Co to jest pożyczka podpisowa?
Pożyczka z podpisem, zwana także pożyczką w dobrej wierze lub pożyczką na charakter, jest rodzajem pożyczki osobistej oferowanej przez banki i inne firmy finansowe, która wykorzystuje jedynie podpis pożyczkobiorcy i obiecuje zapłacić jako zabezpieczenie. Pożyczkę z podpisem można zazwyczaj wykorzystać na dowolny cel wybrany przez pożyczkobiorcę, chociaż stopy procentowe mogą być wyższe niż w przypadku innych form kredytu z powodu braku zabezpieczenia.
Jak działa pożyczka podpisowa
Aby ustalić, czy udzielić pożyczki podpisowej, pożyczkodawca zazwyczaj szuka solidnej historii kredytowej i wystarczających dochodów, aby spłacić pożyczkę. W niektórych przypadkach pożyczkodawca może wymagać współsygnatariusza pożyczki, ale podpisujący podpisuje jedynie weksel i jest wzywany tylko w przypadku, gdy pierwotny kredytodawca nie wywiąże się ze swoich płatności.
Oprocentowanie pożyczki podpisanej może być wyższe niż w przypadku innych form kredytu z powodu braku zabezpieczenia.
Kredyt podpisany a kredyt odnawialny
Zwykły wniosek o kredyt kredytowy lub kredyt odnawialny zwykle powoduje opóźnienie finansowania, podczas gdy instytucja bankowa lub firma pożyczkowa sprawdza historię kredytową pożyczkobiorcy i sprawdza kwalifikacje osobiste. Natomiast środki uzyskane z pożyczek podpisanych są szybciej deponowane na rachunku pożyczkobiorcy, umożliwiając wcześniejszą alokację na potrzeby finansowe.
Pożyczki z podpisem są jednym z rodzajów pożyczek niezabezpieczonych. Niezabezpieczone odnosi się do faktu, że pożyczki te nie są zabezpieczone żadnymi fizycznymi zabezpieczeniami, w przeciwieństwie do hipotek mieszkaniowych i samochodowych. Termin oznacza, że pożyczka jest amortyzowana przez ustalony okres i spłacana w równych ratach miesięcznych.
Rachunek jest zamykany, gdy tylko spłata pożyczki podpisowej zostanie podjęta, a pożyczkobiorca musi złożyć wniosek o nową pożyczkę, jeśli wymagają dodatkowych środków. Natomiast odnawialne konto kredytowe umożliwia stronie zadłużonej spłatę pożyczki i utrzymanie linii kredytowej do momentu, w którym pożyczkobiorca lub pożyczkodawca zdecyduje się zakończyć relację i zamknąć rachunek.
Jak firmy korzystają z podpisów kredytowych?
Kredytobiorcy używają podpisanych pożyczek do wielu celów, w tym do remontu domu, nieoczekiwanych wydatków, rachunków medycznych i wakacji, a także innych dużych wydatków. Niektórzy kredytobiorcy używają również pożyczek podpisowych w celu konsolidacji innych długów.
Na przykład pożyczkobiorca otrzymuje pożyczkę podpisaną o oprocentowaniu 7%; w międzyczasie salda na kartach kredytowych kredytobiorcy są obciążone wyższymi stopami procentowymi. W tym scenariuszu pożyczkobiorca może podjąć decyzję o użyciu pożyczki z podpisem w celu spłaty kart kredytowych. Następnie, kiedy spłacają podpisaną pożyczkę, w końcu wydają mniej na odsetki i oszczędzają pieniądze na dłuższą metę.
Jak zmieniły się pożyczki sygnaturowe na przestrzeni lat?
Chociaż cel i struktura pożyczek podpisowych nie zmieniły się na przestrzeni lat, analitycy finansowi podają, że profil przeciętnego pożyczkobiorcy uzyskującego dostęp do pożyczek podpisowych zmienił się. W przeszłości pożyczkobiorcy o słabej wiarygodności kredytowej zaciągali zaciągnięte kredyty, ale ponieważ stopy procentowe spadły, a maksymalne kwoty kredytu wzrosły, wielu pożyczkobiorców z dobrym kredytem i wysokimi dochodami również zwróciło się do tych pożyczek.
