Ocena wiarygodności kredytowej firmy ubezpieczeniowej to opinia niezależnej agencji na temat siły finansowej firmy ubezpieczeniowej. Ocena wiarygodności kredytowej firmy ubezpieczeniowej wskazuje na jej zdolność do zaspokojenia roszczeń ubezpieczających. Nie wskazuje, jak dobrze papiery wartościowe towarzystwa ubezpieczeniowego działają dla inwestorów. Ponadto rating kredytowy firmy ubezpieczeniowej jest uważany za opinię, a nie fakt, a oceny tej samej firmy ubezpieczeniowej mogą się różnić w zależności od agencji ratingowych.
Kluczowe dania na wynos
- Ocena wiarygodności kredytowej firmy ubezpieczeniowej wskazuje na wypłacalność, siłę finansową i zdolność do zaspokojenia roszczeń ubezpieczającego. Ocena wiarygodności kredytowej firmy ubezpieczeniowej to opinia (a nie fakt) wydana przez niezależną agencję, ponieważ każda niezależna agencja ratingowa ma swoją własną ocenę skali, ta sama firma ubezpieczeniowa może otrzymywać różne oceny dla różnych agencji. Cztery główne agencje ratingowe firm ubezpieczeniowych w USA to AM Best, Moody's, Standard & Poor's i Fitch.
Zrozumienie zdolności kredytowej towarzystwa ubezpieczeniowego
Istnieją cztery główne agencje ratingowe firm ubezpieczeniowych: Moody's, AM Best, Fitch oraz Standard & Poor's (dwie ostatnie firmy zapewniają również ratingi korporacyjne dla inwestorów). Każda agencja ma własną skalę ocen, która niekoniecznie musi odpowiadać skali ocen innej firmy, nawet jeśli oceny wydają się podobne.
Na przykład najwyższa ocena wiarygodności kredytowej firmy ubezpieczeniowej AM Best to A ++, co oznacza wyższą wartość, podczas gdy Fitch ma najwyższą jakość AAA, Moody's najwyższą jakość Aaa, a Standard & Poor's bardzo wysoką AAA. Ważne jest, aby nie mylić, na przykład, drugiego najlepszego rankingu AM Best A + (dla wyższego) z piątym najlepszym wynikiem Fitch A + (dla silnego) lub rankingu AM Best C (dla słabego) z C Moody's (dla najniższego) oceniono).
Uwagi specjalne
Podmiot, który wydaje się być jedną, dużą firmą ubezpieczeniową, może składać się z kilku mniejszych firm ubezpieczeniowych, z których każda ma własną ocenę wiarygodności kredytowej. Na przykład MetLife, Inc., ma wiele spółek zależnych, w tym American Life Insurance Company, Metropolitan Tower Life Insurance Company i Delaware American Life Insurance Company. Każda jednostka zależna będzie miała własną ocenę wiarygodności kredytowej firmy ubezpieczeniowej na podstawie tego, jak dana agencja ratingowa ocenia siłę finansową tej firmy.
Co więcej, oceny te różnią się od korporacyjnych ratingów kredytowych spółki dominującej, które mogą obejmować osobne oceny dla akcji uprzywilejowanych i niezabezpieczonego długu uprzywilejowanego.
Korzyści z oceny wiarygodności kredytowej przez towarzystwo ubezpieczeniowe
Ratingi kredytowe towarzystw ubezpieczeniowych są ważne, ponieważ wiele osób i firm jest zależnych od towarzystw ubezpieczeniowych w zakresie wypłacania roszczeń w przypadku poniesienia ubezpieczonej straty. Ubezpieczone ryzyka to zwykle te, które w przypadku braku ubezpieczenia spowodowałyby duże straty finansowe. Firmy ubezpieczeniowe mogą jednak płacić tylko wtedy, gdy mają pieniądze. Podobnie jak inne firmy, firmy ubezpieczeniowe mogą stać się niewypłacalne.
Ponadto wiele osób i firm jest zależnych od firm ubezpieczeniowych, które płacą za usługi prawne, takie jak obrona przed pozwem. Niewiele osób stać na wygórowane koszty dzisiejszych sporów. Bez pieniędzy na obronę mogliby zostać niesprawiedliwie pociągnięci do odpowiedzialności za zdarzenie. Aby zapobiec tym tragediom, ludzie i firmy kupują ubezpieczenia. Agencje ratingowe firm ubezpieczeniowych starają się zapobiegać niewypłacalności firm ubezpieczeniowych, wystawiając ratingi siły finansowej ubezpieczyciela (ratingi IFS), które są swobodnie dostępne do publicznej kontroli.
