Co to jest ubezpieczenie przed inflacją?
Ochrona przed inflacją ubezpieczeniową to funkcja polisy ubezpieczeniowej, w której wartość świadczeń wzrasta o z góry określony procent w określonych przedziałach czasowych, aby nadążyć za inflacją. Ochrona przed inflacją ubezpieczeniową ma na celu umożliwienie ubezpieczającym upewnienie się, że otrzymywane świadczenia mogą nadążyć za ogólnymi poziomami cen, często związanymi z CPI.
Jak działa ubezpieczenie przed inflacją
Osoby prywatne najprawdopodobniej będą szukać opcji ochrony przed inflacją ubezpieczeniową przy zakupie ubezpieczenia opieki długoterminowej. Ubezpieczenie opieki długoterminowej (LTC) jest zazwyczaj kupowane na wiele lat przed skorzystaniem ze świadczeń, ale przyszłe koszty opieki medycznej za dwadzieścia lub trzydzieści lat od dzisiaj mogą znacznie przekroczyć świadczenia polisy. Ochrona przed inflacją ma na celu ograniczenie negatywnych skutków droższej opieki medycznej w przyszłości.
Ochrona przed inflacją jest uważana przez ubezpieczających za pożądaną cechę polisy, ale może powodować problemy dla firm ubezpieczeniowych. Wynika to z faktu, że ubezpieczyciele mogą stawić czoła ograniczeniom zmian składek, które mogą obciążać osoby fizyczne. Aby zachęcić ubezpieczających do zaakceptowania niższej stawki ochrony przed inflacją ubezpieczeniową, może oferować niższy wzrost kosztów składki.
Ochrona przed inflacją to dodatkowa funkcja, którą można dodać do polisy, co oznacza, że jest to dodatkowy koszt, który może zwiększyć wypłatę premii. Osoby kupujące polisę mogą mieć możliwość wyboru różnych opcji stopy inflacji, przy czym różne opcje stopy inflacji skutkują różnymi kwotami premii. Plany ochrony niższej stopy inflacji będą miały niższe składki niż opcje wyższej stopy inflacji.
Posiadanie ochrony przed inflacją nie oznacza, że ubezpieczający nigdy nie spotka się ze wzrostem składek. Opcje, które pozwalają na zsumowanie korzyści według określonej stawki każdego roku, mogą być droższe niż opcje, które pozwalają na rzadszy wzrost korzyści lub o mniejszą stawkę. Przepisy mogą zapobiegać wzrostowi składek w niektórych polisach wraz z wiekiem, ale jeśli firma ubezpieczeniowa stwierdzi, że zapłacona składka jest niewystarczająca, może w pewnych okolicznościach poprosić organy regulacyjne o wyjątek.
Kluczowe dania na wynos
- Ochrona przed inflacją ubezpieczeniową jest cechą niektórych polis ubezpieczeniowych, w których przyszłe lub bieżące świadczenia, które mają być wypłacone, są korygowane w górę o inflację. Celem jest zapewnienie, aby względna siła nabywcza dolarów przyznanych jako świadczenia nie ulegała erozji w czasie z powodu inflacji. istnieją metody zapewniające ochronę przed inflacją w polisie ubezpieczeniowej, najczęściej ukierunkowane na polisy na wypadek niepełnosprawności lub opieki długoterminowej.
Opcje ochrony przed inflacją ubezpieczeniową
Istnieje kilka sposobów osiągnięcia ochrony przed inflacją w polisach opieki długoterminowej. Pierwszą i najlepszą opcją jest zakup jak największej liczby korzyści dziennie. Zwłaszcza dla osób starszych może to być bardziej opłacalne niż określony kierowca ochrony inflacji.
Drugi sposób to zapewnienie opcji zakupu gwarancji (GPO). Dzięki temu typowi ubezpieczającego ubezpieczający może zwiększać dzienne świadczenia co dwa lub trzy lata bez dodatkowych gwarancji. Jednak w wieku osiągniętym przez ubezpieczającego będzie on droższy. Ponadto, jeśli w przeszłości odrzuciłeś tę ofertę, firma ubezpieczeniowa może uznać ubezpieczającego za niekwalifikującego się do tego kierowcy.
Trzecią metodą jest prosta inflacja. Ochrona ta jest zwykle wliczona w cenę składki. Premie za takie polisy będą często o 40 do 60 procent wyższe niż te bez tego kierowcy. Jeździec automatycznie zwiększa codzienną korzyść o 5 procent każdego roku.
Wiele osób uważa najlepszą opcję ochrony przed inflacją ubezpieczeniową za automatyczny złożony roczny wzrost świadczeń. To zazwyczaj dodaje 3 do 5 procent dziennej korzyści. Dla tych osób w młodszym wieku i zdrowych jest to zwykle najlepszy typ jeźdźca inflacyjnego.
