Ustawa o niedrogiej opiece zabrania ubezpieczycielom zdrowotnym odmawiania ubezpieczenia lub nakładania wyższych składek na osoby z wcześniej istniejącymi schorzeniami. Jednak wydaje się, że jeden z wcześniej istniejących stanów umknął zakazowi: twoja waga.
Firmy ubezpieczeniowe mogą pobierać wyższe stawki ubezpieczenia zdrowotnego od osób, których wskaźnik masy ciała (BMI) - powszechny miernik otyłości - jest zbyt wysoki. W skali BMI za osobę z wynikiem powyżej 25 uważa się nadwagę; powyżej 30 lat, otyły. Osoby z BMI powyżej 30 lub 31 widzą wzrost składek ubezpieczeniowych nawet o 25%; jeśli ich BMI jest większy niż 39, można je obciążyć o 50% więcej niż ktoś z BMI 25. (Zobacz Jak nadwaga wpływa na moje koszty opieki zdrowotnej? )
Dlaczego wyższe stawki? Uzasadnieniem jest to, że osoby z problemami z wagą mają zwykle więcej problemów medycznych, co z kolei prowadzi do wyższych rachunków medycznych. Według badania Journal of Health Economics, opublikowanego w styczniu 2012 r., Otyli mężczyźni mieli dodatkowo 1152 USD rocznie na wydatki zdrowotne, takie jak recepty i wizyty w szpitalu, a otyłe kobiety kosztują dodatkowe 3613 USD.
Czy BMI jest najlepszym testem?
Jednak inne dane pokazują, że wysoki BMI niekoniecznie oznacza, że jest niezdrowy. W nowym badaniu, opublikowanym w lutym w International Journal of Obesity, zespół psychologów UCLA stwierdził, że „dane pokazują, że dziesiątki milionów ludzi mają nadwagę, otyłość i są całkowicie zdrowe”, według głównego autora A. Janet Tomiyama.
Mówiąc dokładniej, badanie wykazało, że „prawie połowa Amerykanów uważanych za„ z nadwagą ”z powodu BMI (47, 4 procent, czyli 34, 4 miliona osób) jest zdrowych, podobnie jak 19, 8 miliona, które są uważane za„ otyłe ”. I„ 30 procent osób z BMI w „normalnym” zakresie - około 20, 7 miliona osób - jest w rzeczywistości niezdrowych na podstawie innych danych dotyczących zdrowia. ”
Odkrycia te są podobne do innych badań opublikowanych w 2012 r. W European Heart Journal. Amerykańscy i europejscy naukowcy, którzy przyjrzeli się danych z 43.265 osób zapisanych w badaniu aerobiku w centrum badań z lat 1979-2003, odkryli, że wielu otyłych uczestników było „metabolicznie zdrowych”, pod warunkiem, że nie mieli także innych markerów złego stanu zdrowia, takich jak wysokie ciśnienie krwi, cukrzyca, wysoki poziom trójglicerydów lub niski poziom dobrego cholesterolu. Prawie 50% otyłych uczestników zakwalifikowało się jako sprawni metabolicznie. A te „tłuste, ale sprawne” osoby nie stanowiły ryzyka śmierci wcześniej niż normalni uczestnicy wagi.
Pytania etyczne
Bez względu na to, czy BMI powinno być „pełnomocnikiem do tego, czy dana osoba jest uważana za zdrową”, aby zacytować Tomiyamę UCLA, istnieje bardziej fundamentalne pytanie: czy sprawiedliwe jest, aby ubezpieczyciele karali nadwagę wyższymi stawkami, ponieważ kosztują firmy bardziej? Takie postępowanie może nas zejść ze śliskiego zbocza, ostrzega Mikael Dubois ze sztokholmskiego Królewskiego Instytutu Technologii, Wydział Filozofii, w artykule Journal of Primary Prevention. Taka praktyka „przy konsekwentnym stosowaniu powodowałaby drażliwe kwestie dotyczące podobnych kwestii, takich jak zaburzenia genetyczne, które zdaniem większości osób byłyby nie do przyjęcia z etycznego punktu widzenia (np. Gdyby rodzina z dzieckiem urodzonym z porażeniem mózgowym była obciążona większą opłatą, zgodnie z tą samą logiką uczciwość aktuarialna?). ”
Dubois zastanawia się nawet, czy argument o wyższych kosztach jest trafny. Jeśli ktoś studiuje roczne wydatki medyczne na niezdrowych i zdrowych ludzi, może się okazać, że niezdrowe podwyższenie wyższych kosztów jest prawdą. Ale niezdrowi ludzie zwykle umierają wcześniej, więc całkowity koszt w ciągu życia może być równy kosztowi osoby zdrowej lub nawet niższy (ponieważ zdrowsi ludzie żyją dłużej i z wiekiem napotykają coraz większe problemy).
Głosy zmian
Wyższe składki dla osób o niezdrowych nawykach nie są niczym nowym: obecnie palacze często płacą wyższe stawki niż osoby niepalące (obecnie znacznie mniej kontrowersyjne). Ale sytuacje nie są równoległe, mówi Michael Wood, prezes firmy konsultingowej ds. Zdrowia w Edmonds, Wash. Twierdzenie, że palenie wydaje się być raczej wyborem niż przybieraniem na wadze: „Nie trzeba palić, aby żyć; musisz jeść, żeby żyć. ”
Poprawa własnego stanu może być znacznie trudniejsza. Często firmy rezygnują z wyższych stawek, jeśli dotknięta nimi osoba bierze udział w programie zmiany niezdrowych zachowań (i ostatecznie pokazuje wyniki). Ale chociaż istnieją skuteczne programy rzucania palenia, programy odchudzania wydają się znacznie mniej skuteczne.
„Od lat krajowy przemysł odnowy biologicznej oferuje korporacjom programy poprawy zdrowia i redukcji otyłości, od członkostwa w siłowni po poradnictwo dietetyczne. W przypadku otyłości takie podejście nie zadziałało. Badania nad tymi programami pokazują, że nie zmniejszyły one znacząco masy ciała ani poziomu cholesterolu ani nie poprawiły żadnych innych wyników zdrowotnych ”, pisze Stephen Soumerai, profesor medycyny populacyjnej w Harvard Medical School w The Health Care Blog.
Dolna linia
Posiadanie dodatkowych funtów na ramie może przełożyć się na płacenie dodatkowych dolarów za składki na ubezpieczenie zdrowotne. Skontaktuj się ze swoją firmą, aby dowiedzieć się, czy obciążają one ludzi bardziej z powodu ich masy ciała lub BMI, czy też planują. Jeśli tak, dowiedz się, czy istnieje zachęta do przyłączenia się do jakiegoś programu redukcji masy ciała lub programu ćwiczeń; chociaż nie zawsze działają, nawet starania w dobrej wierze, aby się zapisać, mogą pomóc uniknąć dodatkowego obciążenia finansowego.
Aby zapoznać się z czytaniem, zobacz Co kosztuje cię otyłość.
