Co oznacza historia konta?
Historia konta to cała aktywność na koncie, zwykle od samego początku. Na rachunku bankowym historia rachunku obejmuje wszystkie transakcje zainicjowane przez posiadacza rachunku, a także wpisy pasywne (takie jak odsetki od sald, które są zapisywane na rachunku). Historia konta jest również nazywana „księgą”, w zależności od tego, gdzie konto jest przechowywane.
Zrozumienie historii konta
Historie rachunków mogą być bardzo ważnym narzędziem dla firm wydających karty kredytowe w celu wykrycia oszustwa lub kradzieży tożsamości, szczególnie gdy transakcje są nietypowe pod względem kwoty lub miejsca zakupu. Historia konta jest zapisywana na wyciągu z konta, który jest ważnym dokumentem do zachowania.
Większość kont czekowych, oszczędnościowych i maklerskich wysyła miesięczne wyciągi do posiadaczy rachunków. Wyciąg powinien zawierać historię konta dla tego miesiąca.
Jak używana jest historia konta
Do historii rachunku można odwoływać się, gdy rejestr transakcji przeprowadzony przez osobę fizyczną lub organizację jest potrzebny do udzielenia odpowiedzi na pytania dotyczące wątpliwych transakcji. Może to być szczególnie przydatne, jeśli oprócz przypadków oszustwa podejrzewa się inne podejrzane zachowanie. Na przykład, jeśli dana osoba przyjęła lub przelała na swoje konto bankowe źle otrzymane środki, transakcja zostanie zarejestrowana. Podobnie, jeśli aktywa i fundusze organizacji nie odpowiadają oczekiwanemu poziomowi, historia konta może dostarczyć finansowej mapy drogowej. Może to ujawnić, kto uzyskał dostęp do konta i dokonał transakcji. W przypadku defraudacji funduszy korporacyjnych historia konta może być narzędziem do identyfikacji problemu i osób odpowiedzialnych.
Przegląd historii rachunku może ustalić wzorce dochodów i wydatków płaconych w danym okresie. Można to wykorzystać do stworzenia budżetu lub innego finansowego planu operacyjnego, przy czym historia rachunku obsługuje prognozy przedstawione w tych ramach.
Historia konta może być również wykorzystana do określenia powtarzających się nawyków zakupowych, takich jak to, jak często karta kredytowa lub debetowa jest oferowana w supermarkecie, aby zapłacić za artykuły spożywcze. Taka ocena może być wykorzystana do przewidywania, kiedy dana osoba może następnie pójść na zakupy, aby uzupełnić zapasy.
Nie wszystkie historie rachunków są ściśle powiązane z instytucjami finansowymi, ale reprezentują transakcje między stronami. Na przykład sprzedawcy detaliczni, zwłaszcza firmy prowadzące handel elektroniczny, mogą prowadzić historię rachunków dotyczących zakupów swoich klientów. Dzięki tym informacjom sprzedawca może polecić porównywalne produkty, które ich zdaniem mogłyby zainteresować klienta. Klienci mogą odwołać się do własnej historii rachunku u sprzedawcy, aby zdecydować, czy chcą odkupić produkt za pośrednictwem firmy.
