Co to jest kredyt hipoteczny z pominięciem spłaty
Kredyt hipoteczny z pomijaniem płatności to produkt umożliwiający pożyczkobiorcy pominięcie jednej lub kilku płatności. Odsetki naliczone w pominiętych okresach zostaną dodane do kwoty głównej, a miesięczne płatności zostaną ponownie obliczone po ich wznowieniu.
ZŁAMANIE W DÓŁ Kredyt hipoteczny
Kredyty hipoteczne z opcją spłaty są najczęstsze poza Stanami Zjednoczonymi, zwłaszcza w Kanadzie. Program ma na celu zapewnienie pomocy pożyczkobiorcom, którzy doświadczają przejściowych trudności, takich jak choroba lub obrażenia. Każdy bank kanadyjski oferuje własny program, ale ogólnie programy pozwalają na równowartość jednego miesiąca pominiętych płatności rocznie. Pożyczkobiorcy muszą mieć dobrą zdolność kredytową, aby kwalifikować się do kredytu hipotecznego z pominięciem spłaty, i w przeciwnym razie muszą być na bieżąco ze swoimi płatnościami hipotecznymi. Pożyczkobiorcy powinni być świadomi, że nadal będą winni odsetki i kwotę główną, którą zapłaciliby w tym miesiącu. W rzeczywistości wybór pominięcia płatności zwiększa koszty odsetek w całym okresie kredytowania. Odsetki są włączane do przyszłych płatności, a zasada pozostaje niezmieniona, ponieważ nie dokonano miesięcznej płatności. Kredytobiorca jest również odpowiedzialny za pokrycie ubezpieczenia i podatku od nieruchomości w okresie pomijania. Zaletą oferty pomijania płatności jest to, że pożyczkobiorca może przegapić płatność bez szkody dla jego zdolności kredytowej.
Niektóre banki kanadyjskie oferują nawet rozszerzony program spłat kredytu, który pozwala pożyczkobiorcy pominąć nawet cztery kolejne miesiące spłat kredytu hipotecznego. Banki ostrzegają konsumentów, że skorzystanie z takiej oferty znacznie zwiększy koszty odsetkowe kredytu.
Wprowadzające w błąd oferty Skip-Payment w USA
Konsumenci w USA często otrzymują materiały marketingowe od pożyczkodawców, oferując możliwość pominięcia spłaty kredytu hipotecznego o jeden lub dwa miesiące. Pożyczkobiorcy powinni traktować te oferty z najwyższą uprzedzeniem, ponieważ zwykle są to programy refinansujące. W ramach procesu rozliczania refinansowania pożyczkobiorcy często wybierają kredyt na miesiąc lub dwa bez dokonywania miesięcznych płatności. Ta luka w płatnościach może prowadzić do fałszywego wrażenia, że refinansowanie pozwala kredytobiorcy oderwać się od spłaty co miesiąc lub dwóch. Kredytobiorca nadal będzie odpowiedzialny za dokonywanie tych płatności; w wielu przypadkach płatności te są łączone w koszty zamknięcia.
Niektóre amerykańskie instytucje finansowe oferują abonamenty na pożyczki na samochody, łodzie lub karty kredytowe, ale mają zastosowanie zastrzeżenia podobne do programów kanadyjskich. Kredytobiorcy będą nadal mieli zasadnicze saldo do spłaty i prawdopodobnie zwiększą koszty odsetek od kredytu, wybierając opcję pominięcia płatności.
