Spis treści
- Co to jest powiernik?
- 1) Każdy jest powiernikiem
- 2) Zawsze jest test lub licencja
- 3) Trudno to wyegzekwować
- 4) Zysk z tytułu gwarancji powierniczych
- 5) Drużyny są zawsze uczciwe
- Dolna linia
Jeśli nie jesteś w branży finansowej, nie możesz znać wszystkich terminów lub „żargonu”, ale niektóre z nich są warte nauki. Wiedza o tym, czym jest powiernik, nie tylko zaimponuje przyjaciołom na przyjęciu, ale także pomoże ci zrozumieć, czego możesz oczekiwać od swojego brokera.
Kluczowe dania na wynos
- Powiernikiem inwestycyjnym jest każdy, kto ma prawną odpowiedzialność za zarządzanie cudzymi pieniędzmi, na przykład członek komitetu inwestycyjnego organizacji charytatywnej. Zarejestrowani doradcy inwestycyjni (RIA) mają obowiązek powierniczy wobec klientów; brokerzy-dealerzy muszą po prostu spełniać mniej rygorystyczne standardy przydatności, które nie wymagają stawiania interesów klienta przed własnymi. Bycie powiernikiem nie zawsze jednak oznacza, co ludzie myślą. Tutaj badamy 5 popularnych mitów na temat powierników.
Co to jest powiernik?
Na powierniku spoczywa odpowiedzialność, która zgodnie z prawem jest uważana za najwyższy standard opieki. Relacja powiernicza obejmuje dwie strony: powiernika i klienta (lub grupę klientów), przy czym ten pierwszy ma obowiązek postawić potrzeby klienta przed swoimi.
Podobnie jak w niektórych krajach obowiązują przepisy, zgodnie z którymi kapitan musi być ostatnią osobą, która opuści statek w niebezpieczeństwie, tak więc powiernicy muszą zaoszczędzić pieniądze, zanim zaczną oszczędzać własne. Jeśli tego nie zrobią, mogą podlegać sankcjom cywilnym, a nawet karnym na mocy prawa.
Chociaż powinno to dać ci poczucie ulgi w stosunku do osoby zajmującej się twoimi pieniędzmi, nie powinieneś zbytnio tracić czujności. Chociaż obowiązki powiernicze mają na celu ochronę twoich pieniędzy, istnieją pewne fakty, które powinieneś wiedzieć o powierniku, aby się chronić. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Wprowadzenie do doradców powierniczych)
1) Każdy jest powiernikiem
To, że ktoś jest doradcą finansowym, nie oznacza, że jest on powiernikiem. Istnieją dwa standardy opieki, które mają zastosowanie do zarządzających pieniędzmi: standard powierniczy i standard odpowiedniości. Ten ostatni standard wymaga, aby doradca finansowy wydał zalecenia odpowiednie dla twoich potrzeb.
Nie jest wymagane, aby powiernicy stawiali Twoje potrzeby przed swoimi (lub ich firmami). Jeśli współpracujesz z doradcami jednego z głównych brokerów, prawdopodobnie działają oni zgodnie ze standardem przydatności.
2) Zawsze jest test lub licencja
Zawodnicy zdobywają tytuł dzięki działaniom, a nie edukacji. Niektóre powiernicy są certyfikowanymi planistami finansowymi, którzy przeszli wyczerpujący proces uzyskania certyfikatu. Inni mogli przystąpić do testu, aby zostać zarejestrowanym doradcą inwestycyjnym. Inni, na przykład ci, którzy zasiadają w komitecie inwestycyjnym, mogą być powiernikiem ze względu na swoją rolę w komitecie.
Zapytaj o wykształcenie i pochodzenie swoich doradców, nawet jeśli są oni powiernikami.
3) Trudno to wyegzekwować
Prawdą jest, że powiernik, który naruszy swój obowiązek, może podlegać surowym karom cywilnym i karnym, ale udowodnienie, że powiernik naruszył swoją odpowiedzialność, może być trudne do udowodnienia w sądzie. Jeżeli powiernik uważa, że działając w najlepszym interesie swojego klienta, umieszczając go w inwestycji, która później przyniosła ogromne straty, niekoniecznie jest to naruszenie standardu. Niektóre sprawy mają wystarczającą podstawę faktyczną do wzięcia udziału w procesie, ale próba udowodnienia, że ktoś miał złą wolę wobec klienta lub grupy inwestorów, jest trudna.
4) Powiernik gwarantuje zysk
Zgodnie z zasadami branżowymi żaden doradca finansowy nie może zagwarantować, że odniesiesz zysk z każdej inwestycji. Wszystkie inwestycje wiążą się z ryzykiem, a jeśli nie widzisz oczekiwanych rezultatów, nie oznacza to, że Twój doradca naruszył swoje obowiązki powiernicze.
5) Drużyny są zawsze uczciwe
Z pewnością duży odsetek doradców finansowych działa w branży, aby pomóc Ci osiągnąć twoje cele, i nie doradziliby ci świadomie działań sprzecznych z twoim najlepszym interesem. Bycie powiernikiem oznacza, że najpierw podtrzymujesz interes swojego klienta i nie jesteś samolubny. Jednak niektórzy ludzie zawsze będą złymi aktorami i będą zachowywać się w sposób naruszający zachowanie powiernicze.
Każda branża ma określoną liczbę osób, których należy unikać niezależnie od ich tytułu. Zbadaj każdego, kto pomoże ci podjąć decyzję dotyczącą twoich pieniędzy.
Dolna linia
Oczekuj od swojego powiernika wysokiego standardu opieki, ale nigdy nie zawiedź. Nikt nie dba o twoje pieniądze bardziej niż ty. Nie musisz być ekspertem, ale powinieneś mieć wystarczającą wiedzę, aby móc podejmować świadome decyzje dotyczące wszystkich swoich spraw finansowych.
