Raporty kredytowe mają sposób na zawieszenie się nad pożyczkobiorcami jak czarna chmura po tym, jak sami się przeliczyli lub spóźnili się z płatnościami. Nagle uzyskanie kolejnej pożyczki lub linii kredytowej staje się znacznie trudniejsze - i droższe.
Wielu konsumentów nie zdaje sobie sprawy, że banki mają dostęp do podobnej bazy danych do sprawdzania kont. Najczęściej otrzymują informacje od firmy o nazwie ChexSystems, która przechowuje negatywne raporty przez pięć lat. Jeśli napisałeś wystarczającą liczbę odesłanych czeków lub pozostawiłeś niezapłacone opłaty w rachunku bieżącym, otwarcie konta w innym banku może być wyzwaniem. (Zobacz, kiedy dobrzy ludzie piszą złe czeki .)
Linia życia, gdy jej potrzebujesz
Banki oferują linię ratunkową dla osób w tym trudnym miejscu: tak zwane konta czekowe „drugiej szansy”. Dostawcy nie używają pliku ChexSystems ani raportu kredytowego - innego narzędzia oceny ryzyka stosowanego przez niektóre banki - w celu wyeliminowania klientów z niejednoznaczną historią.
Wiele z tych produktów ma pewne ograniczenia, takie jak niemożność skonfigurowania ochrony przed przekroczeniem stanu konta - funkcja, która przede wszystkim sprawiła, że wielu klientów znalazło się na czarnej liście. I prawdopodobnie będziesz musiał płacić miesięczną opłatę, chyba że utrzymasz minimalne saldo lub nie utworzysz bezpośrednich wpłat na swoje konto. Jednak i tak stają się one standardem w wielu bankach.
Po minięciu nazwy większość z tych kont zaczyna wyglądać podobnie do standardowych kont sprawdzających. Wiele z nich oferuje możliwości bankowości internetowej i karty debetowej. A kiedy już będziesz korzystać z konta w sposób odpowiedzialny przez określony czas - czasem nawet przez 12 miesięcy - niektóre banki pozwalają na uaktualnienie do zwykłego konta.
Rachunki w bankach narodowych
Większość dużych banków nie oferuje kont drugiej szansy, co sprawia, że konto Opportunity Checking Wellsa Fargo jest wyjątkiem. Będziesz musiał uiścić miesięczną opłatę w wysokości 10 USD, chyba że spełnisz kryteria, aby ją znieść, ale uzyskasz dostęp do przydatnych funkcji, takich jak bankowość mobilna i karta debetowa.
Sprawdzanie szans Wells Fargo
- Minimalna wpłata w wysokości 25 USD na otwarcie rachunku 10 USD miesięczna opłata za usługę (chyba że masz 10 lub więcej zakupów kartą debetową, wpłaty bezpośrednie w wysokości co najmniej 500 USD lub minimalne saldo dzienne w wysokości 1500 USD) bankowość mobilna karta debetowa
Rachunki czekowe można również uzyskać za pośrednictwem niektórych banków internetowych, takich jak Radius Bank i Memory Bank. Oba oferują produkty skierowane do klientów o niezbyt doskonałej historii bankowości.
Radius Bank Essential Checking
- Minimalny depozyt 10 USD, aby otworzyć konto 9 USD miesięczna opłata za usługę bankowość internetowa zdolność debetowa do uaktualnienia konta po 12 miesiącach odpowiedzialnej bankowości
Bank pamięci Sprawdzanie konstruktora pamięci
- Minimalna wpłata 50 USD na otwarcie konta 8, 95 USD miesięczna opłata za usługę (6, 95 USD, jeśli twoje konto spełnia wybrane kryteria) zdolność debetowa do uaktualnienia konta po 12 miesiącach odpowiedzialnej bankowości
Rachunki w bankach regionalnych
Wiele banków regionalnych i kas oszczędnościowych ma również konta klientów ze skażonym raportem ChexSystems, chociaż fakt, że używają różnych nazwisk, czasami utrudnia ich wykrycie. Oto kilka przykładów:
Kompas BBVA Łatwe sprawdzanie
- Minimalna wpłata w wysokości 25 USD, aby otworzyć konto 13, 95 USD miesięczna bankowość i bankowość mobilna Visa program debetowy cardcash z nagrodami za zakup kart debetowych nielimitowane wypłaty czeków w Alabamie, Arizonie, Kalifornii, Kolorado, Florydzie, Nowym Meksyku i Teksasie
Woodforest National Bank Sprawdzanie drugiej szansy
- Minimalna wpłata w wysokości 25 USD, aby otworzyć konto Opłata 9, 95 USD z miesięcznym bezpośrednim depozytem (11, 95 USD bez miesięcznego bezpośredniego depozytu) 3, 00 USD miesięczna papierowa wyciąg z wyciągiem bankowym (z opłatą 15 USD) w ponad 700 lokalizacjach w 17 stanach
Sprawdzanie szansy Axiom Bank
- Minimalna wpłata w wysokości 25 USD, aby otworzyć konto 12.95 USD miesięczna opłata nielimitowana wypłata czeków bankowość internetowa, płacenie rachunków i e-wyciągi bankowość mobilna i mobilne lokacje na Florydzie
OneUnited Bank U2 E-Checking
- Minimalny depozyt 100 USD, aby otworzyć konto 12 USD miesięczny bezproblemowy bankowość internetowa i mobilna Transakcje bez opłat w ponad 25 000 bankomatów w Kalifornii, Massachusetts i na Florydzie
Kolejny dobry sposób na znalezienie konta blisko domu: wskocz na stronę internetową Bank On, programu, który pomaga połączyć klientów z niedrogimi kontami bankowymi i kasami oszczędnościowymi. Możesz kliknąć kartę „Koalicje i konta”, aby znaleźć zatwierdzone produkty w swoim stanie.
Alternatywa: karty przedpłacone
Jeśli głównym powodem założenia konta czekowego jest możliwość dokonywania płatności online i innych transakcji bezgotówkowych, przedpłacona karta debetowa może równie dobrze odpowiadać Twoim potrzebom, jak konto czekowe. Być może będziesz musiał uiścić niewielką miesięczną opłatę, ale zwykle jest ona mniejsza niż ta, którą oceniasz dla konta drugiej szansy. (Zobacz Jak znaleźć odpowiednią przedpłaconą kartę debetową i 8 sposobów, aby uniknąć poparzenia przez przedpłacone karty debetowe .)
Wiele z nich, takich jak Visa Chase Liquid (opłata 4, 95 USD miesięcznie), pozwala przeładowywać kartę tak często, jak chcesz, bez dodatkowych kosztów. Ponadto możesz użyć tej karty do wypłaty gotówki z sieci 16 000 bankomatów w całym kraju i albo zdeponuj bezpośrednio wypłaty, albo czeków depozytowych za pomocą aplikacji mobilnej.
Konto Bezpieczne polecenie zapłaty w banku amerykańskim, które również kosztuje 4, 95 USD miesięcznie, oferuje podobny zakres korzyści. Oprócz udostępnienia karty debetowej Visa z bankowością elektroniczną i płatnością rachunków, klienci mają dostęp do swojego rankingu kredytowego VantageScore i zleceń z rabatem. Tak długo, jak pisanie czeków nie jest konieczną funkcją, jest atrakcyjną alternatywą.
Dolna linia
Nie martw się, jeśli w przeszłości popełniłeś kilka błędów bankowych i potrzebujesz nowego konta czekowego. Wiele banków krajowych i regionalnych sprzedaje produkty, które ignorują twoje wcześniejsze błędy. Czy zapłacisz miesięczną opłatę? Być może. Ale wielu pozwoli ci dokonać aktualizacji w ciągu roku, zapewniając, że ból jest tylko tymczasowy.
