Indeksowane powszechne ubezpieczenie na życie przypomina uniwersalne ubezpieczenie na życie, jednak ma kilka zmarszczek, których nie można znaleźć w tradycyjnych powszechnych polisach ubezpieczeniowych. Uniwersalne ubezpieczenie na życie występuje w wielu różnych formach, od podstawowej polisy o stałym oprocentowaniu po modele zmienne, które umożliwiają ubezpieczającemu wybór różnych kont kapitałowych, w które mogą inwestować. Zindeksowana uniwersalna polisa ubezpieczeniowa na życie daje ubezpieczającemu możliwość przypisania kwot gotówkowych do rachunku stałego lub rachunku indeksu akcji. Indeksowane polisy oferują wiele popularnych indeksów do wyboru, takich jak S&P 500 i Nasdaq 100.
Indeksowane polisy pozwalają posiadaczom polis decydować o tym, jaki procent swoich środków mają przeznaczyć na stałe i zindeksowane części. Ponadto tego rodzaju uniwersalne polisy ubezpieczeniowe zazwyczaj gwarantują kwotę główną w części indeksowanej, ale ograniczają maksymalny zwrot, jaki ubezpieczający może uzyskać na tym koncie. Ponieważ te polisy są postrzegane jako „hybrydowe” uniwersalne ubezpieczenie na życie, zazwyczaj nie są bardzo drogie (z powodu braku zarządzania) i są bezpieczniejsze niż przeciętna zmienna uniwersalna polisa na życie. Jednak potencjał wzrostu jest również ograniczony w porównaniu ze zmiennymi polisami.
Doradca Insight
Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL
Złożoność indeksowanego powszechnego ubezpieczenia na życie zaczyna się, gdy zaczynasz badać sposób obliczania wzrostu odsetek lub środków pieniężnych. Aby naprawdę to zrozumieć, będziesz musiał poświęcić dużo czasu na studiowanie zasad lub zaufać osobie, która je poleci.
Upewnij się, że pokazane Ci ilustracje odzwierciedlają realistyczną stopę zwrotu. Jeśli zakładają roczny zwrot w wysokości 7%, musisz poprosić ubezpieczyciela o ponowne uruchomienie czegoś bardziej konserwatywnego. Czy można uzyskać średnio 7% w długim okresie czasu? Tak. Ale dla bezpieczeństwa sugerowałbym przewidywanie bardziej konserwatywnego zwrotu, na przykład 4%.
Możesz także odkryć alternatywy. Na przykład gwarantowane uniwersalne polisy na życie są proste i poparte gwarancją firmy ubezpieczeniowej.
