Bez względu na to, czy otrzymałeś Obligacje US Savings w prezencie od swoich dziadków, czy też kupiłeś je przez odliczenie wynagrodzenia za pierwszą pracę, możesz posiadać Obligacje Savings US, które przestały zarabiać.
Kluczowe dania na wynos
- Amerykańskie obligacje oszczędnościowe, które występują w różnych odmianach - w tym w serii E, serii EE i serii I - przestają w pewnym momencie otrzymywać odsetki. Departament Skarbu USA szacuje, że w nieodebranych obligacjach oszczędnościowych są miliardy dolarów, które jeszcze nie zostały wykupione. Odsetki od obligacji oszczędnościowych podlegają federalnemu podatkowi dochodowemu. Amerykańskie obligacje oszczędnościowe można wykupić w wielu instytucjach finansowych.
Obligacje serii EE
Obligacje serii EE, wspólna odmiana wyemitowana po raz pierwszy w 1980 r. - i do dziś emitowana, zostały zaprojektowane tak, aby spłacać odsetki przez okres do 30 lat. Tak więc wszelkie obligacje z 1989 roku lub wcześniej - że tak powiem - pierwszej generacji - przestaną płacić do końca 2019 roku. W tym momencie ich wartość jest zamrożona, więc nie ma innego powodu niż tęsknota za nimi. Zamiast tego możesz je spieniężyć i wykorzystać pieniądze na bardziej produktywne wykorzystanie.
Przed pojawieniem się Obligacji Serii EE, twoi dziadkowie mogli kupić Ci Obligację Oszczędzania Serii E. Zostały one wydane w latach 1941–1980, a wszystkie z nich również przestały zarabiać.
Obligacje serii I.
Nowsze Obligacje Serii I - takie, w których płaci się stałą stopę skorygowaną o inflację - zostały wyemitowane po raz pierwszy w 1998 r. Są one ważne przez 30 lat, więc najwcześniejsza z nich przestanie płacić odsetki w 2028 r.
Ile jest nieodebranych pieniędzy w postaci obligacji oszczędnościowych, które przestały zarabiać, ale nie zostały jeszcze wykupione? Departament Skarbu USA szacuje, że to miliardy dolarów.
Departament Skarbu USA emituje te dłużne papiery wartościowe, aby pomóc rządowi USA w pokryciu potrzeb pożyczkowych.
Jakie są twoje obligacje?
Aby ustalić wartość starych obligacji, możesz skorzystać z kalkulatora oszczędności obligacji na stronie internetowej TreasuryDirect. Będziesz potrzebował tylko rodzaju obligacji, jej nominału i daty emisji. Istnieje również miejsce na wpisanie numeru seryjnego obligacji, ale nie jest to konieczne, aby uzyskać wartość.
Odpowiedź kalkulatora może mile cię zaskoczyć. Na przykład obligacja 50 USD wyemitowana w sierpniu 1982 r., Za którą ktoś zapłaciłby 25 USD, jest teraz warta 146, 90 USD. Obligacja o wartości 100 USD z lutego 1984 r. Jest dobra na 230, 64 USD.
Jak dokonać wpłaty
Możesz wykupić swoje stare obligacje papierowe w wielu bankach i innych instytucjach finansowych. Witryna TreasuryDirect nie prowadzi listy, ale sugeruje, aby zadzwonić. Należy pamiętać, że odsetki od obligacji oszczędnościowych podlegają federalnemu podatkowi dochodowemu, ale nie podatkowi stanowemu lub lokalnemu.
Możesz albo zgłosić to i płacić podatek każdego roku, w którym trzymasz obligację, albo poczekać do końca i zapłacić podatek od razu, jak większość ludzi. Po wykupie obligacji otrzymasz formularz IRS 1099-INT odzwierciedlający zysk podlegający opodatkowaniu.
Wyjątkiem w niektórych przypadkach jest wykorzystanie dochodów z obligacji wyemitowanych w 1990 r. Lub później do pokrycia kwalifikowanych kosztów szkolnictwa wyższego dla siebie lub dziecka. Te zasady, w tym limity dochodów, wyjaśniono w sekcji Planowanie edukacji na stronie TreasuryDirect.
Dolna linia
Nie siedź na gotówce, która do ciebie dociera. Ale zanim spłacisz swoje obligacje, dobrym pomysłem jest zapisanie, ile kalkulator oszczędności obligacji jest wart, aby mieć pewność, że otrzymasz każdego dolara, który jesteś winien.
