Co to jest ubezpieczenie hurtowe?
Ubezpieczenie hurtowe odnosi się do ochrony grup pracodawców, które są zbyt małe, aby kwalifikować się do prawdziwej ochrony grupowej. Hurtowa polisa ubezpieczeniowa jest również znana jako ubezpieczenie franczyzy. Obejmuje całą grupę, choć dla każdej osoby, która ma być ubezpieczona, sporządzane są indywidualne polisy. Tego rodzaju polisy są oferowane przez niedopuszczalnych przewoźników lub firmy ubezpieczeniowe, które nie są zatwierdzone przez państwowy departament ubezpieczeń.
Kluczowe dania na wynos
- Ubezpieczenie hurtowe dotyczy ochrony grup pracodawców, które są zbyt małe, aby kwalifikować się do prawdziwej ochrony grupowej. Ubezpieczenie hurtowe jest sprzedawane grupom, które nie są wystarczająco duże, aby uzyskać typowe ubezpieczenie grupowe, zwykle zatrudniające mniej niż 10 pracowników. ale zwykle zawierają te same przepisy. Ubezpieczenia hurtowe są zwykle oferowane przez niedopuszczalnych przewoźników - znanych również jako przewoźnicy posiadający nadwyżkę lub nadwyżkę.
Zrozumienie ubezpieczenia hurtowego
Ubezpieczenia hurtowe są sprzedawane grupom, które mogą nie być wystarczająco duże, aby uzyskać typowe ubezpieczenie grupowe. Są one zasadniczo dostarczane przez firmy zatrudniające mniej niż 10 pracowników. Plany są dostarczane z indywidualnymi umowami, ale ogólnie zawierają te same postanowienia dla wszystkich członków grupy. Niektóre firmy zezwalają pracownikom na wykupienie polisy, podczas gdy inne płacą składki w ramach pakietu świadczeń pracowniczych.
Ubezpieczenia hurtowe są zwykle oferowane przez niedopuszczalnych przewoźników. Dostawcy ci znani są również jako przewoźnicy nadwyżek lub nadwyżek linii. Firmy te niekoniecznie muszą przestrzegać przepisów określonych przez państwo dla firm ubezpieczeniowych. W związku z tym polisy oferowane przez niedopuszczalnych przewoźników mogą być ryzykowne, ponieważ mogą nie gwarantować roszczeń w przypadku niewypłacalności ubezpieczyciela.
Ubezpieczenie hurtowe może być ryzykowne, ponieważ przewoźnicy mogą nie gwarantować roszczeń w przypadku niewypłacalności.
Produkty dla małych firm oferowane w ramach hurtowego ubezpieczenia są różne i zazwyczaj obejmują:
- Produkty związane z odpowiedzialnością za środowisko Produkty wysokiego ryzyka w przypadku zdarzeń chemicznych i łatwopalnych Produkty farmaceutyczne i medyczne przed awarią produktu Produkty ochrony prywatności przed kradzieżą tożsamości Produkty, które mają kluczowe znaczenie dla bezpieczeństwa transportu Produkty integralności strukturalnej związane z budową
Hurtownicy ubezpieczeń rzadko mają bezpośredni kontakt z ubezpieczonymi, z wyjątkiem planów świadczeń pracowniczych i zdrowotnych. Ponieważ niedopuszczeni przewoźnicy nie działają zgodnie z przepisami o ubezpieczeniach państwowych, mają większą elastyczność cenową w celu zapewnienia ochrony przed nietypowymi okolicznościami, takimi jak katastroficzne zdarzenia. Chociaż istnieje pewne ryzyko, które wiąże się z niektórymi niedopuszczalnymi przewoźnikami, fakt, że działają oni poza krajowymi przepisami dotyczącymi ubezpieczeń, nie powinien być czerwoną flagą niestabilności finansowej. Wymogi dotyczące licencjonowania, archiwizacji i sprawozdawczości stanowej są po prostu różne dla tych przewoźników. Więksi niedopuszczeni przewoźnicy to zazwyczaj dobrze skapitalizowane spółki zależne dużych firm świadczących usługi finansowe.
Uwagi specjalne
Hurtowi brokerzy ubezpieczeniowi często dysponują specjalistyczną wiedzą specjalistyczną w zakresie konkretnej linii ubezpieczenia lub linii ubezpieczenia, która jest nietypowa i / lub mają większy dostęp lub wpływ na niektóre rynki ubezpieczeń, co jest szczególnie cenne w przypadku ryzyka trudnego do umiejscowienia.
Hurtowi agenci ubezpieczeniowi lokują działalność przyniesioną im przez agentów detalicznych. W przeciwieństwie do brokera detalicznego brokerzy hurtowi mają bezpośrednie relacje robocze z ubezpieczycielem, podczas gdy agent detaliczny, który stworzył firmę, nie ma takich relacji. Ten sam broker może działać jako sprzedawca detaliczny lub hurtownik, w zależności od konkretnej sytuacji.
Istnieją dwa rodzaje brokerów hurtowych: zarządzanie agentami generalnymi i brokerami linii nadwyżkowych. Ci ostatni współpracują z agentami detalicznymi i ubezpieczycielami w celu uzyskania ochrony ubezpieczonego. W przeciwieństwie do generalnego agenta zarządzającego, broker linii nadwyżkowych nie ma wiążącego upoważnienia od ubezpieczyciela.
Ubezpieczenia hurtowe a detaliczne
Hurtowa ochrona ubezpieczeniowa jest inna niż detaliczny rynek ubezpieczeń. Większość z nas jest przyzwyczajona do rynku ubezpieczeń detalicznych, gdzie kupujemy ubezpieczenia samochodowe, mieszkaniowe i na życie. Polisy na tym rynku są zwykle gwarantowane przez dopuszczonych przewoźników lub firmy, które są licencjonowane w stanie, w którym polisa jest sprzedawana. Przyjęci przewoźnicy są regulowani przez państwo, a pośrednicy są również objęci standardami regulacyjnymi przez państwo.
