Co to jest opłata subkontowa
Opłaty subkontowe to rodzaj opłat pobieranych przez bank lub inną instytucję finansową za zarządzanie subkontem. Subkonta to zasadniczo konta na większych kontach. Subkonta mogą przechowywać fundusze osobno, aby ułatwić księgowość lub umożliwić różnorodne strategie inwestycyjne w ramach większego portfela.
Opłaty subkontowe zazwyczaj obejmują płatności na rzecz doradcy inwestycyjnego, który podejmuje decyzje inwestycyjne dotyczące subkonta. Opłata obejmuje również koszt zakupu i sprzedaży papierów wartościowych oraz zarządzania tymi transakcjami. Jest to podobne do opłaty uiszczanej przez zarządzającego funduszem wspólnego inwestowania.
ZŁAMANIE Obciążenia subkontowego
Opłaty subkontowe różnią się w zależności od firmy i wartości konta, ale w niektórych rzadkich przypadkach wynoszą od około 0, 25% do nawet 3, 25% rocznie. Firmy uwzględniają kwotę pobieraną za zarządzanie subkontami we wskaźniku kosztów funduszu. Zawierają również te informacje w prospekcie emisyjnym funduszu, a także w wyciągach subkontowych.
Subkonta mogą pomóc dużej firmie śledzić zyski i straty. Na przykład firma może przechowywać wiele subkont na jednym dużym koncie w instytucji finansowej. Każde z tych subkont zwykle obejmuje jeden z działów firmy. Pomaga to w podziale zysków i strat, dzięki czemu kierownictwo może łatwo śledzić rentowność i wydajność każdego działu.
Podobnie osoba, która utrzymuje portfel inwestycyjny na jednym rachunku w firmie finansowej, czasami ma wiele subkont w tym portfelu. Na przykład powiedzmy, że jedno subkonto dotyczy inwestycji w nieruchomości, a drugie do planowania nieruchomości.
Opłaty subkontowe dla zmiennych produktów ubezpieczeniowych
Opłaty subkontowe są wspólną cechą zmiennych produktów ubezpieczeniowych i umożliwiają ubezpieczającemu inwestowanie w różne portfele w celu zwiększenia wartości przyszłej wypłaty renty ubezpieczeniowej. Jednak pobierane opłaty często mają znaczący wpływ na długoterminowe perspektywy portfela, a wysokie opłaty negatywnie wpływają na ogólne wyniki. Ten negatywny efekt jest podobny do tego, jak wysokie opłaty za zarządzanie mogą zmniejszyć ogólny wzrost funduszu wspólnego inwestowania.
Czasami firma ubezpieczeniowa zastępuje środki wykorzystane na każdym subkonta pieniędzmi z innego funduszu. Kiedy tak się dzieje, firma ubezpieczeniowa powiadamia ubezpieczającego, jeśli nowe fundusze obciążają inne opłaty subkontowe niż poprzednie fundusze.
Umowy zazwyczaj pozwalają ubezpieczającemu na przeniesienie środków z subkonta, na którym wymieniono fundusze na inne subkonto na określony czas. Jeżeli ubezpieczający nie zdecyduje się na przeniesienie środków na inne konto w tym okresie, środki zostaną automatycznie przeniesione do funduszy zastępczych.
