Kiedy dwoje ludzi wychodzi za mąż w późniejszym życiu, jest więcej rzeczy do sortowania niż tylko prezenty ślubne. Małżeństwo między dwojgiem ludzi o dłuższej historii wiąże się z ważnymi decyzjami dotyczącymi finansów, dzieci, majątku, mieszkania, emerytury i innych. Oto pięć tematów, które od razu będziesz chciał podjąć ze swoim potencjalnym małżonkiem, aby zapewnić sobie jak najlepsze interesy finansowe jako osoby fizyczne i jako para w nowym związku.
Kluczowe dania na wynos
- Dwie osoby, które planują wyjść za mąż w późniejszym okresie życia, powinny porozmawiać o finansach, dzieciach, zasobach mieszkaniowych, emeryturach itp. Przed związaniem węzła. Łącząc finanse, najlepiej być otwartym na wszystko, od stopnia zadłużenia po strategie inwestycyjne i plany emerytalne.Upewnij się o zaktualizowaniu informacji podatkowych, ustaleniu statusu zgłoszenia oraz zaktualizowaniu swojego imienia i nazwiska oraz statusu zasiłku w Urzędzie ds. Ubezpieczeń Społecznych (SSA).Kompletne planowanie majątku, aby upewnić się, że potrzeby finansowe rodzin zostaną zaspokojone po śmierci, i zaktualizuj beneficjenta informacje na temat testamentów, polis ubezpieczenia na życie itp. Rozważ zawarcie przedślubnej umowy, aby zapewnić ochronę aktywów finansowych w przypadku rozwodu i wyjaśnić podział majątku, gdy jedno z was umrze.
1. Łączenie finansów po ślubie
Starsze pary miały więcej czasu na przyzwyczajenie się do własnych nawyków i stylów zarządzania pieniędzmi. Mieli też więcej czasu na zgromadzenie znaczących aktywów. Może to utrudnić łączenie finansów, szczególnie gdy jeden partner wydaje pieniądze, a drugi jest bardziej oszczędny - lub gdy jeden partner ma znacznie więcej zasobów niż drugi.
Jeśli którykolwiek z partnerów ma małe dzieci z poprzedniego związku, wprowadzi to także szereg kwestii do omówienia, takich jak wypłata lub otrzymanie alimentów i ewentualnie alimenty. Nawet gdy są dorosłe dzieci, istnieją kwestie dziedziczenia do wyjaśnienia.
Niektóre inteligentne planowanie może ułatwić to przejście. Oto porady od Financial Planning Association i American Institute of Certified Public Accountants, z których możesz skorzystać, najlepiej przed przejściem do przejścia:
- Omówcie wzajemnie swoje historie kredytowe, przeglądając razem raporty kredytowe i wyniki. Ustal zadłużenie każdego partnera i poziom komfortu zadłużenia. Osiągnij porozumienie w sprawie podziału wypłat, oszczędności i rachunków. Skonfiguruj jedno wspólne konto bankowe i indywidualne konto dla każdego partnera (lub którekolwiek rozwiązanie najlepiej dla was obojga). Ustal, kto będzie głównym żywicielem rodziny, a jeśli oboje będziecie wnosić mniej więcej równy wkład. Omówcie strategie i style inwestycyjne, na przykład, czy jesteście agresywni czy konserwatywni. jaki poziom oszczędności chcesz uzyskać jako para. Omów, co planujesz na emeryturę, jeśli jeszcze nie jesteś na emeryturze. Porozmawiaj o tym, gdzie zamierzasz mieszkać - teraz iw przyszłości. Jeśli dzieci z poprzedniego małżeństwa są w zdjęcie, przedyskutuj, w jaki sposób poradzisz sobie z codziennymi wydatkami na dzieci i czesnymi w szkole. Przygotuj formalną umowę z byłymi małżonkami na temat dzieci.
2. Aktualizacja informacji o składaniu deklaracji podatkowych
Internal Revenue Service (IRS) doradza nowożeńcom, aby nazwiska na swoich deklaracjach podatkowych zgadzały się z nazwami zarejestrowanymi w Social Security Administration (SSA). Jeśli nie, zwrot podatku może być opóźniony.
Zastanów się również, czy bardziej sensowne jest finansowo składanie wspólnego zeznania podatkowego, czy też składanie jako „małżeństwo składane osobno”. Przed ponownym małżeństwem upewnij się, że każdy z was rozwiązuje wszelkie problemy podatkowe z poprzednim małżonkiem. Jeśli małżonek umrze, a ty ponownie wyjdziesz za mąż przed końcem tego roku podatkowego, możesz złożyć wspólny zeznanie z nowym małżonkiem.
3. Planowanie majątku z nowym małżonkiem
Konieczne jest planowanie majątku. Ta organizacja twojego majątku pozwala sprawdzić, czy potrzeby finansowe i cele twoich rodzin są spełnione po Twojej śmierci. To planowanie jest szczególnie ważne, gdy zaangażowane są dzieci z poprzednich związków, ponieważ zapewnia, że otrzymają to, co słusznie należy do nich. Należy pamiętać, że przepisy stanowe dotyczące nieruchomości mogą się różnić.
Należy zaktualizować odpowiednie pełnomocnictwa, w tym pełnomocnictwa medyczne lub pełnomocników opieki zdrowotnej. Ponadto możesz zmienić beneficjentów następujących pozycji:
- Polisy ubezpieczenia na życie Rachunki emerytalne Fundusze inwestycyjne Wszelkie inne rachunki finansowe
Wielu planistów finansowych, planistów nieruchomości i księgowych doradza także rozważenie umów przedślubnych, gdy zawrzesz związek małżeński lub ponownie w związku małżeńskim w późniejszym życiu. W małżeństwie majątek i dochód zwykle stają się własnością wspólnoty, nawet jeśli są przechowywane na nazwisko jednej osoby. Umowa przedślubna jest umową pisemną (na którą obie strony dobrowolnie się zgadzają), która określa warunki związane z podziałem aktywów finansowych i obowiązków w przypadku rozwiązania małżeństwa. Prenup jest szczególnie ważny, jeśli ty i twoja planowana osoba ma duże różnice w dochodach lub zasobach.
Umowa powinna zostać przedyskutowana przed ślubem (ponieważ prawo stanowe nie zawsze uznaje umowy poślubne) z prawnikiem. W przypadku ponownego małżeństwa umowa przedślubna może pomóc w określeniu, co pozostanie po każdej z rodzin, które odziedziczysz po rozwodzie lub śmierci. Prenup nie może jednak dotykać alimentów, praw do odwiedzin ani opieki. Ponadto, ponieważ prenup jest narzędziem finansowym, nie można go wykorzystywać do spraw niefinansowych. Na przykład nie możesz zmusić współmałżonka do obietnicy zrobienia lasagny w każdy piątek. I nie możesz użyć prenupu, aby wyznaczyć, kto zmieni nazwisko lub zawrzeć umowy dotyczące dzieci.
Prenup może również powstrzymać twojego małżonka od podważenia twojej woli lub jakichkolwiek istniejących trustów. To, czy ma to wpływ na zaufanie, zależy od tego, kto jest beneficjentem lub beneficjentami i od tego, w jaki sposób zostało ustanowione zaufanie, na przykład od tego, czy zawarto je w kontekście umowy rozwodowej lub umowy o alimenty, co może uczynić zaufanie mniej elastycznym. Niektóre fundusze powiernicze, takie jak kwalifikowane zaufanie do nieruchomości z terminowym interesem (QTIP), oferują zarówno wsparcie małżonkowi po śmierci, jak i ochronę pierwszej rodziny. QTIP zapewnia dochód twojemu małżonkowi, ale upewnij się, że kiedy twój małżonek umrze, te odziedziczone po tobie aktywa trafią do dzieci z pierwszego małżeństwa lub innych spadkobierców, które wybierzesz, a nie do spadkobierców twojego małżonka.
Wreszcie, AARP radzi osobom, które zawarły związek małżeński w późniejszym życiu, aby miały oddzielną wolę. Ten krok jest zachęcany w stosunku do wspólnej woli, ponieważ ułatwia potencjalne komplikacje związane z przyszłym podziałem nieruchomości, szczególnie biorąc pod uwagę, że okoliczności życiowe mogą się zmieniać przez lata małżeństwa.
Wiele tych samych szczegółów, które dotyczą przygotowania planu wstępnego, jest wymaganych w planie nieruchomości; jest to więc dobry sposób na zapewnienie współmałżonka i jednoczesne zarządzanie spadkiem dzieci.
4. Aktualizacja nazwy za pomocą Social Security Administration
SSA zaleca nowożeńcom skontaktowanie się z nim, gdy nastąpi zmiana nazwiska, aby upewnić się, że zarobki są odpowiednio zgłaszane. Jeśli małżeństwo nastąpi po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego, a zasiłek z ubezpieczenia społecznego jest mniejszy niż połowa twojego nowego małżonka, możesz otrzymać zasiłek z ubezpieczenia społecznego wraz z dodatkową kwotą, która zapewni ci do połowy zasiłku nowego małżonka. Zazwyczaj nastąpi to po roku od zawarcia małżeństwa.
Świadczenia dla wdów i wdowców nie są dostępne dla małżonka, który ponownie wychodzi za mąż przed ukończeniem 60. roku życia. Jeśli ponownie zawrzesz związek małżeński po 60. roku życia (lub po 50. roku życia, jeśli jest niepełnosprawny), nadal będziesz otrzymywać świadczenia na podstawie historii dochodów byłego małżonka.
5. Przegląd świadczeń Medicaid
Małżeństwo może wpływać na świadczenia wypłacane przez Medicaid, program świadczeń zdrowotnych dla osób o niskich dochodach. Medicaid opiera się głównie na dochodach gospodarstwa domowego, więc osoba otrzymująca świadczenia Medicaid, która poślubi osobę o wyższych dochodach, może stracić ochronę. Sprawdź zasady kwalifikowalności dla swojego stanu, aby dowiedzieć się, w jaki sposób małżeństwo może wpłynąć na twoje świadczenia.
Dolna linia
Małżeństwo może wpływać na każdy aspekt twojego życia finansowego. Usiądźcie jako para, aby dowiedzieć się więcej o swojej obecnej sytuacji finansowej i przyszłych celach; następnie porozmawiaj z adwokatem. Zastanów się nad oddzieleniem większości aktywów i nieruchomości, aby zminimalizować komplikacje, zwłaszcza gdy masz spadkobierców.
