Co to jest okres poddania się?
Okres wykupu to czas, przez który inwestor musi poczekać, aż będzie mógł wypłacić środki z renty bez ponoszenia kary. Okresy wykupu mogą trwać wiele lat, a wycofanie pieniędzy przed końcem okresu wykupu może skutkować opłatą za wykup, która jest zasadniczo odroczoną opłatą za sprzedaż. Zasadniczo, ale nie zawsze, im dłuższy okres poddania się, tym lepsze inne warunki renty.
Kluczowe dania na wynos
- Okres wykupu to okres, w którym inwestor nie może wypłacić środków z renty bez uiszczenia opłaty lub opłaty za wykup. Okres ten może trwać kilka lat, a osoby wnoszące odwołanie mogą ponieść znaczne kary, jeżeli zainwestowane środki zostaną wycofane przed upływem tego okresu. produkty finansowe zawierają również okres wykupu, taki jak fundusze wspólnego inwestowania typu B i polisy na całe życie.
Co to jest renta?
Zrozumienie okresów poddania się
Okresy wykupu mają zniechęcać inwestorów do anulowania, zazwyczaj umów długoterminowych. Chociaż może to powstrzymać inwestora przed podjęciem emocjonalnej, pośpiesznej decyzji na cyklicznym rynku, może również ograniczyć elastyczność inwestora w zakresie wypłaty pieniędzy, jeśli aktywa nie mają dobrych wyników. I odwrotnie, okresy wykupu na ogół nie stanowią problemu dla inwestorów, którzy nie potrzebują płynności lub uzyskują zwroty powyżej rynku.
Po upływie okresu wykupu inwestor może wypłacić środki bez ponoszenia opłaty. Zazwyczaj opłaty za przekazanie są procentem kwoty wypłaty. W wielu przypadkach opłata za rezygnację z czasem maleje. Niektóre renty nie mają okresu wykupu, a zatem nie podlegają opłatom za wykup. Typowa renta roczna może mieć sześcioletni okres wykupu, a opłata za wykup rozpoczyna się od 6 procent i zmniejsza o 1 procent każdego roku.
Przykład opłat za poddanie się
Jako hipotetyczny przykład, załóżmy, że w 2010 r. Zakupiłeś dożywotnią kwotę 10 000 USD z ta sox = uear okres wykupu, który ma opłatę za wykup w wysokości 6% w pierwszym roku, a następnie spada o 1% każdego roku. Jeśli zamkniesz swoją rentę w 2013 r., Czyli w trzecim roku okresu wykupu, zapłacisz opłatę w wysokości 4% z 10 000 USD, czyli 400 USD. Okres przekazania dobiegałby końca w 2017 r., W którym to momencie możesz wypłacić swoje 10 000 USD bez uiszczenia opłaty za przekazanie. Aby uniknąć ewentualnych opłat za rezygnację, nie powinieneś wpłacać pieniędzy na rentę, którą być może będziesz musiał wypłacić w okresie rezygnacji.
