Co to jest hipoteka odwrócona na jeden cel
Odwrócona hipoteka na jeden cel jest umową, na mocy której pożyczkodawcy dokonują płatności na rzecz kredytobiorców w zamian za część kapitału własnego kredytobiorcy. Pożyczkobiorcy muszą wykorzystać te płatności do określonego celu zatwierdzonego przez pożyczkodawcę.
Odwrócony kredyt hipoteczny
ŁAMANIE DANYCH Jednorazowa pożyczka odwrócona
Odwrócona hipoteka na jeden cel pozwala właścicielowi domu na przekształcenie istniejącego kapitału własnego w stały strumień dochodów. Podobnie jak w przypadku każdej odwróconej hipoteki, pożyczkodawcy dokonują płatności na rzecz kredytobiorców jako zaliczki na poczet kapitału własnego. W większości przypadków pożyczkodawcy oczekują spłaty, gdy pożyczkobiorca wyprowadzi się z domu lub umrze, w którym to momencie sprzedaż domu teoretycznie obejmie spłatę pożyczki, ponieważ pożyczkodawca opiera płatności pożyczki na istniejącym kapitale pożyczkobiorcy.
Odwrócone kredyty hipoteczne są zwykle najbardziej sensowne dla starszych kredytobiorców, którzy spłacili swój dom i potrzebują stałego strumienia dochodów. Właściciele domów zachowują tytuł do domu, gdy zaciągają odwróconą hipotekę. Ponieważ płatności stanowią zaliczkę na kapitał własny, agencje rządowe nie uważają ich za dochód, co oznacza, że nie zwiększają obciążeń podatkowych kredytobiorcy, ani nie wpływają zwykle na kwalifikowalność do otrzymania środków z ubezpieczenia społecznego lub Medicare.
Odwrócone hipoteki jednocelowe ograniczają zastosowania, do których kredytobiorcy mogą wykorzystać otrzymane płatności. Na przykład pożyczkodawcy mogą nalegać na wykorzystanie funduszy na utrzymanie i utrzymanie domu lub na pokrycie wspólnych płatności, które leżą w interesie pożyczkodawcy, takich jak podatki od nieruchomości lub ubezpieczenie domu. Z tego powodu kredytobiorcy zazwyczaj łatwiej je uzyskać i przy niższych stopach procentowych niż inne rodzaje odwróconych hipotek. Z drugiej strony, pożyczkobiorcom może być trudno zlokalizować pożyczkodawców, którzy oferują tego rodzaju pożyczki. Większość jednoosobowych hipotek odwróconych jest wydawana przez agencje rządowe i organizacje non-profit.
Inne rodzaje odwróconych hipotek
Amerykański Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) zapewnia najczęstszą formę hipotek odwróconych, hipotek konwersji domów. Pożyczkobiorcy mogą wykorzystywać płatności z tych odwróconych hipotek w dowolnym celu. HUD utrzymuje jednak ograniczenia dotyczące kwoty, jaką pożyczkobiorcy mogą otrzymać poprzez hipotekę konwersji domu. Dla osób z droższymi domami, które chcą zakwalifikować się do wyższych płatności, niektóre firmy finansowe oferują pożyczki zabezpieczone prywatnie, znane jako zastrzeżone odwrócone hipoteki.
HUD wymaga, aby kredytobiorcy spotkali się z doradcą zatrudnionym przez niezależną agencję doradztwa mieszkaniowego przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny zamiany nieruchomości. Kredytobiorcy poszukujący innych rodzajów kredytów hipotecznych mogą uniknąć opłaty związanej ze spotkaniem z doradcą, zwracając się bezpośrednio do kredytodawców, ale Federalna Komisja Handlu (FTC) ostrzega konsumentów, którzy robią to, aby robić zakupy, porównywać różne porady od różnych kredytodawców i uważać na wysokie - ciśnienia sprzedaży lub ukryte opłaty.
