Specjalistyczną pozycją w branży bankowej jest analityk ryzyka kredytowego. Ocena ryzyka kredytowego ma kluczowe znaczenie dla rentowności banku, ponieważ pożyczki są podstawowym źródłem dochodów tych instytucji. Zadaniem analityka ryzyka kredytowego jest ocena wiarygodności kredytowej osób fizycznych lub firm, a dokładniej określenie kwoty kredytu, jaką bank powinien udzielić klientowi. Analitycy ryzyka kredytowego dokonują przeglądu sprawozdań finansowych, historii kredytowej i warunków ekonomicznych, aby określić prawdopodobną zdolność potencjalnego pożyczkobiorcy do wywiązania się z zobowiązań do spłaty odsetek i ostatecznie spłaty pożyczki.
Analitycy ryzyka kredytowego muszą być ekspertami w odszyfrowywaniu sprawozdań finansowych i wskaźników oceny, takich jak wskaźniki dźwigni i rentowności. Większość pytań dotyczących pracy, z którymi prawdopodobnie spotka się rozmówca, dotyczy tych obszarów wiedzy.
„Jak poradziłbyś sobie z ważnym, wieloletnim klientem biznesowym szukającym pożyczki, która według oceny ryzyka nie jest bezpieczna dla banku?”
Może to być kluczowa kwestia, ponieważ utrzymanie dobrych relacji z ważnymi klientami korporacyjnymi ma zasadnicze znaczenie dla sukcesu banku. Bank nie chce ryzykować utraty klienta o wartości wielu milionów dolarów w związku z jednym wnioskiem o pożyczkę, ale nie chce też udzielać pożyczek, w przypadku których ich zdaniem nie można rozsądnie spłacić.
Odpowiedź na tego rodzaju pytanie pokaże, jak dobrze radzisz sobie z relacjami z klientami i oferuje kreatywne rozwiązania dla klientów, nie zagrażając jednocześnie pozycji banku jako pożyczkodawcy. Dobrą odpowiedzią może być coś takiego: „Oferowałbym mniejszą kwotę pożyczki, którą według mnie bank mógłby bezpiecznie udzielić, a następnie poinformowałbym klienta, jakie kroki może podjąć, aby umożliwić mi przedłużenie kredytu i zaoferowanie spotkania do przeglądu sytuacji w odpowiednim momencie w przyszłości w celu rozważenia większej pożyczki ”.
„Co to jest dobry stosunek zadłużenia do kapitału własnego?”
Zdecydowanie powinieneś mieć solidną odpowiedź na to pytanie, ponieważ stosunek długu do kapitału (D / E) jest kluczowym, jeśli nie podstawowym, wskaźnikiem finansowym branym pod uwagę przy ocenie zdolności firmy do wywiązania się ze zobowiązań w zakresie finansowania długu. Wskaźnik D / E wskazuje całkowite zadłużenie firmy w stosunku do jej całkowitego kapitału i pokazuje, jaki procent finansowania spółki zapewnia dług, a jaki procent kapitału. Twoja odpowiedź powinna pokazać, że rozumiesz współczynnik i wiesz, że ogólnie rzecz biorąc, wskaźniki niższe niż 1, 0 wskazują na bardziej stabilną finansowo firmę, a wskaźniki wyższe niż 1, 0 wskazują na rosnący poziom ryzyka kredytowego.
Poza tym należy zauważyć, że średnie wskaźniki D / E różnią się znacznie między sektorami i branżami. Bardziej rzetelna analiza ryzyka kredytowego obejmuje badanie aktualnego stanu branży i pozycji firmy w branży, a także uwzględnienie innych kluczowych wskaźników finansowych, takich jak wskaźnik pokrycia odsetek lub wskaźnik bieżący.
„Czym jest swap ryzyka kredytowego?”
To pytanie jest częściej zadawane osobie z wcześniejszym doświadczeniem w tej dziedzinie, która ubiega się o stanowisko starszego analityka ds. Ryzyka kredytowego, ale nadal może pojawić się w wywiadzie na stanowisko analityka ryzyka kredytowego w banku dla początkujących. Dobra odpowiedź pokazuje, że rozumiesz pojęcie. Lepsza odpowiedź zawiera przykład. Swap ryzyka kredytowego (CDS) jest często stosowaną metodą ograniczania ryzyka instrumentów dłużnych o stałym dochodzie, takich jak obligacje, i jest jednym z najczęstszych finansowych instrumentów pochodnych.
CDS jest zasadniczo rodzajem ubezpieczenia inwestycyjnego, które pozwala kupującemu zminimalizować ryzyko inwestycyjne poprzez przeniesienie ryzyka na sprzedawcę CDS w zamian za opłatę. Sprzedawca CDS jest w stanie zagwarantować zabezpieczenie długu, w które zainwestował kupujący.
Inne pytania, które mogą pojawić się podczas wywiadu z analitykiem ds. Ryzyka kredytowego, to ogólne pytania dotyczące umiejętności rozwiązywania problemów, umiejętności pracy w zespole oraz zrozumienia podstawowych pojęć makroekonomicznych, takich jak polityka fiskalna i stawka podstawowa.
