Jeśli jesteś jak większość ludzi, skorzystasz z okazji, aby zainwestować pieniądze w pewną inwestycję, która obiecuje ponadprzeciętne zyski. Ale jeśli pośrednik lub ktoś inny próbuje sprzedać Ci taką umowę, zachowaj ostrożność. Możesz stać się ofiarą programu Ponzi, takiego podstępu, który od prawie 100 lat oszukuje inwestorów za dziesiątki miliardów dolarów.
W typowej inwestycji Ponzi, oszuści obiecują niewiarygodnie dobre i / lub niewiarygodnie niezawodne zwroty. I dostarczają - przez jakiś czas. Ale w nic nie inwestują. Zamiast tego wykorzystują pieniądze od nowych inwestorów, aby spłacać swoje zobowiązania staremu, w tym przesadzone zwroty obiecane tym, którzy „wejdą na parter”. Ale ostatecznie operacja nie może przynieść wystarczającej ilości świeżych pieniędzy, aby utrzymać się i upaść.
Oprócz oryginalnego przestępcy, Charlesa Ponziego, być może najbardziej znanym sprawcą programu Ponzi jest skazany menedżer funduszu hedgingowego Bernie Madoff, który został skazany na 150 lat więzienia po tym, jak został uznany winnym udziału w operacji, która straciła około 50 miliardów dolarów. W skardze wniesionej przeciwko niemu przez amerykańskiego adwokata sam Madoff został zacytowany jako powiedzenie wyższym pracownikom, że operacja ta stanowi „gigantyczny program Ponzi”.
Niedawnym problemem jest promocja schematów Ponzi wykorzystujących wirtualne waluty, takie jak Bitcoiny.
Choć powiązane, schematy inwestycyjne Ponzi nie powinny być mylone z tak zwanymi piramidami, które zawierają fałszywe możliwości biznesowe na wielu poziomach marketingu. W obu przypadkach pieniądze od nowych uczestników są często wykorzystywane na opłacenie tych, którzy dołączyli wcześniej. I ostatecznie oba się rozpadają, gdy operacja rośnie do niezrównoważonego poziomu. Ale piramida koncentruje się na rekrutacji uczestników do sprzedaży produktu, podczas gdy Ponzi koncentruje się na pozyskiwaniu nowych inwestorów. Oto jak się zabezpieczyć:
1. Bądź sceptyczny
Jeśli ktoś próbuje sprzedać cię za inwestycję, która ma ogromne i / lub natychmiastowe zwroty przy niewielkim lub zerowym ryzyku, może to wiązać się z pewnym oszustwem. Na przykład Bernie Madoff zapewniał inwestorom stały zwrot w wysokości 1-1, 5% miesięcznie przez 10 lat, zanim wszystko się rozpadło. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Unikanie oszustw inwestycyjnych online. ) Zachowaj szczególną ostrożność, jeśli zwroty są generowane przez coś, o czym nigdy nie słyszałeś lub w sposób niemożliwy do naśladowania.
2. Bądź podejrzliwy wobec niezamówionych ofert
Ktoś, kto się z tobą nieoczekiwanie skontaktuje, być może zaprasza na seminarium inwestycyjne, jest często czerwoną flagą. Oszustwa inwestycyjne często są skierowane do osób starszych, osób bliskich lub przechodzących na emeryturę. Aby uzyskać szczegółowe informacje, zobacz Unikaj 5 najlepszych oszustw mających wpływ na seniorów .
3. Sprawdź sprzedawcę
Zbadaj brokera, doradcę finansowego, firmę maklerską i doradcę inwestycyjnego, korzystając z narzędzia BrokerCheck Urzędu Nadzoru Finansowego (FINRA). Sprawdź, czy specjalista ma licencję i poszukaj wszelkich negatywnych informacji. Pliki BrokerCheck dotyczące Berniego Madoffa i Herberta Ivana Kay zawierają przykłady tego, jak wyglądają negatywne raporty.
4. Sprawdź, czy inwestycja jest zarejestrowana
Schematy Ponzi często obejmują niezarejestrowane inwestycje, mówi Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC). Zacznij od pytania osoby oferującej inwestycję: jeśli inwestycja nie jest zarejestrowana, zapytaj dlaczego (nie wszystkie inwestycje muszą być zarejestrowane). Jeśli zostaniesz o tym poinformowany, sprawdź, postępując zgodnie z poradą FINRA dotyczącą sprawdzania bazy danych EDGAR Komisji Papierów Wartościowych i Giełd, państwowego organu nadzoru papierów wartościowych i danych rynkowych FINRA.
5. Zrozum tę inwestycję
Nigdy nie wkładaj pieniędzy w inwestycję, której nie do końca rozumiesz. Istnieje wiele zasobów online, które pomogą Ci nauczyć się inwestować i oceniać szanse na ryzyko i potencjalny zysk, w tym tutaj w Investopedia. Nie pisz czeku - ani nie otwieraj konta - nikomu, kto nie w pełni odpowie na twoje pytania lub kto próbuje zniechęcić pytania, mówiąc, że inwestycja używa tajnych, zastrzeżonych lub zbyt skomplikowanych strategii dla laików.
6. Zgłoś niewłaściwe postępowanie
Dolna linia
Ważne jest, aby wiedzieć, z kim masz do czynienia i zrozumieć każdą inwestycję przed przekazaniem pieniędzy. Bądź podwójnie ostrożny, jeśli ktoś skontaktuje się z tobą niezamówiony w sprawie inwestycji. Jeśli coś Ci się wydaje, zgłoś to władzom i pozwól im ustalić, czy jest to zgodne z prawem, czy nie.
Pewnie, możesz stracić szansę na całe życie. Ale prawdopodobnie nie. Jak mówi przysłowie: „Jeśli brzmi to zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe, prawdopodobnie tak jest”.
