Po wpłaceniu pieniędzy na Roth IRA możesz handlować funduszami inwestycyjnymi lub innymi papierami wartościowymi na swoim koncie bez żadnych konsekwencji podatkowych. Dotyczy to również tradycyjnych IRA. Te dwa rodzaje IRA różnią się jednak tym, co dzieje się, gdy sprzedajesz fundusz wspólnego inwestowania i wypłacasz pieniądze.
Natomiast w przypadku funduszy wspólnego inwestowania poza IRA i innymi rachunkami uprzywilejowanymi pod względem podatkowym będziesz zobowiązany do płacenia podatków od zysków za każdym razem, gdy sprzedajesz fundusz - nawet jeśli po prostu przenosisz pieniądze z jednego funduszu do drugiego w tym samym funduszu. firma.
Kluczowe dania na wynos
- Możesz handlować funduszami inwestycyjnymi w ramach Roth IRA (lub tradycyjnym IRA) bez konsekwencji podatkowych. Jeśli planujesz sprzedać fundusz inwestycyjny w Roth IRA i wypłacić pieniądze, nie będziesz winien żadnego podatku, dopóki spełnisz kryteria kwalifikowana dystrybucja. W przypadku tradycyjnych umów IRA będziesz zobowiązany do zapłaty podatku od zysków, a także od wcześniej nieopodatkowanych składek.
Różnice podatkowe między Roth a tradycyjnymi IRA
Roth IRA i tradycyjne IRA działają inaczej w odniesieniu do podatków, także pod innymi ważnymi względami. Dzięki Roth IRA pieniądze, które wpłacasz, są opodatkowane jako część twoich dochodów i według bieżącej krańcowej stawki podatkowej za rok, w którym wpłacasz składkę.
Jednak w tradycyjnej IRA, twoje składki są dokonywane z dochodem przed opodatkowaniem, co oznacza, że pieniądze nie są opodatkowane w tym momencie, ale zostaną opodatkowane, gdy ostatecznie pobierzesz wypłaty z konta. Dotyczy to zarówno pierwotnych składek, jak i ich zarobków.
Oba rodzaje IRA pozwalają unikać płacenia podatków każdego roku od zysków kapitałowych lub innych dochodów generowanych przez konto. Jednak Roth i tradycyjne IRA różnią się znacznie pod względem sposobu traktowania tych zysków po ich wycofaniu z konta.
Kiedy wypłacasz pieniądze
W tradycyjnym IRA podatek jest jedynie odroczony i będziesz musiał płacić podatki od składek i wszelkich zysków według zwykłych stawek podatku dochodowego. Dzięki Roth IRA pieniądze są wolne od podatku, o ile spełniasz kryteria kwalifikowanej dystrybucji. Zazwyczaj oznacza to, że musisz mieć co najmniej 59 lat i posiadać konto przez co najmniej pięć lat, chociaż istnieje kilka innych szczególnych sytuacji, które również się kwalifikują. (Uwaga: możesz wycofać swoje oryginalne składki Roth IRA w dowolnym momencie i bez podatku, jeśli zajdzie taka potrzeba).
Aby kwalifikować się do bezpłatnej dystrybucji z Roth IRA, musisz mieć co najmniej 59½ i posiadać konto przez pięć lat lub dłużej.
Jako przykład załóżmy, że masz fundusz wspólnego inwestowania w Roth IRA, który wzrósł do 15 000 USD z początkowego wkładu w wysokości 5000 USD, a teraz chcesz go sprzedać i wypłacić pieniądze ze swojego konta. Zakładając, że jest to kwalifikowana dystrybucja, ani Twoja początkowa inwestycja w wysokości 5000 USD, ani zysk w wysokości 10 000 USD nie podlegają opodatkowaniu i możesz zrobić, co chcesz, z pełnymi 15 000 USD.
Jednak w tradycyjnym IRA cała dystrybucja byłaby opodatkowana według krańcowej stawki podatkowej dla zwykłych dochodów. Na przykład, jeśli masz 22-procentowy margines podatkowy, Twoja wypłata 15 000 USD kosztowałaby 3 300 USD podatków i netto zaledwie 11 7 000 USD. Twój stan też może chcieć tego.
Tymczasem, jeśli trzymasz pieniądze poza planem uprzywilejowanym podatkowo, takim jak na zwykłym rachunku maklerskim, twój zysk (10 000 $) będzie opodatkowany według stawki podatku od długoterminowych zysków kapitałowych, a nie stawki podatku dochodowego. Jeśli to 15%, byłbyś winien 1500 USD podatku.
Dolna linia
Jeśli obawy związane z konsekwencjami podatkowymi powstrzymują cię przed przemieszczaniem pieniędzy w ramach IRA, czy to Roth, czy tradycyjnie, nie pozwól, by cię to powstrzymywało. Jeśli jednak sprzedajesz fundusz wspólnego inwestowania w tradycyjnym IRA i planujesz wypłacić pieniądze, pamiętaj, że prawdopodobnie będziesz winien podatek.
