CO TO JEST Znikająca polityka premium
Znikająca polisa składkowa jest formą stałego ubezpieczenia na życie, w której konsument może wykorzystać dywidendy z takiej polisy do opłacenia składki. Z czasem wartość gotówkowa polisy wzrasta do tego stopnia, że dywidendy zarobione przez ubezpieczającego są równe wypłacie premii. W tym momencie mówi się, że premia znika lub znika.
ZŁAMANIE Zanikająca Polityka Premium
Zanikanie polis premium może być odpowiednie dla konsumentów martwiących się długoterminowymi wahaniami dochodów, takich jak osoby prowadzące działalność na własny rachunek, osoby, które chcą założyć firmę lub osoby, które chcą wcześniej przejść na emeryturę.
Niektóre mają wysoką roczną składkę we wczesnych latach, kiedy to polisa oferuje niewielkie korzyści; składka może następnie spaść, a korzyści wzrosną. Inne polisy mogą mieć dość stałą składkę i określony poziom korzyści aż do zniknięcia. W każdym przypadku wartość gotówki ogólnie wzrasta z czasem.
Znikająca polisa premiowa może być odpowiednia dla niektórych konsumentów, którzy planują wykorzystać świadczenia polisy jako dodatkowy dochód po przejściu na emeryturę. Tymczasem polisa oferuje tym ubezpieczającym korzyści odroczone z tytułu podatku, podczas gdy wartość gotówki kumuluje się. W niektórych przypadkach osoba stosuje znikającą polisę premium w połączeniu z planowaniem nieruchomości.
Jedna krytyka znikania polis składkowych polega na tym, że niektórzy przedstawiciele ubezpieczeniowi, którzy w przeszłości sprzedawali te produkty, stanęli przed zarzutami, że wprowadzili konsumentów w błąd co do liczby lat, za które musieliby płacić składki, zanim polisa mogłaby się utrzymać.
Konsumenci mogą również chcieć zachować ostrożność, aby nie polegać głównie na maksymalnej korzyści w stosunku do minimalnych składek, ponieważ zarobiona kwota może spaść poniżej tego scenariusza.
Wreszcie ważne jest, aby potencjalni nabywcy zrozumieli, że kwota przypisana do wartości gotówkowej jest niższa, gdy stopy procentowe są niższe niż oczekiwania opisane w polisie; w takim przypadku ubezpieczający mogą płacić składki przez więcej lat, niż początkowo sądzili. Dlatego też zakup zanikającej polisy premium w okresie historycznie wysokich stóp procentowych może być złym pomysłem.
Krótka historia Zanikającej Polityki Premium
Zanikające polisy premium zaczęły się na przełomie lat siedemdziesiątych i osiemdziesiątych XX wieku, w okresie bardzo wysokich nominalnych stóp procentowych w USA. Wiele z nich zostało sprzedanych jako forma ubezpieczenia na całe życie. Kiedy stawki dywidendy ostatecznie spadły, zwiększyło to liczbę lat, w których wielu ubezpieczających przez całe życie musiało płacić składki, aż opłaty ostatecznie zniknęły.
