Ważny
25 listopada 2019 r. Charles Schwab ogłosił wykup pośrednictwa internetowego TD Ameritrade. Sama transakcja ma zostać sfinalizowana w drugiej połowie 2020 r., A tymczasem obie firmy będą działać autonomicznie. Schwab spodziewa się, że fuzja jego platform i usług nastąpi w ciągu trzech lat od zakończenia transakcji.
TD Ameritrade był jednym z pionierów koncepcji inwestowania w robo, który uruchomił usługę Amerivest w 2004 roku. Amerivest miał wiele cech, które widzimy dziś u doradców robo - kwestionariusz określający cele nowego klienta i tolerancję ryzyka, wykorzystanie tych danych do stworzenia zrównoważonego portfela oraz ciągłe zachęcanie do regularnych depozytów. Z biegiem lat usługa ta uległa znacznym modyfikacjom i obecnie funkcjonuje jako Portfolio Selektywne TD Ameritrade. Wcześniejsze wcielenia selektywne obejmowały interwencję człowieka i konsultacje, i nadal zapewniają te opcje. Jednak w 2016 roku TD Ameritrade uruchomiła całkowicie cyfrową wersję, aby zapewnić zautomatyzowane usługi inwestycyjne.
TD Ameritrade Essential Portfolios zapożycza się z doświadczeń zdobytych podczas tworzenia portfolio selektywnego i zapewnia pasywną platformę inwestycyjną za pośrednictwem witryny i aplikacji bez potrzeby kontaktu z człowiekiem. Bez tego kontekstu łatwo pomylić Portfele Essential jako nowszy wpis w tej przestrzeni. W rzeczywistości firma ma większe doświadczenie niż wiele firm w tej przestrzeni, co świadczy o jakości ich oferty pod względem łatwości użytkowania i metodologii stojącej za systemem.
Plusy
-
Oferuje portfel podstawowy lub portfel społecznie świadomy zbudowany z funduszy zalecanych przez Morningstar
-
Szeroka gama rodzajów kont
-
Odzyskiwanie strat podatkowych
-
Część szerszego wszechświata produktów finansowych
Cons
-
Szczegóły portfela są widoczne dopiero po sfinansowaniu
-
Portfeli nie można dostosowywać cyfrowo
-
Dywidendy przesunęły się na saldo środków pieniężnych i ponownie zainwestowały podczas ponownego równoważenia
-
Portfeli nie można dostosowywać na poziomie zapasów
Ważny
Oprócz przeglądu robo-doradcy TD Ameritrade Essential Portfolios, sprawdziliśmy również tradycyjne usługi maklerskie TD Ameritrade.
Konfiguracja konta
1.7Rozpoczęcie pracy z Essential Portfolios obejmuje udzielenie odpowiedzi na kilka pytań mających na celu ocenę twojego podejścia do ryzyka i ram czasowych inwestycji. W trakcie całego procesu dostępne są wyraźne linki wskazujące wskazówki, które pomogą ci wypełnić wymagane informacje. Zostaniesz poproszony o wybranie podstawowego celu inwestycji, wybierając emeryturę, inwestycje ogólne, wydatki na edukację lub duży zakup. Po ustaleniu celu ustalasz początkową kwotę inwestycji, a następnie pojawia się wybór między portfelami Core a portfelami społecznie świadomymi.
Wszystkie portfele zawierają fundusze ETF zalecane przez Morningstar Investment Management i zostały zaprojektowane przez TD Ameritrade Investment Management. Istnieje pięć możliwych poziomów ryzyka, od konserwatywnego do agresywnego, w każdej z kategorii portfela. Możesz skorygować podane poziomy ryzyka, aby zobaczyć różne prognozy dla kategorii portfela na okres jednego roku. W tym momencie masz możliwość ustalenia kwoty docelowej dla swojej inwestycji, a Essential Portfolios da Ci prawdopodobieństwo sukcesu w jej osiągnięciu. Jeśli osiągnięcie celu jest mało prawdopodobne, możesz zmodyfikować kluczowe czynniki, takie jak poziom ryzyka, miesięczne składki i horyzont czasowy inwestycji.
Gdy jesteś zadowolony ze swojego prawdopodobieństwa sukcesu, możesz przeglądać podziały klas aktywów objętych powiązanymi funduszami ETF. Co ważniejsze, dane dotyczące wydajności proponowanego portfela są dostępne do przeglądu. Jeśli uważasz, że wybór jest zły, możesz przełączyć się na portfele bardziej lub mniej ryzykowne bez konieczności cofania się i powtarzania pytań - chociaż ta opcja jest również dostępna.
Jednym z kluczowych atutów oferty TD Ameritrade jest szeroka gama oferowanych typów kont. Oferowane są zwykłe konta, takie jak indywidualne, wspólne i Roth lub standardowe IRA, ale można również otwierać inne typy IRA (mniejszy i mniejszy Roth, a także SEP-IRA i indywidualne plany 401 (k)), plany edukacyjne (529 oszczędności na studia, Coverdell ESA i Uniform Gift dla nieletnich) oraz trustów, spółek partnerskich, LLC i klubów inwestycyjnych. Z drugiej strony nie możesz zobaczyć dokładnej zawartości swojego portfela, dopóki nie sfinansujesz swojego konta.
Ustalanie celów
3.4Narzędzia do ustalania celów dla portfeli Essential obejmują artykuły i miesięczne wiadomości e-mail. W ramach konfiguracji konta możesz ustawić ogólny cel portfela i kwotę w dolarach, ale możliwości są ograniczone. Funkcje śledzenia opierają się na postępach w kierunku wyznaczonych celów. Podstawowym narzędziem planowania dostępnym online jest kalkulator emerytalny. Poza tym na platformie lub w aplikacji mobilnej niewiele jest pomocy. Aby faktycznie ustalić cele inwestycyjne, TD Ameritrade chce, abyś odwiedził oddział i porozmawiał z przedstawicielem bez dodatkowych opłat. Możesz także skorzystać z kanałów e-mail firmy lub wykonać połączenie telefoniczne.
Usługi kont
3.3TD Ameritrade Essential Portfolios jest zawarty w szerszej ofercie usług TD Ameritrade, więc niektóre usługi kont łączą się miejscami. Essential Portfolios ułatwia zakładanie regularnych depozytów do twojego portfela. Istnieją również funkcje zaprojektowane wokół określonych typów kont. Na przykład, gdy jesteś już na etapie dokonywania wypłat z IRA, jesteś informowany o rocznej wymaganej minimalnej wypłacie i masz kilka możliwości wyboru terminu i lokalizacji wypłaconych środków. Jeśli masz zwykłe konto handlowe TD Ameritrade, możesz dołączyć rachunek bieżący i kartę debetową.
Zawartość portfela
3.1TD Ameritrade Essential Portfolios wykorzystuje podaną tolerancję ryzyka, horyzont czasowy i inne informacje profilowe, aby dopasować Cię do portfela z docelowymi alokacjami aktywów zgodnymi z teorią nowoczesnego portfela (MPT). Essential Portfolios zwraca się następnie do Morningstar jako konsultanta, aby wypełnić portfele niezastrzeżonymi funduszami ETF, które dopełniają proponowane alokacje aktywów. Zastrzeżona metodologia selekcji Morningstar wykorzystuje czynniki jakościowe i ilościowe do filtrowania funduszy bazowych. To powiedziawszy, Morningstar jest znany z tego, że priorytetowo traktuje fundusze, które śledzą zgodnie z przeznaczeniem i mają ogólnie niskie koszty. Dostawcami ETF używanych do tworzenia portfeli są między innymi Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree i Invesco.
Zarządzanie portfelem
3.5Portfele są ponownie równoważone na zasadzie dryfu. Nie ma ustalonych terminów przywracania równowagi, a tolerancja dryfu nie została wyraźnie ujawniona w ujawnieniu poza „w stosownych przypadkach”. Co ciekawe, jeśli przechodzisz z samodzielnie zarządzanego portfela TD Ameritrade do portfela Essential, TD Ameritrade może zachować wszelkie posiadane ETF, które pasują do alokacji aktywów, powoli zamieniając je na ETF wyższego rzędu, które spełniają ten cel w miarę możliwości ponownego równoważenia. Sugeruje to, że TD Ameritrade jest w stanie dynamicznie przywracać równowagę, tak więc większość przeważania może być wykonana w miarę dodawania nowych funduszy lub usuwania ich z portfela.
Oprócz przywracania równowagi, pobieranie strat podatkowych jest dostępne we wszystkich portfelach. Niezbędne portfele mogą wymieniać ETF, który wykazuje stratę dla takiego, który jest zasadniczo podobny, aby zminimalizować rachunek podatkowy. Nie jest wymagana minimalna wielkość konta, aby włączyć się do odzyskiwania strat podatkowych.
Zarówno strona internetowa, jak i aplikacja mobilna pokazują alokację zasobów i zmiany wartości konta w czasie w łatwych do zrozumienia formatach graficznych. Możesz łatwo zobaczyć, w jaki sposób śledzisz ogólny cel, który ustaliłeś, i skorygować miesięczne depozyty lub zmienić cel, jeśli nie nadążasz.
Doświadczenie użytkownika
3, 9Doświadczenie mobilne
TD Ameritrade oferuje aplikacje mobilne na Androida i Apple. Aplikacja mobilna zapewnia bieżący podział Twojego portfela i oferuje łatwy sposób dokonywania dodatkowych depozytów. Możesz także mieć oko na inne połączone konta TD Ameritrade, ponieważ korzystają one z tej samej aplikacji.
Desktop Experience
Sekcja Essential Portfolios na stronie internetowej TD Ameritrade jest bardzo prosta w użyciu, chociaż nie jest tak łatwa do znalezienia. Na stronie głównej musisz kliknąć „Wskazówki”, a następnie „Usługi zarządzania inwestycjami” i zlokalizować Essential Portfoli z tego ekranu. Większość osób znajdzie witrynę bezpośrednio z wyszukiwania, ale nadmiar menu to znane ryzyko, gdy robo-doradca jest tylko jednym z wielu produktów oferowanych przez firmę.
Obsługa klienta
4.5TD Ameritrade Essential Portfolios oferuje obsługę klienta 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, co nie dotyczy wielu robotów-doradców. Możesz skontaktować się z firmą za pośrednictwem czatu online lub poczty e-mail, a nasze połączenia testowe z obsługą telefoniczną zostały szybko i autorytatywnie odebrane. Często zadawane pytania nie zawierają zbyt wielu szczegółów, ale TD Ameritrade ma wszystkie dostępne informacje na stronie, jeśli chcesz zagłębić się głębiej.
Edukacja i bezpieczeństwo
4.8Główna strona TD Ameritrade jest wypełniona materiałami edukacyjnymi dostępnymi dla wszystkich klientów. Ponownie, jest to jedna z korzyści z posiadania robo-doradcy w ramach uznanego brokera internetowego. Ponieważ usługa Essential Portfolios koncentruje się na inwestowaniu w długim okresie, aktualizacje rynkowe są zwykle udostępniane w comiesięcznych biuletynach.
Essential Portfolios jest objęty tym samym zabezpieczeniem, co pozostałe oferty TD Ameritrade. Obejmuje to zwykłe zabezpieczenia i zapory ogniowe, takie jak szyfrowanie 128-bitowe. TD Ameritrade jest także członkiem Securities Investor Protection Corporation (SIPC), zapewniającym ochronę do 500 000 USD oraz dodatkowe ubezpieczenie dodatkowe dla każdego klienta do 149, 5 mln USD w przypadku papierów wartościowych i 2 mln USD w przypadku środków pieniężnych.
Prowizje i opłaty
4.2TD Ameritrade Essential Portfolios pobiera roczną opłatę doradczą w wysokości 0, 30% zarządzanych aktywów. Poza tym nie są pobierane żadne prowizje, chociaż fundusze ETF, które znajdą się w portfelu, mogą pobierać wskaźniki kosztów, które zwiększą Twoje koszty o 0, 08% -0, 20%. Fundusze ETF w opcji portfela podstawowego mają bardzo niską cenę na końcu spektrum, ponieważ jest to część kryteriów stosowanych przez Morningstar. Portfolio społecznie świadome może mieć wyższe wskaźniki wydatków związane z wybranymi funduszami ETF, ale ponownie są one uruchamiane przez filtry Morningstar, które są bardzo trudne w nadmiernych kosztach oprócz takich rzeczy, jak błędy śledzenia.
- Miesięczny koszt zarządzania portfelem 5000 USD: 1, 25 USD Miesięczny koszt zarządzania portfelem 25 000 USD: 6, 25 USD Miesięczny koszt zarządzania portfelem 100 000 USD: 25, 00 USD
Czy TD Ameritrade Essential Portfolios jest dla Ciebie dobrym wyborem?
TD Ameritrade Essential Portfolios to solidna oferta w bardzo rozsądnej cenie. Oczywiście wyższe minimum konta może być przeszkodą dla nowych inwestorów. Zautomatyzowane zarządzanie portfelami dobrze radzi sobie z konkurencją, a dodatkową wygodą jest to, że Morningstar sprawdza wszystkie fundusze dodane do twojego portfela. Co więcej, sama różnorodność dostępnych rodzajów kont sprawia, że jest to jedna z niewielu opcji doradców robo w niektórych obszarach.
Niektórzy inwestorzy będą chcieli wyższego poziomu dostosowywania portfela, ale to pragnienie jest sprzeczne z tym, co oferują TD Ameritrade (i ogólnie robo-doradcy). TD Ameritrade uważa, że Morningstar lepiej wybiera ETF niż ty - i prawdopodobnie mają rację. Ponadto, jeśli chcesz przejąć większą kontrolę nad swoim portfelem niż jest to możliwe dzięki Portfelom Essential, możesz łatwo przejść do jednej z innych zarządzanych opcji portfela, takich jak Portfele Selektywne lub Portfele Osobiste.
Essential Portfolios jest idealny, jeśli masz już konto TD Ameritrade i chcesz wyciąć jego część, aby zarządzać nią pasywnie. Jest tak po prostu dlatego, że przejście między ofertami jest tak płynne. Nawet jeśli obecnie nie korzystasz z TD Ameritrade, Essential Portfolios jest prawdziwym doradcą robo, który nie próbuje sprzedać ci funduszy własnych, z których czerpie zyski. Za skromną opłatę doradczą otrzymasz poradę, zarządzanie portfelem i fundusze ETF bez żadnych dodatkowych kosztów transakcyjnych. To uczciwa oferta, która spodoba się wielu inwestorom indywidualnym.
Porównaj TD Ameritrade Essential Portfolios
TD Ameritrade jest jednym z pionierów inwestowania w robotyki. Zobacz, jak porównują się z innymi sprawdzonymi doradcami robo.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
