Formularz wniosku o kredyt hipoteczny 1003 jest standardowym formularzem branżowym stosowanym przez prawie wszystkich kredytodawców hipotecznych w Stanach Zjednoczonych. Ta podstawowa forma lub jej odpowiednik jest wypełniana przez pożyczkobiorcę przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny. Podczas gdy niektórzy pożyczkodawcy mogą używać alternatywnych formularzy lub po prostu przyjmować podstawowe informacje o pożyczkobiorcy dotyczące ich tożsamości, rodzaju nieruchomości i wartości, zdecydowana większość pożyczkodawców polega na formularzu 1003.
Zasadniczo formularz 1003 jest wypełniany dwukrotnie podczas transakcji hipotecznej: raz podczas pierwszego złożenia wniosku i ponownie przy zamykaniu w celu potwierdzenia warunków kredytu. Niektórzy pożyczkodawcy pozwalają pożyczkobiorcom na wypełnienie formularza w domu, podczas gdy inni pomagają pożyczkobiorcom osobiście lub przez telefon. W obu przypadkach potencjalny kredytobiorca powinien zrozumieć format 1003 i informacje wymagane przed wypełnieniem formularza.
Formularz wniosku o pożyczkę 1003
Formularz wniosku o pożyczkę 1003, zwany także Uniform Residential Loan Application, został opracowany przez Federal National Mortgage Association lub Fannie Mae jako standardowy formularz dla branży. Fannie Mae i jej rodzeństwo, Federal Home Loan Mortgage Corp. lub Freddie Mac, pożyczają przedsiębiorstwa utworzone przez Kongres USA w celu utrzymania płynności na rynku kredytów hipotecznych.
Kluczowe dania na wynos
- Formularz 1003 jest standardowym formularzem wypełnianym przez kredytobiorców przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny. Znany również pod nazwą Uniform Residential Loan Application dokument został opracowany przez Fannie Mae. Formularz 1003 jest zazwyczaj wypełniany dwukrotnie w trakcie procesu składania wniosku: raz podczas pierwszego wniosku i ponownie przy zamykaniu. Kredytobiorca wymienia wszystkie aktywa i zobowiązania w formularzu podczas próby zabezpieczenia kredytu hipotecznego. Formularz 1003 zawiera również sekcję dotyczącą dochodów, w tym historię zatrudnienia na dwa lata i miesięczny dochód gospodarstwa domowego.
Fannie Mae i Freddie Mac kupują kredyty hipoteczne od indywidualnych pożyczkodawców i przechowują kredyty we własnych portfelach lub sprzedają kredyty innym podmiotom w ramach zabezpieczenia zabezpieczonego hipoteką (MBS). Sprzedając pożyczki hipoteczne od konsumentów tym podmiotom wspieranym przez federację, pożyczkodawcy utrzymują płynność niezbędną do dalszego oferowania nowych pożyczek.
Kredyty hipoteczne muszą być udokumentowane w sposób podyktowany przez Fannie Mae i Freddie Mac. Ponieważ oba podmioty wymagają użycia formularza 1003 - lub jego odpowiednika Freddie Mac - formularza 65 - w przypadku każdego kredytu hipotecznego, który rozważają przy zakupie, pożyczkodawcom łatwiej jest na początku użyć odpowiedniego formularza niż próbować przesłać informacje z firmy formularz do formularza 1003, jeśli chodzi o czas na sprzedaż hipoteki.
Przychody, aktywa i zobowiązania
Formularz 1003 zawiera wszystkie informacje, których pożyczkodawca hipoteczny potrzebuje, aby ustalić, czy potencjalny kredytobiorca jest wart ryzyka pożyczki. Obejmuje to informacje o tożsamości pożyczkobiorcy. Chociaż niektórzy pożyczkodawcy nie wymagają podania informacji o zatrudnieniu, aby wziąć pod uwagę nową hipotekę, formularz 1003 wymaga wprowadzenia do dwóch lat historii zatrudnienia dla każdego kredytobiorcy. Służy to do ustalenia bezpieczeństwa finansowego i wiarygodności kredytobiorcy.
Formularz 1003 wymaga również od kredytobiorcy ujawnienia całkowitego miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego, a także regularnych miesięcznych wydatków. Ponadto formularz wymaga wyszczególnionego wykazu aktywów i zobowiązań pożyczkobiorcy w celu ustalenia, czy może on pozwolić sobie na miesięczne spłaty kredytu hipotecznego.
Pożyczkobiorcy muszą wypełnić formularz 1003 dwa razy podczas transakcji kredytu hipotecznego - raz podczas pierwszego złożenia wniosku i ponownie przy zamknięciu - aby potwierdzić warunki kredytu.
Aktywa pożyczkobiorcy obejmują wszystko, co można wykorzystać lub zlikwidować w celu pokrycia spłat kredytu:
- Rachunki czekowe i oszczędnościowe Zapasy, obligacje, fundusze wspólnego inwestowania lub inne inwestycje IRA, 401 (k) lub podobne konta emerytalne
Ponadto pożyczkodawcy muszą zdawać sobie sprawę z wszelkich długów, za które kredytobiorca może być odpowiedzialny (oprócz płatności hipotecznych), takich jak kredyty samochodowe, zadłużenie z tytułu kart kredytowych, kredyty studenckie lub otwarte rachunki windykacyjne.
Jeżeli pożyczkobiorca posiada inną nieruchomość, zarówno jako inwestycję, jak i drugi dom, formularz 1003 wymaga ujawnienia tych aktywów i wszelkich związanych z nimi hipotek.
