Co to jest horyzont czasowy inwestycji?
Horyzont czasowy inwestycji, lub po prostu horyzont czasowy, to okres, w którym oczekuje się utrzymania inwestycji, dopóki nie będą potrzebować zwrotu pieniędzy. Horyzonty czasowe są w dużej mierze podyktowane celami i strategiami inwestycyjnymi. Na przykład oszczędność na zaliczkę na dom, być może 2 lata, byłaby uważana za horyzont krótkoterminowy, podczas gdy oszczędność na studia to średnioterminowy horyzont czasowy, a inwestowanie na emeryturę to horyzont długoterminowy.
Zrozumienie ryzyka i horyzontu czasowego
Szybkie informacje na temat horyzontów inwestycyjnych
· Horyzonty czasowe to okresy, w których inwestycje są utrzymywane, dopóki nie będą potrzebne.
· Horyzonty czasowe różnią się w zależności od celu inwestycyjnego, krótki lub długi.
· Horyzonty czasowe różnią się również w zależności od czasu, w którym zaczniesz inwestować.
· Im dłuższy horyzont czasowy, tym dłużej musi działać siła mieszania.
· Mówiąc ogólnie, im dłuższy horyzont czasowy, tym bardziej agresywny może być inwestor w swoim portfelu i odwrotnie.
Podstawy horyzontów czasowych inwestycji
Horyzont czasowy inwestycji to okres, w którym można oczekiwać inwestycji w konkretny cel. Inwestycje dzielą się zasadniczo na dwie główne kategorie: akcje (bardziej ryzykowne) i obligacje (mniej ryzykowne). Im dłuższy horyzont czasowy, tym bardziej agresywny lub bardziej ryzykowny portfel, inwestor może zbudować. Im krótszy horyzont czasowy, tym bardziej konserwatywny lub mniej ryzykowny inwestor może chcieć przyjąć.
Przykład horyzontów inwestycyjnych
Powiedzmy, że dwie osoby się pobierają, a gdy teraz mieszkają w mieście, w końcu chcieliby wyprowadzić się z domu za kilka lat. Ale nie mają pieniędzy na zaliczkę, więc będą musieli zacząć oszczędzać. Jest to krótkoterminowy horyzont inwestycyjny, więc prawdopodobnie będą chcieli wybrać coś stosunkowo konserwatywnego, na przykład fundusz rynku pieniężnego, aby uniknąć gwałtownych wahań zapasów. W międzyczasie oboje skorzystali z funduszu oszczędnościowego 401 tys. Pracodawcy (sponsorowanego przez pracodawcę funduszu emerytalnego, czasem z dopasowaniem pracodawcy!) A ponieważ oboje są młodzi, to długoterminowy horyzont czasowy. Biorąc pod uwagę czas, jaki upłynął do ich przejścia na emeryturę, mogą sobie pozwolić na bardzo agresywną alokację aktywów, w górę o 90% zapasów, ponieważ długi horyzont inwestycyjny powinien pozwolić na odzyskanie portfela po krótkoterminowych spadkach. Następnie przychodzi dziecko! Teraz muszą zacząć myśleć o oszczędzaniu na studia. Jest to bardziej cel średnio- / długoterminowy, więc na początku mogą być dość agresywni, a potem stają się nieco bardziej konserwatywni wraz z ukończeniem szkoły średniej. Istnieje jednak rządowy plan oszczędnościowy (529), który pozwala na zwiększenie składek bez podatku, o ile są one wykorzystywane na wydatki edukacyjne.
