Co to jest ogólny limit odpowiedzialności?
Ogólna łączna odpowiedzialność z tytułu limitu odnosi się do największej kwoty, jaką ubezpieczyciel może być zobowiązany do zapłaty na rzecz ubezpieczonego w określonym okresie. Umowy dotyczące ogólnej odpowiedzialności komercyjnej (CGL) i profesjonalnych ubezpieczycieli odpowiedzialności cywilnej szczegółowo podają te ogólne łączne limity.
Zrozumienie łącznego limitu odpowiedzialności
Ogólny limit łączny jest określony w umowie ubezpieczenia i ogranicza liczbę pokrytych strat, za które ubezpieczyciel zapłaci. Łączne limity są częścią polis od ogólnej odpowiedzialności komercyjnej (CGL) i polis od ogólnej odpowiedzialności zawodowej. Polisy ubezpieczeniowe ograniczają nie tylko to, ile zapłacą za pojedynczy incydent; ale łączny limit odpowiedzialności jest limitem na cały okres ubezpieczenia, który zwykle wynosi jeden rok. Jeżeli ubezpieczający złoży wystarczającą liczbę roszczeń, aby osiągnąć łączny limit, wówczas staje się on faktycznie nieubezpieczony.
Polisa ubezpieczeniowa może mieć kilka różnych rodzajów limitów. Ogólny ogólny limit odpowiedzialności dotyczy wszystkich rodzajów roszczeń odszkodowawczych, które obejmuje polisa, takich jak szkody majątkowe, obrażenia ciała, szkody osobowe i reklamowe. Limit przypadający na zdarzenie ma zastosowanie do każdego incydentu, w związku z którym strona ubezpieczona składa roszczenie. Limit kosztów leczenia określa, ile ubezpieczyciel zapłaci za rachunki medyczne osoby występującej z roszczeniem.
Kluczowe dania na wynos
- Ogólny łączny limit odpowiedzialności odnosi się do największej kwoty, jaką ubezpieczyciel może zapłacić ubezpieczającemu w określonym czasie. Limity te są zawarte w umowach ubezpieczenia OC i zawodowych polis ubezpieczeniowych. Łączny limit odpowiedzialności stanowi limit wypłat dla wszystkich roszczeń przez cały okres obowiązywania polisy.
Ogólny limit agregatów: koncepcja krytyczna
Ogólny limit zagregowany jest kluczowym pojęciem w ubezpieczeniach CGL i równie ważne jest, aby ubezpieczający go rozumiał. Ogólny limit łączny ogranicza zobowiązanie ubezpieczyciela do zapłaty za szkody majątkowe, obrażenia ciała, wydatki medyczne, procesy sądowe itp., Które mogą powstać w trakcie trwania polisy ubezpieczeniowej. Ubezpieczenie pokrywa również wszelkie roszczenia, straty i procesy, w które ubezpieczający jest zaangażowany, dopóki nie osiągnie łącznego limitu. Po przekroczeniu ogólnego łącznego limitu przez ubezpieczającego firma CGL nie jest zobowiązana do zrekompensowania strat, kosztów postępowania ani roszczeń.
W przypadku firmy, która chce kupić ubezpieczenie, pojawia się pytanie, ile wystarczy ubezpieczenia. Jest to balansowanie między limitami zakupów, które obejmowałyby najgorszy scenariusz, lub wybranie krótkiej strony, gdzie istnieje ryzyko potencjalnego wyczerpania twoich polis. Jeśli Twoje zasady są wyczerpane, możesz sam pokryć roszczenia. Wyzwaniem dla wielu firm jest posiadanie wystarczającego kapitału na zakup odpowiednich limitów. Tak więc, jeśli ubezpieczasz firmę zatrudniającą wielu pracowników, sensowne może być dodanie dodatkowej ochrony parasolowej.
Podobnie jak inne podmioty gospodarcze, firmy ubezpieczeniowe również są narażone na ryzyko. Celem firmy ubezpieczeniowej jest oferowanie ochrony, której potrzebujesz dla swojej firmy, przy jednoczesnym ograniczeniu ryzyka. W tym przypadku ogólny agregat może pomóc w zrównoważeniu ryzyka ubezpieczyciela za pomocą ochrony ubezpieczonej.
Jeśli jesteś właścicielem firmy, wybranie polisy ubezpieczeniowej z wyższym łącznym limitem odpowiedzialności może faktycznie pomóc ograniczyć ryzyko.
Jak działa zagregowany limit odpowiedzialności?
Producenci, którzy masowo produkują produkty, podobnie jak lekarze, mają duży potencjał w zakresie pozwów zbiorowych. Załóżmy, że polisa ubezpieczeniowa od odpowiedzialności zawodowej lekarza ma limity 1 mln USD na zdarzenie i 2 mln USD zagregowanego limitu odpowiedzialności rocznie. Jeśli ten lekarz zostanie pozwany dwa razy w ciągu jednego roku polisy i przegra oba razy, i za każdym razem powód otrzymuje 1 milion dolarów odszkodowania, wówczas lekarz będzie musiał mieć nadzieję, że po raz trzeci nie będzie rocznego limitu łącznego 2 milionów dolarów jego polisy odpowiedzialności został wyczerpany.
Lekarz nie będzie miał dodatkowego ubezpieczenia do następnego roku polisy. W ten sposób, mimo że ubezpieczenie od odpowiedzialności chroni ubezpieczających, stanowi dla nich zachętę do unikania pozwów, ponieważ ich zakres ubezpieczenia jest ograniczony. Limity te chronią także firmy ubezpieczeniowe przed nieograniczonymi stratami, co z kolei pomaga im utrzymać działalność.
