Jajko złote (gniazdo)
Jaka jest wielkość przeciętnego jajka na emeryturę? To zależy od tego, co rozumiesz przez „średnią”.
Analiza ponad 30 milionów kont emerytalnych przeprowadzona przez Fidelity Investments w 2019 r. Wykazała, że średnie saldo w sponsorowanych przez korporację planach 401 (k) na koniec 2018 r. Wyniosło 95 600 USD. Dla tradycyjnych IRA, Roth i rollover IRA, liczba ta wyniosła 98 400 USD. A dla 403 (b) si innych programów emerytalnych o zdefiniowanej składce w sektorze non-profit było to 78.700 USD. Liczby te spadły średnio o około 7, 5% do 8% w porównaniu z analogicznym kwartałem poprzedniego roku, głównie ze względu na spowolnienie na giełdach pod koniec 2018 roku.
Kluczowe dania na wynos
- Według jednego z głównych badań amerykańscy pracownicy mieli średnio 95 600 USD w swoich planach 401 (k) na koniec 2018 r. Ale 401 (k) i inne salda kont emerytalnych różnią się znacznie w zależności od wieku pracownika. Inne główne czynniki, które wpływają na oszczędności emerytalne obejmują dochód gospodarstwa domowego i edukację.
Podziały pokoleniowe
Oczywiście ogólne średnie takie jak te mówią nam tylko tyle. Jak można się spodziewać, młodzi pracownicy zwykle oszczędzają mniej pieniędzy na emeryturę niż starsi pracownicy, po części dlatego, że ich pensje są zwykle niższe i nie mieli tylu lat na składki na konta emerytalne.
Jak się okazuje, różnica jest dość duża. W raporcie z Transamerica Center for Emeryting Center z czerwca 2018 r. Przeanalizowano reprezentatywną w skali kraju próbę 6372 pracowników w wieku 18 lat i starszych, a także z podziałem na oszczędności emerytalne z pokolenia na pokolenie. Okazało się, że gospodarstwa domowe wyżu demograficznego oszacowały medianę oszczędności emerytalnych na 164 000 USD na 2017 r., Podczas gdy Pokolenie Xers miało 72 000 USD, a pokolenie milenialsów 37 000 USD.
Nawet te liczby mają tendencję do ukrywania, ile (lub niewiele) zaoszczędziło wielu ludzi. Na przykład badanie Transamerica wykazało, że 14% badanych pokoleń pokoleniowych oszczędzało od 0 do 4 999 USD na emeryturę, zaś 42% wyżu demograficznego miało 250 000 USD lub więcej.
Nawet jeśli twoje gniazdo emerytalne jest większe niż przeciętnie, to nie znaczy, że będzie wystarczająco duże.
Znaczenie dobrej edukacji
Oprócz wieku inne czynniki, które wchodzą w grę, to dochód i wykształcenie. Być może nic dziwnego, że osoby o wyższych dochodach wydają więcej pieniędzy na swoje konta emerytalne. Badanie Transamerica wykazało, że gospodarstwa domowe o rocznych dochodach poniżej 50 000 USD oszacowały medianę oszczędności emerytalnych na 11 000 USD, gospodarstwa domowe o dochodach od 50 000 do 99 999 USD miały medianę oszczędności na poziomie 61 000 USD, a te o dochodach 100 000 USD lub więcej miały 215 000 USD.
Doradca Insight
Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Financial Planning Solutions LLC, Newton, Massachusetts.
Lepsze pytanie, jakie należy zadać zamiast „Jaka jest wielkość przeciętnego jajka na emeryturę?” brzmiałoby: „Ile będę potrzebować na emeryturze?” Każdy jest inny. Niektórzy mogą potrzebować 100 000 $ rocznie, aby żyć na emeryturze, ale inni mogą potrzebować mniej więcej w zależności od ich stylu życia. Jeśli tak zwany ekspert twierdzi, że potrzebujesz jaja w wysokości 1 000 000 USD lub 2 000 000 USD, a on nic o tobie nie wie, to jest to niedokładne.
Aby obliczyć, ile musisz zaoszczędzić, najpierw określ, co podejrzewasz, że wydasz na emeryturę. Następnie zsumuj spodziewane przyszłe dochody, takie jak plan emerytalny lub ubezpieczenie społeczne, i odejmij to od swojego budżetu wydatków. Rozbieżność jest tym, co trzeba będzie uzupełnić. Należy również uwzględnić inflację w tej wysokości, ponieważ siła nabywcza nieuchronnie spadnie, szczególnie w przypadku usług takich jak opieka zdrowotna.
Im wyższy poziom wykształcenia, tym więcej pieniędzy ludzie mogą przeznaczyć na emeryturę. Szacunkowa mediana dla osób z wykształceniem średnim lub niższym wynosiła 36 000 USD. Dla osób z pewną szkołą wyższą lub handlową było to 51 000 $. Dla absolwentów szkół wyższych było to 154 000 $. Ludzie ze stopniem naukowym lub przynajmniej szkołą średnią zaoszczędzili jeszcze więcej, za medianę wynoszącą 225 000 USD.
Więc jeśli zastanawiasz się, w jaki sposób twoje jajo gniazdowe na emeryturę ma się do „przeciętnego”, musisz najpierw zdecydować, z kim chcesz porównać siebie (i twoje jajo) - ogólnie populację w USA lub ludzi bardziej podobnych do ciebie pod względem wieku, dochodów, wykształcenia itd.
I pamiętaj, że nawet jeśli twoje jajo gniazdowe góruje powyżej średnich, nie musi to koniecznie oznaczać, że będzie cię wspierać, gdy emerytura w końcu się skończy.
