Co to jest plan tandemowy?
Plan tandemowy był programem zakupu kredytów hipotecznych subsydiowanym przez rząd USA. W ramach tandemowego planu lub programu Rządowe Stowarzyszenie Hipoteczne (GNMA), zwane potocznie Ginnie Mae, kupowało kredyty hipoteczne po obniżonej cenie rynkowej, a następnie sprzedawało je za pośrednictwem Federalnego Krajowego Towarzystwa Hipotecznego (FNMA), znanego bardziej jako Fannie Mae i Federal Home Loan Mortgage Corp. (FHLMC), zwykle nazywany Freddie Mac.
W efekcie GNMA uwzględnił różnicę między ceną zakupu i sprzedaży hipotek, które kupuje. Ten rodzaj struktury pozwalał na wyjątkowo niskie stopy procentowe, dzięki czemu pożyczki były dostępne dla początkujących nabywców domów, którzy inaczej nie byliby w stanie sobie na nie pozwolić.
Od 2019 r. Nowe niskooprocentowane pożyczki nie są już finansowane w ramach planu tandemowego Brooke-Cranston, chociaż nadal istnieją inne programy rządowe, które pomagają w budowaniu mieszkań o niskich dochodach.
Ginnie Mae po raz pierwszy uruchomił serię planów tandemowych w 1970 r. Kongres stworzył główny program dotyczący pożyczek zgodnych, oficjalnie znany jako Brooke-Cranston GNMA Tandem Plan, w 1974 r., Wraz z uchwaleniem Ustawy o pomocy przy zakupie w nagłych wypadkach.
Od 2019 r. Nowe pożyczki nie są już finansowane w ramach planu tandemowego Brooke-Cranston, chociaż koncepcja specjalnych programów pomocy nadal istnieje. Podobny plan mógłby zostać odnowiony, gdyby podaż pieniądza hipotecznego stała się zbyt napięta.
Jak działają pożyczki w ramach planu tandemowego
Pożyczki tandemowe stanowiły pomoc pieniężną dla budowniczych i deweloperów budownictwa mieszkaniowego non-profit. Oto jak strona internetowa Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast opisała ten proces:
„Program jest wszechstronny pod względem rodzajów mieszkań, które można zapewnić, oraz rodzajów lokatorów, które mogą być obsługiwane. Pozwala na budowanie rzędów, schodów, wind oraz zgrupowanych lub rozproszonych budynków jednorodzinnych. Projekty mogą być również opracowywane w w połączeniu z innymi programami federalnymi lub stanowymi ”, stwierdził. „Udział FNMA w zaliczkach budowlanych do 95% jest dostępny bez względu na to, czy umowy na zobowiązania są zawierane przez FNMA czy GNMA.”
Płatności obniżające odsetki mogą być wypłacane za wynajem lub spółdzielczy projekt mieszkaniowy, będący własnością prywatnego podmiotu non-profit, podmiotu o ograniczonej dystrybucji lub spółdzielni mieszkaniowej, który jest finansowany w ramach programu państwowego lub lokalnego, który zapewnia pomoc poprzez pożyczki, ubezpieczenie kredytu, lub ulgi podatkowe. Aby zakwalifikować się do otrzymania obniżek odsetek, projekt musiał zostać przedłożony do zatwierdzenia przed zakończeniem. Projekty nie musiały być finansowane hipotekami ubezpieczonymi przez HUD-FHA, a HUD-FHA uznałaby organizację i działanie projektu w ramach programów państwowych lub lokalnych w zakresie, w jakim według agencji nie byłyby one niezgodne z krajową ustawą o mieszkalnictwie.
Alternatywy dla planu tandemowego
Chociaż nowe pożyczki tandemowe nie są już wydawane, od tego czasu wdrożono wiele innych programów skierowanych bezpośrednio do nabywców.
Jednym z nich jest Homeownership and Opportunity for People Everywhere (Hope I), który pomaga osobom o niskich dochodach kupować publiczne mieszkania, zapewniając fundusze, które organizacje non-profit, grupy rezydentów i inne kwalifikujące się podmioty mogą wykorzystać do opracowania i wdrożenia programów właścicieli domów.
W przypadku mieszkań na wynajem istnieje program kuponów na wybór mieszkań, główny program rządu federalnego dotyczący pomocy rodzinom o bardzo niskich dochodach, osobom starszym i niepełnosprawnym w zapewnieniu przyzwoitych, bezpiecznych i sanitarnych mieszkań w prywatnych mieszkaniach rynek. Ponieważ pomoc mieszkaniowa udzielana jest w imieniu rodziny lub osoby fizycznej, uczestnicy mogą znaleźć własne mieszkanie, w tym domy jednorodzinne, kamienice i apartamenty. HUD stwierdził, że uczestnik może wybrać dowolne mieszkanie, które spełnia wymagania programu i nie ogranicza się do jednostek zlokalizowanych w dotowanych projektach mieszkaniowych.