Co to jest karta zerowej równowagi
Karta zerowego salda to karta kredytowa, na którą konsument nie jest winien żadnych pieniędzy, ponieważ zapłacił wszystkie należne salda i nie dokonał żadnych nowych zakupów.
ŁAMANIE ZERO Karta zerowa
Karta zerowego salda może być również kartą, o którą konsument się ubiegał i która została zatwierdzona, ale za którą konsument nigdy nie pobierał żadnych opłat. Jest to dostępny kredyt, więc jest dostępny dla konsumenta, jeśli kiedykolwiek będzie go potrzebował, ale karta nigdy nie była używana lub prawdopodobnie nie jest używana regularnie.
Przed ustawą o karcie kredytowej z 2009 r. Konsumenci z kartami o zerowym saldzie czasami stwierdzali, że zostali obciążeni opłatą za uśpienie lub brak aktywności za nieużywanie kart. Ustawa uczyniła te opłaty nielegalnymi. Jednak noszenie karty o zerowym saldzie może nadal kosztować pieniądze konsumenta, jeśli karta ma roczną opłatę.
Zakładając, że karta z zerowym saldem nie ma opłaty rocznej, utrzymanie konta otwartego może przynieść korzyści posiadaczowi karty poprzez zwiększenie jego zdolności kredytowej. Wykorzystanie kredytu jest głównym składnikiem oceny zdolności kredytowej konsumenta, przy czym niższy wskaźnik jest postrzegany bardziej korzystnie, a niewykorzystana linia kredytowa może obniżyć ten wskaźnik.
Przykład korzyści kredytowej karty o zerowym bilansie
Załóżmy, że Sarah ma trzy karty kredytowe: jedną kartę o zerowym saldzie z limitem kredytowym 5000 USD, jedną kartę z saldem 1000 USD i limitem kredytowym 4000 USD oraz jedną kartę z saldem 2000 USD i limitem kredytowym 3000 USD. Łączna kwota kredytu, z którego korzysta, wynosi 3000 USD, a jej całkowity dostępny kredyt to 12 000 USD, dzięki czemu wskaźnik wykorzystania kredytu wynosi 25 procent. Gdyby zamknęła kartę zerowego salda, jej całkowity dostępny kredyt spadłby do 7000 USD, a wskaźnik wykorzystania kredytu wzrósłby do 43 procent.
Modele oceny zdolności kredytowej sprawdzają ogólny obraz zaciągniętej przez konsumenta pożyczki, więc nie ma pewności, w jaki sposób zamknięcie karty zerowego salda może wpłynąć na zdolność kredytową Sarah, ale może w rezultacie spaść. Im bardziej wygląda na to, że Sarah potrzebuje ograniczonego kredytu dostępnego dla niej, tym większe ryzyko wydaje się ona stwarzać potencjalnym kredytodawcom i wierzycielom.
Sarah może odkryć, że jej wystawca karty kredytowej ostatecznie anuluje kartę zerowego salda, jeśli w ogóle jej nie używa; klienci, którzy nie używają swoich kart kredytowych, nie są rentowni. Jeśli chce utrzymać konto otwarte, ale nie zaciągać długów, może od czasu do czasu dokonać niewielkiego zakupu i natychmiast go spłacić w całości. Ta praktyka ustanowi również historię kredytową terminowych płatności rachunków, co jest kolejnym ważnym czynnikiem w zwiększaniu oceny wiarygodności kredytowej konsumenta.
