Uruchomiony we wrześniu 2014 r. Kanadyjski Wealthsimple zapewnia algorytmiczne programy inwestycyjne i oszczędnościowe w biurach w Nowym Jorku, Toronto i Londynie. Kanadyjski gigant finansowy Power Financial zainwestował co najmniej 74 miliony dolarów w szybko rozwijające się doradztwo. Nowi klienci mogą przenosić rachunki podlegające opodatkowaniu i emerytury lub wpłacać środki na nowe konta. Minimalna wartość konta wynosi 0 USD, co ułatwia nowym inwestorom rozpoczęcie działalności. Niewielka pula tanich ETF-ów jest wykorzystywana do zapełniania stosunkowo ogólnych portfeli, które są dodatkowo dostosowywane na podstawie informacji umieszczanych na platformie (odbywa się to za pomocą funduszy wspólnego inwestowania w Wielkiej Brytanii). Recenzja ta została napisana przede wszystkim z perspektywy inwestora z siedzibą w USA, ale staraliśmy się również uwzględnić odpowiednie informacje z platform brytyjskich i kanadyjskich.
Plusy
-
Rachunki kanadyjskie, amerykańskie i brytyjskie
-
Doskonałe zasoby edukacyjne
-
Rachunek oszczędnościowy z oprocentowaniem konkurencyjnym
-
Odzyskiwanie strat podatkowych
-
0 USD, aby otworzyć konto
Cons
-
Musisz ujawnić dane osobowe, aby wyświetlić konfigurację
-
Algorytmy są zgodne ze standardową strategią kup i trzymaj
-
Ograniczone możliwości tworzenia portfela
Konfiguracja konta
4.2Aby założyć konto Wealthsimple, musisz przekazać swoje dane osobowe z góry. Oznacza to, że nie można przeglądać kwestionariusza ani przeglądać przydzielonych portfeli przed podaniem szczegółowych danych osobowych. Kwestionariusz zawiera szereg typowych pytań dotyczących celów finansowych, horyzontu czasowego, tolerancji ryzyka, doświadczenia inwestycyjnego z przeszłości i poziomu wiedzy inwestycyjnej.
Twoje odpowiedzi służą do wygenerowania portfela i listy ETF dostosowanych w odpowiedzi na wypełniony profil. Możesz zmienić proponowane przydziały, ale system może zapytać o powody, jeśli zmiany są sprzeczne z wcześniejszymi odpowiedziami. Konta są finansowane za pośrednictwem łączy do kont bankowych i można je realizować za pomocą jednorazowej płatności lub powtarzających się depozytów.
Rodzaje kont Wealthsimple różnią się w zależności od regionu, w którym mieszkasz. W Stanach Zjednoczonych Wealthsimple zapewnia obsługę kont indywidualnych i wspólnych podlegających opodatkowaniu, kont powierniczych oraz standardowego zakresu kont emerytalnych.
W Kanadzie Wealthsimple oferuje pełną gamę kont, w tym zwolnione z podatku rachunki oszczędnościowe (TFSA), rachunki firmowe, rachunki wspólne, plany oszczędności emerytalnych (RSP), zamknięte konta emerytalne (LIRA), zarejestrowane fundusze dochodów emerytalnych (RRIF), zarejestrowane plany oszczędnościowe na edukację (RESP) i rachunki podlegające opodatkowaniu.
W Wielkiej Brytanii Wealthsimple oferuje konta emerytalne, indywidualne konta oszczędnościowe (ISA), indywidualne konta oszczędnościowe junior (JISA) oraz osobiste konta podatkowe.
Oprócz zwykłego programu inwestycyjnego Wealthsimple oferuje inteligentne konto oszczędnościowe, które płaci wyższe oprocentowanie niż tradycyjne konta oszczędnościowe przy użyciu ETF niskiego ryzyka. Konto podlega opodatkowaniu i podlega opłacie 0, 25% zamiast 0, 50%, co obniża odsetki netto. Konto Smart Savings jest ubezpieczone ubezpieczeniem Securities Investor Protection Corporation (SIPC), a nie ubezpieczeniem FDIC.
Ustalanie celów
3.4Wealthsimple zapewnia nieograniczone sesje planowania finansowego i jednorazową sesję dla klientów niebędących klientami, którzy z góry przesyłają wyciągi z konta. Na życzenie możesz również porozmawiać z ludzkim doradcą. Podczas procesu konfiguracji nowi posiadacze kont proszeni są o wybranie z listy planowania celów, która obejmuje własność domu, emeryturę, edukację, długoterminowy wzrost i dochód. W ramach jednego konta można tworzyć wiele celów, oferując w razie potrzeby większe wyrafinowanie i różnorodność. Możesz przejrzeć transakcje i statystyki względnej wydajności, podzielone według celów, na stronach zarządzania kontem po zakończeniu finansowania.
Usługi kont
3.3Finansowanie konta Wealthsimple wymaga po prostu zalogowania się do interfejsu zarządzania kontem i żądania wpłaty lub założenia depozytów cyklicznych za pośrednictwem połączonego konta bankowego. Wypłaty można zażądać kilkoma kliknięciami, ale otrzymanie środków może potrwać do 10 dni roboczych, jeśli na koncie są nierozliczone transakcje. Jako dodatkową zachętę Wealthsimple pokrywa koszty przelewu na nowych kontach, finansowanych co najmniej 5000 USD. Możesz także aktywować Roundup po połączeniu kont kredytowych i debetowych, które obliczają i deponują „rezerwowe zmiany” zgromadzone przez zaokrąglenie opłat do następnej liczby całkowitej.
Indywidualne i wspólne rachunki podlegające opodatkowaniu nie mogą korzystać z depozytu zabezpieczającego ani pożyczek z konta, a Wealthsimple nie oferuje obecnie żadnych dodatkowych usług bankowych.
Klienci z Kanady mogą korzystać ze zintegrowanej usługi przygotowania podatków SimpleTax w celu składania swoich deklaracji. Partnerstwo zostało ogłoszone pod koniec września 2019 r. I łączy dwie kanadyjskie firmy fintech pod jednym wirtualnym dachem.
Zawartość portfela
2.5System generuje konserwatywne, zrównoważone lub rozwijające się portfolio w odpowiedzi na dane w Twoim profilu. Ekspozycja portfela jest przeprowadzana wyłącznie za pośrednictwem funduszy ETF w ofercie amerykańskiej. Fundusze wspólnego inwestowania można łączyć z kontami kanadyjskimi i są one głównym narzędziem w ofercie brytyjskiej. Na zwykłych rachunkach nie ma pojedynczych zapasów ani bezpośrednich produktów o stałym dochodzie. Możesz dodatkowo spersonalizować swoje portfolio, wybierając społecznie świadome portfolio, które nie obejmuje niekwalifikowanych funduszy ETF. Wealthsimple oferuje również konto Halal, które jest zgodne z prawem islamskim, kupując akcje wstępnie sprawdzone, ale bez ETF-ów ani produktów o stałym dochodzie.
Możesz sprawdzić swoje bieżące alokacje na Deklaracji Polityki Inwestorskiej, która jest dostępna poprzez interfejs zarządzania kontem. W przypadku oferty amerykańskiej istnieje stosunkowo mały wszechświat, w którym 10 funduszy wypełnia listę funduszy ETF, podzielonych na jednakową liczbę kategorii aktywów. Wersja kanadyjska ma taką samą liczbę funduszy, ale zawiera fundusz nieruchomości, który nie ma odpowiednika w wersji amerykańskiej. Oferta brytyjska obejmuje 12 funduszy, które są wykorzystywane do wypełnienia portfela.
Zrzut ekranu przedstawiający społecznie świadomy portfel zawierał tylko sześć „zielonych” funduszy, ale inne mogą nie zostać ujawnione.
Każde portfolio Wealthsimple może zawierać od 8 do 10 instrumentów, co sprawia wrażenie, że większość dostosowań odbywa się poprzez zmiany procentowe, a nie wybór ETF. Wszystkie fundusze pochodzą ze zwykłych podejrzanych o ofertę amerykańską, w tym iShares, Vanguard, VanEck i WisdomTree. Oferta kanadyjska obejmuje również ETFy od Vanguard i iShares, z dodatkowymi ofertami od Purpose Invest i BMO. Ujawnienie konfliktu interesów dla kont kanadyjskich zauważa, że dwie instytucje zapewniające fundusze wspólnego inwestowania utrzymują relacje osobiste lub biznesowe z zleceniodawcami Wealthsimple. Wersja brytyjska oferuje fundusze z Vanguard oprócz Legal & General, PIMCO, BlackRock i Amundi Asset Management.
Zawartość i konstrukcja portfela Wealthsimple są wybierane zgodnie z zasadami Modern Portfolio Theory (MPT), tak jak ma to miejsce w przypadku większości porad robo. To powiedziawszy, wydaje się, że niewiele można odróżnić podejście Wealthsimple od konkurentów o niższej kapitalizacji. Wszechświat z ograniczonymi funduszami może być nadal wykorzystywany do tworzenia zdywersyfikowanego portfela, ale rywale o podobnych rozmiarach dokładają większych starań, aby sprawdzić kontrole aktywów lub koncentracji geograficznej oraz bardziej niezawodne funkcje dat docelowych.
Zarządzanie portfelem
3.7Wealthsimple's zarządza twoim portfelem poprzez wypróbowane i prawdziwe strategie rynkowe, które obejmują dywersyfikację pomiędzy klasami aktywów, pasywne inwestowanie typu „kup i trzymaj”, reinwestycję dywidend oraz informacje zwrotne od klientów poprzez profil i proces oceny ryzyka. Postępy w osiąganiu celów generują coaching z systemu, aby zwiększyć fundusze lub utrzymać kurs. Zmiana wyniku ryzyka związanego z twoim profilem w dowolnym momencie spowoduje ponowne zrównoważenie portfela.
Nawet bez zmiany profilu Wealthsimple automatycznie równoważy portfel po wpłatach, wypłatach i zmianach wartości aktywów. Nie można wnioskować o ponowne zrównoważenie ani wprowadzać zmian w ETF poza społecznie odpowiedzialnymi i Halal. Depozytariusz Apex realizuje strategie odzyskiwania strat podatkowych w imieniu Wealthsimple, co oznacza, że twoje portfele podlegające opodatkowaniu mogą czasami zobaczyć zamiany równoważnych inwestycji dla celów podatkowych.
Doświadczenie użytkownika
3.8Doświadczenie mobilne
Wealthsimple oferuje łatwą do odczytania stronę internetową i aplikacje mobilne na iOS i Androida z ulepszonymi funkcjami zarządzania kontem. iPhone i wiele urządzeń z Androidem umożliwiają identyfikację biometryczną, a obie aplikacje obsługują uwierzytelnianie dwuskładnikowe. Brak aplikacji lub aplikacji specyficznych dla tabletów dla systemu Windows Phone lub innych dodatkowych systemów operacyjnych
Desktop Experience
Witryna przedstawia najważniejsze funkcje konta, wyjaśnia filozofię firmy i zawiera obszerne FAQ obejmujące większość obszarów zainteresowania. Nowi właściciele kont są zobowiązani do wprowadzenia danych osobowych na początku procesu konfiguracji konta, więc nie można zerknąć z góry na opcje portfela. FAQ nie rzuca zbyt wiele światła na ten ukryty materiał, poza stwierdzeniem, że wnioskodawcy udzielają „podstawowych informacji, odpowiadają na kilka pytań dotyczących wcześniejszych doświadczeń inwestycyjnych i podpisują elektronicznie jedną lub więcej umów o zarządzaniu inwestycjami”.
Witryna Wealthsimple w USA nie zawiera żadnej broszury z poradami inwestycyjnymi ADV-2A zgodnie z zaleceniami SEC. Zasada stanowi, że doradcy są „zobowiązani do dostarczenia klientom i potencjalnym klientom broszury zawierającej informacje o Twojej firmie”. Wealthsimple ma ADV-2A na stronie internetowej SEC, więc dziwne jest, że nie jest on wyraźnie powiązany z witryną. ADV-2A jest pomyślany jako dokument ochrony konsumenta, a ujawnienia firmy w tych broszurach są niezwykle ważne w budowaniu zaufania między doradcą a klientem, więc oznacza to poważne pominięcie.
Obsługa klienta
3)Jak wspomniano, klienci mogą rozmawiać z doradcą finansowym na żądanie, chociaż informacje kontaktowe są nieco trudniejsze do znalezienia niż powinny. Możesz skontaktować się z Wealthsimple przez telefon i e-mail, ale nie ma czatu na żywo dla potencjalnych lub bieżących posiadaczy kont. Numer kontaktowy dla Wealthsimple można znaleźć na dole niektórych stron internetowych, a także w centrum pomocy. Nie ma wyraźnej strony „skontaktuj się z nami” poza FAQ. Godziny telefoniczne podano w godzinach od 9:00 do 20:00 czasu wschodniego od poniedziałku do czwartku oraz od 9:00 do 17:30 czasu wschodniego w piątek w Stanach Zjednoczonych. W Kanadzie centrum telefoniczne otwiera się godzinę wcześniej. Brytyjskie centrum telefoniczne nie podaje godzin.
Kilka połączeń z amerykańskim numerem telefonu w godzinach pracy spowodowało kontakt z przedstawicielem klienta w ciągu jednej minuty. Początkowe nagranie dało inne godziny kontaktu niż FAQ, przedłużając zasięg od poniedziałku do czwartku do godziny 8:00. Adresy biura Wealthsimple są wymienione na stronie „Kim jesteśmy” bez numerów telefonów.
Edukacja i bezpieczeństwo
3.6Na stronie Wealthsimple znajduje się obszerny glosariusz Investing 101, najczęściej zadawane pytania dotyczące inwestycji oraz doskonały miesięcznik / blog z dziesiątkami artykułów instruktażowych. Jednak trudno jest znaleźć interesujące przedmioty, ponieważ nie ma wewnętrznej funkcji wyszukiwania treści edukacyjnych. Ponadto w wielu samouczkach brakuje narzędzi ilościowych potrzebnych do planowania krótkoterminowego celu i długoterminowego planowania finansowego.
Witryna Wealthsimple korzysta z 256-bitowego szyfrowania SSL i zawiera jasno określoną politykę prywatności, która daje poczucie bezpieczeństwa. Logowanie do zarządzania kontem wymaga uwierzytelnienia dwuskładnikowego za pomocą wiadomości tekstowej. W przypadku kont w USA Apex Clearing Corporation przechowuje wszystkie środki na rachunkach inwestycyjnych, zapewniając dostęp do ubezpieczenia SIPC i ubezpieczenia na wypadek nadwyżek. Standardowa ochrona SPIC ubezpiecza od strat spowodowanych nieudanymi transakcjami maklerskimi (a nie stratami spowodowanymi zmianami rynkowymi) do 500 000 USD.
ShareOwner odgrywa rolę depozytariusza w Kanadzie, a SEI Investments robi to samo w Wielkiej Brytanii. Zjednoczone Królestwo i Kanada mają również różne poziomy ochrony rachunków za pośrednictwem Kanadyjskiego Funduszu Ochrony Inwestorów (do 1 miliona USD) oraz programu rekompensat za usługi finansowe rządu Wielkiej Brytanii (do 85 000 £).
Prowizje i opłaty
4.6Jak wspomniano, opłaty Wealthsimple różnią się w zależności od regionu, ale są zgodne ze średnimi wartościami branżowymi. W Stanach Zjednoczonych i Kanadzie opłata 0, 50% obejmuje wszystkie porady inwestycyjne, zarządzanie portfelem i koszty handlu. Opłata spada do 0, 40% dla kont o wartości powyżej 100 000 USD. W Wielkiej Brytanii opłata wynosi 0, 7% przy spadku do 0, 5% przy zarządzanych aktywach o wartości 100 000 GBP. Opłata za program Smart Savings jest niższa i wynosi 0, 25%. Ujawnienia wskazują, że średnie opłaty ETF wynoszą około 0, 15%. Apex pobiera opłaty za przelewy bankowe i przeniesienie konta do innego brokera.
Czy Wealthsimple jest dla Ciebie dobrym rozwiązaniem?
Wealthsimple zapewnia dobre dopasowanie dla inwestorów w każdym wieku, którzy chcą zaoszczędzić pieniądze i zrobić kolejny krok na drodze do długoterminowego bezpieczeństwa finansowego. Opłaty są średnie dla przestrzeni robo-doradczej, a konto minimum 0 USD usuwa przeszkodę dla inwestorów, którzy dopiero zaczynają. I odwrotnie, niższe opłaty za zarządzanie i bardziej niezawodne funkcje na kontach o wartości powyżej 100 000 USD mogą przyciągać zainteresowanie osób o wyższej wartości netto.
Atrakcyjność Wealthsimple poszerza fakt, że oferuje on swoje usługi poza USA inwestorom w Kanadzie i Wielkiej Brytanii. Fakt, że działamy w wielu jurysdykcjach, może być przyczyną brakujących informacji z USA, ale nie jest to doskonała wymówka dla zaniechania, które spowoduje niepokój wśród bardziej doświadczonych inwestorów, którzy polegają na tych dokumentach.
Ogólnie rzecz biorąc, podejście przyjęte przez Wealthsimple przy tworzeniu portfela i zarządzaniu nim nie jest rewolucyjne. Portfolio jest zbudowane z prostego waniliowego MPT z ograniczonymi możliwościami dostosowywania poza opcje społecznie odpowiedzialne i Halal. Ten brak dostosowań potęguje niewielka lista funduszy w porównaniu z większym wyborem dostępnym u konkurentów. Wealthsimple stosuje podstawowe zdywersyfikowane kupowanie i utrzymywanie aktywów w zależności od potrzeb, z równoważeniem i odzyskiwaniem podatków w razie potrzeby, a takie podejście ma na rynku sukcesy na rynku, których większość indywidualnych inwestorów nie potrafi dopasować. To powiedziawszy, Wealthsimple może nie być najlepszym rozwiązaniem, jeśli szukasz portfela, który można dostosowywać na poziomie aktywów. Jeśli jednak cenisz sobie prostotę i chcesz mieć praktyczne portfolio, podejście Wealthsimple może być odpowiednie.
Porównaj Wealthsimple
Wealthsimple jest odpowiedni dla inwestorów w każdym wieku, którzy chcą zaoszczędzić pieniądze. Zobacz, jak porównują się z innymi sprawdzonymi doradcami robo.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
