Spis treści
- Osądzać siebie
- Kiedy nadejdzie czas
- Rozkłady emerytalne
- Znalezienie odpowiedniego specjalisty
- Płacenie doradcy
- Dolna linia
Kluczowe dania na wynos
- Potrzeba doradcy finansowego zwykle wynika ze scenariuszy, takich jak utrata inwestycji, potrzeba oszczędzania na emeryturę lub nadzwyczajny kapitał. Spodziewaj się, że co roku spłacisz doradcy od 0, 5 do 2% swojego kapitału. Wiele osób zmienia się od zarządzania własnymi inwestycjami po korzystanie z doradcy, gdy muszą zacząć wypłacać emerytury. Łatwo jest znaleźć doradców prawie wszędzie, chociaż ogólnie uważa się za dobrą praktykę, aby najpierw zapytać znajomych i rodzinę. Możesz nawet uzyskać niższą stawkę, możesz zaufać ich opinii i mieć realne referencje.
Osądzać siebie
Potrzeba krytycznej samooceny jest niezbędna przy podejmowaniu decyzji, czy zatrudnić doradcę finansowego. Zwykle osobą, która najprawdopodobniej się nie zna, jest oczywiście ona sama. Poniższe pytania powinny pomóc Ci to rozwiązać:
- Czy posiadasz rzetelną wiedzę na temat inwestycji? Czy lubisz czytać o zarządzaniu majątkiem i zagadnieniach finansowych oraz badać określone aktywa? Czy masz doświadczenie w zakresie instrumentów finansowych? Czy masz czas na monitorowanie, ocenę i dokonywanie okresowych zmian w swoim portfolio?
Kiedy nadejdzie czas
Profesjonalni doradcy twierdzą, że nie ma magicznej liczby aktywów, która skłania inwestora do szukania porady. Jest to raczej wydarzenie, które straszy osobę i wysyła ją do drzwi doradcy. Ci, którzy odnieśli sukces przez długi czas, zazwyczaj nie będą szukać pomocy, chyba że będą chcieli zrezygnować z samodzielnego inwestowania, ale nadal będą aktywni.
Często ktoś, kto nigdy nie wydał ani nie zarządził więcej niż kilkoma tysiącami dolarów, szuka zarządzania sześcioma cyframi lub grupą kont. Jeśli zdarzy się to komuś, kto właśnie przejdzie na emeryturę, decyzje, które należy podjąć, są bardziej krytyczne, ponieważ konieczne jest, aby pieniądze te przetrwały. Weźmy na przykład plan 401 (k).
Potrzebuje doradcy ds. Dystrybucji emerytalnych
Według Charlesa Hughesa, certyfikowanego planisty finansowego w Bayshore w stanie Nowy Jork, wydarzenie zazwyczaj wiąże się z otrzymaniem lub dostępem do dużej sumy pieniędzy, której dana osoba wcześniej nie miała. Lub może to być coś, co wymaga od jednostki samodzielnego zarządzania aktywami - na przykład rozpoczęcie przyjmowania wymaganych minimalnych wypłat z rachunku uprzywilejowanego podatkowo, takiego jak plan IRA lub 401 (k).
„Gdy osiągniesz punkt, w którym ciągle obawiasz się, że popełnisz błąd przy swoich inwestycjach, potrzebujesz fachowej porady” - mówi Raymond Mignone, certyfikowany planista finansowy w Little Neck, Nowy Jork
Kiedy wnosisz wkład do planu, możesz mieć wrażenie, że to nie twoje pieniądze: nie możesz wypłacić i wydać środków, ponieważ zostaniesz ukarany. Ale kiedy zbliża się emerytura i masz dostęp do tych pieniędzy, często pojawia się pytanie, co zamierzasz z tym zrobić. Dla wielu może to uświadomić sobie, że potrzebują trochę zarządzania portfelem od zewnętrznego organu.
Znalezienie odpowiedniego specjalisty ds. Finansów
Kiedy jesteś gotowy, aby zacząć szukać odpowiedniego doradcy finansowego, zacznij od poproszenia o polecenia od kolegów, przyjaciół lub członków rodziny, którzy wydają się skutecznie zarządzać swoimi finansami.
Kolejną drogą są profesjonalne rekomendacje. Polecony może być biegły księgowy lub prawnik. Stowarzyszenia zawodowe mogą czasem zapewnić pomoc. Należą do nich Stowarzyszenie Planowania Finansowego (FPA) oraz Krajowe Stowarzyszenie Osobistych Doradców Finansowych (NAPFA).
Płacenie doradcy
Klient musi również wziąć pod uwagę, w jaki sposób doradca otrzymuje wynagrodzenie. Niektórzy doradcy pobierają prostą prowizję za każdym razem, gdy dokonują transakcji lub sprzedają ci produkt. Inni pobierają opłatę w zależności od kwoty pieniędzy, którą przekazali na zarządzanie. Niektórzy doradcy ds. Opłat ustalają opłatę godzinową.
Doradcy do spraw opłat twierdzą, że ich porady są lepsze, ponieważ nie powodują konfliktu interesów: doradcy pracujący w Komisji otrzymują dochód od firmy za sprzedawane produkty, co może wpływać na ich rekomendacje; mogą również zachęcać do „rezygnacji” z konta - to znaczy do gromadzenia transakcji w celu generowania większych prowizji. W odpowiedzi doradcy prowizyjni twierdzą, że ich usługi są z pewnością tańsze niż płacenie opłat, które mogą wynosić nawet 100 USD / godzinę lub więcej.
Dolna linia
Decyzja o tym, czy szukać porady, może mieć kluczowe znaczenie. Jeśli zdecydujesz się zasięgnąć porady, ostrożnie wybierz odpowiedniego specjalistę do pracy i powinieneś być na najlepszej drodze do lepszego planu finansowego. Jeśli zdecydujesz się pójść sam, pamiętaj, że jeśli ci się nie uda, możesz spróbować ponownie - lub zadzwonić do doradcy.
