Zmienne ubezpieczenie na życie to stała polisa ubezpieczeniowa na życie z elementem inwestycyjnym. Polisa ma rachunek wartości gotówkowej, który jest inwestowany na wielu subkontach dostępnych w polisie. Subkonto działa podobnie do funduszu wspólnego inwestowania, z tym że jest dostępne tylko w ramach zmiennej polisy ubezpieczeniowej na życie. Typowa zmienna polisa na życie będzie miała kilka subkont do wyboru, z których niektóre oferują w górę 50 różnych opcji.
Rachunek wartości gotówkowej może potencjalnie rosnąć wraz ze wzrostem inwestycji bazowych na subkontach polisy - równocześnie ze spadkiem inwestycji bazowych, może również wzrosnąć wartość gotówki.
Odwołanie do zmiennego ubezpieczenia na życie polega na elemencie inwestycyjnym dostępnym w polisie i korzystnym traktowaniu pod względem podatkowym wzrostu wartości gotówkowej polisy. Roczny wzrost rachunku wartości pieniężnej nie podlega opodatkowaniu jako zwykły dochód. Co więcej, do tych wartości można uzyskać dostęp w późniejszych latach, a jeśli zostaną one właściwie wykonane za pomocą pożyczek wykorzystujących konto jako zabezpieczenie, zamiast bezpośrednich wypłat, można je otrzymać bez żadnego opodatkowania dochodów.
Podobnie jak w przypadku funduszy wspólnego inwestowania i innych rodzajów inwestycji, należy przedstawić zmienną polisę ubezpieczeniową na życie wraz z prospektem informującym o wszystkich opłatach polisowych, opłatach i wydatkach subkontowych.
Aby dowiedzieć się więcej, przeczytaj nasz powiązany artykuł, Zmienna vs. Zmienne uniwersalne ubezpieczenie na życie .
Doradca Insight
Steve Kobrin, LUTCF
Firma Stevena H. Kobrina, LUTCF, Fair Lawn, NJ
W odpowiednich okolicznościach zmienne ubezpieczenie na życie może uzyskać korzystne traktowanie podatkowe i dać szansę zarobienia pieniędzy na rynku i nie płacenia podatków.
Najpierw musisz zakwalifikować się do niskiej premii. Jeśli koszt ubezpieczenia jest zbyt wysoki, znacznie utrudni to wzrost gotówki.
Po drugie, ten produkt jest traktowany zgodnie z prawem jako zabezpieczenie i słusznie. Jak każda inwestycja, musisz zarządzać ryzykiem i nagrodą, brać pod uwagę wydatki, być na bieżąco z alokacją aktywów i robić wszystko, co niezbędne, aby zapewnić optymalną wydajność. Jeśli nie jesteś przygotowany na zrobienie tego sam, upewnij się, że masz doradcę, który to zrobi.
Musisz także zrozumieć, jak pracować w ramach obowiązujących przepisów podatkowych. Istnieje dobry i zły sposób na zwiększenie gotówki w ramach ubezpieczenia na życie i wykupienie jej. Błędy mogą być bardzo kosztowne.
