Jak zapewne wiesz, musisz spełnić określone wymagania, zgodnie z dokumentem planu 401 (k), aby zostać uznanym za uprawnionego do otrzymania dystrybucji z planu. Twój pracodawca lub administrator planu dostarczy Ci listę wymagań.
Kwoty wycofane z twojego planu 401 (k) i wykorzystane na zakup domu będą podlegać podatkowi dochodowemu i 10% karom za wcześniejszą dystrybucję (jeśli nie masz ukończonych 59 lat). Mimo że dystrybucja zostanie wykorzystana na zakup pierwszego domu, wyjątek dotyczący pierwszego zakupu domu nie dotyczy dystrybucji z kwalifikowanych planów, takich jak 401 (k). Ponadto, jeśli otrzymana kwota kwalifikuje się do rolowania, Twój pracodawca jest prawnie zobowiązany do potrącenia jej 20% na federalny podatek dochodowy.
Zakładając, że masz prawo do otrzymania dystrybucji, a kwota kwalifikuje się do odnowienia, możesz polecić planowi 401 (k) przetworzenie dystrybucji jako bezpośrednie przeniesienie do IRA. Zapewni to, że 20% potrącenia podatku federalnego nie zostanie zastosowane do kwoty. Ponadto możesz następnie wypłacić tę kwotę z konta IRA na zakup pierwszego domu, unikając w ten sposób 10% kary za wcześniejszą dystrybucję. Pamiętaj, że maksymalna kwota, którą można wypłacić z IRA bez żadnych kar w celu zakupu pierwszego domu, wynosi 10 000 USD. Jest to limit dożywotni.
Możesz także rozważyć nieprzyjęcie dystrybucji z twojego 401 (k) i zamiast tego po prostu pożyczyć od niego (zobacz Jak mogę wziąć pożyczkę z mojego 401 (k)? ).
(Skontaktuj się z Denise)
