Co to jest kredyt subprime?
Kredyt subprime odnosi się do pożyczek, zwykle oferowanych według stóp procentowych znacznie przewyższających stopę pierwszorzędną, udzielanych pożyczkobiorcom o słabej wiarygodności kredytowej.
Kluczowe dania na wynos
- Kredyt typu subprime odnosi się do pożyczek, zwykle oferowanych według stawek znacznie powyżej stopy podstawowej, udzielanych pożyczkobiorcom o słabej wiarygodności kredytowej. Kredyt typu subprime jest często jedynym rodzajem pożyczki dostępnej dla kredytobiorców o niskim ratingu kredytowym, wysokim poziomie zadłużenia, zaległości, niewypłacalność lub bankructwo oraz brak nieruchomości lub aktywów, które mogłyby zostać wykorzystane jako zabezpieczenie. Zwolennicy konsumentów twierdzą, że kredyt subprime jest dobrem społecznym i zapewnia finansowanie gospodarstwom domowym o niskich dochodach, mimo że zwiększa ryzyko boomów i załamań kredytowych.
Zrozumieć kredyt subprime
Kredyt typu subprime jest często jedynym rodzajem pożyczki dostępnej dla pożyczkobiorców o niskim ratingu kredytowym, wysokim poziomie zadłużenia, historii przestępczości, niewypłacalności lub bankructwa oraz bez nieruchomości lub aktywów, które można wykorzystać jako zabezpieczenie. Kredytodawcy stosują system punktacji kredytowej, taki jak oceny FICO, aby klasyfikować kredytobiorców subprime na podstawie prawdopodobieństwa spłaty. Różni wierzyciele stosują różne zasady dotyczące tego, co stanowi pożyczkę subprime, ale wyniki FICO poniżej 619 zwykle były klasyfikowane jako subprime w przeszłości.
Kredyt subprime jest finansowany poprzez przepakowanie zadłużenia karty kredytowej subprime, pożyczki samochodowe, pożyczki biznesowe i hipotekę do puli i sprzedaż ich inwestorom jako papiery wartościowe zabezpieczone aktywami, takie jak zabezpieczone zobowiązania dłużne (CDO) i papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką (MBS).
Podczas boomu mieszkaniowego na początku 2000 roku standardy kredytowe dla kredytów hipotecznych subprime zostały złagodzone, a pożyczki NINJA były udzielane pożyczkobiorcom bez dochodu, pracy lub aktywów. Kiedy bańka pękła w 2007 r., Ilość kredytów subprime na rynkach finansowych przyczyniła się do krachu subprime i kryzysu subprime, który wywołał wielką recesję.
Zwolennicy konsumentów twierdzą, że kredyt subprime jest dobrem społecznym i zapewnia finansowanie gospodarstwom domowym o niskich dochodach. Jednak zwiększa to ryzyko boomów i załamań kredytowych. W USA banki po zaostrzeniu kryzysu finansowego zaostrzyły standardy kredytowe.
Jednak firmy zajmujące się finansowaniem samochodów stosowały niskie stopy procentowe, aby napędzać boom kredytów samochodowych typu subprime, co pomogło ożywić gospodarkę. Jednak przestępstwa związane z pożyczkami automatycznymi uderzyły w poziomy kryzysu w 2017 r., Nawet gdy auto-pożyczki subprime nadal boom, co prowadzi do spekulacji, że kolejna bańka kredytowa w produkcji, która ostatecznie pęknie.
