Co to jest przedmiot tranzytowy?
Przedmiotem tranzytu jest każdy czek lub projekt wystawiony przez instytucję inną niż bank, w którym został pierwotnie zdeponowany. Pozycje tranzytowe są oddzielone od transakcji wewnętrznych związanych z czekami wystawionymi przez własnych klientów banku. Przesyłki są przekazywane do banku odbiorcy poprzez bezpośrednią prezentację lub za pośrednictwem lokalnej izby rozliczeniowej.
Kluczowe dania na wynos
- Przesyłka tranzytowa to transakcja międzybankowa, w której czek lub wyciąg są wystawiane w jednym banku w celu zdeponowania w innym banku. Składanie czeku w banku, które zostało napisane przez osobę będącą klientem w innym banku, jest częstym przykładem element tranzytowy. elementy tranzytowe muszą zostać uzgodnione za pomocą mechanizmu rozliczeniowego lub regionalnego centrum przetwarzania. Obecnie większość przesyłek jest rozliczana elektronicznie przez sieć ACH.
Zrozumienie pozycji tranzytowych
Powiedzmy, że John wypisuje Susan osobisty czek w wysokości 50 USD, pobrany z jego konta czekowego w Wells Fargo. Susan zabiera czek osobisty do swojego banku Bank of America, aby zdeponować go na swoim koncie czekowym. Ponieważ przedmiot jest pobierany z konta w innym banku niż ten, w którym jest deponowany, jest to przedmiot tranzytowy.
Produkty tranzytowe mogą być również przedstawiane bankowi wypłacanemu za pośrednictwem jednego z banków rezerw federalnych lub regionalnego centrum kontroli czeków. Czeki te są zazwyczaj sporządzane i sortowane przez banki przed przetworzeniem ich własnych czeków.
Kiedy bank przyjmuje czek tranzytowy lub inny tranzytowy przedmiot do depozytu, musi wyczyścić przedmiot w banku, w którym jest wystawiony. Oznacza to, że musi sprawdzić, czy na koncie, na którym jest losowana pozycja, jest wystarczająca ilość środków na pokrycie pozycji, a następnie uzyskać te środki z banku wydającego.
Jak banki obsługują pozycje tranzytowe
Większość banków wstrzymuje się ze zdeponowanym czekiem tranzytowym, na co zezwala rozporządzenie w sprawie rezerwy federalnej CC. Rozporządzenie CC pozwala bankom na trzymanie do dziewięciu dni pozycji tranzytowych. Większość banków wstrzyma się z przesyłką tranzytową na tyle długo, aby wyczyścić konto, na którym została wylosowana. Ponieważ przedmiot jest losowany na koncie w innym banku niż ten, w którym został zdeponowany, może to potrwać kilka dni.
Jednak wiele banków udostępnia środki z zdeponowanych przesyłek tranzytowych następnego dnia roboczego po wpłatach lub dwa dni robocze, zgodnie z polityką. Jest to możliwe, ponieważ elektroniczna konwersja czeków i inne formy elektronicznej konwersji przelewów bankowych umożliwiają szybsze rozliczanie przesyłek.
Jeśli na koncie, na którym jest wylosowany, nie ma wystarczających środków, przesyłka nie zostanie wyczyszczona. Gdy tak się stanie, środki nie zostaną zdeponowane jako plany. W niektórych przypadkach bank może wyrazić zgodę na spieniężenie przesyłki tranzytowej przed jej rozliczeniem, ale jeśli nie zostanie wyczyszczony, bank obciąży kwotę z rachunku deponenta w celu pokrycia rozbieżności.
Automatyczne rozliczanie (ACH)
Przelew ACH to elektroniczny przelew bankowy, który jest przetwarzany za pośrednictwem sieci Automated Clearing House. Przelewy ACH to sposób elektronicznego przesyłania pieniędzy między rachunkami w różnych bankach. Umożliwiają wygodne i bezpieczne wysyłanie lub odbieranie pieniędzy.
Możesz używać przelewów ACH, nawet nie zdając sobie z tego sprawy. Na przykład w przypadku płatności bezpośredniej jest to forma przelewu ACH. Płacenie rachunków przez Internet za pośrednictwem konta bankowego to kolejna sprawa. Za pomocą przelewów ACH można także dokonywać pojedynczych lub cyklicznych depozytów na indywidualnym koncie emerytalnym, rachunku maklerskim podlegającym opodatkowaniu lub rachunku oszczędnościowym uczelni. Właściciele firm mogą również używać ACH do płacenia dostawcom lub otrzymywania płatności od klientów i klientów. W samym 2017 r. Przetworzono ponad 21 miliardów transakcji ACH.
