Charles Schwab, TD Ameritrade, E * TRADE i inni brokerzy internetowi, którzy mają usługę robo-doradczą, mogą być zmuszeni zmienić sposób, w jaki przenoszą pieniądze dla klientów, jeśli zostanie przyjęta propozycja ustawy Senatu o reformie podatkowej.
Nowa zasada zmieniłaby sposób, w jaki inwestorzy mogą rozładowywać akcje, które znajdują się na podlegających opodatkowaniu rachunkach maklerskich. Na obecnym etapie inwestorzy mogą wybrać, które partie sprzedać, jeśli mają więcej niż jedną pozycję w akcie, funduszu wspólnego inwestowania lub funduszu notowanym na giełdzie (ETF), ale przy proponowanej regule nazwanej „pierwsze przyszło, pierwsze wyszło” zobowiązani do sprzedaży akcji, które kupują jako pierwsi, co często jest działką, która przynosi najwięcej zysków, a tym samym generuje większy wpływ podatkowy.
Jeśli reguła wejdzie w życie, prawdopodobnie wymagałoby to od doradców robo zmiany algorytmów, które mają pomóc inwestorom w wyborze odpowiedniej partii do sprzedaży z myślą o obniżeniu podatków. Mogłoby to również zapobiec gromadzeniu strat podatkowych, gdy inwestor jednocześnie sprzedaje akcje wygrywające i tracące, aby zrównoważyć zyski kapitałowe, jeżeli inwestor posiada różne partie akcji. Fundusze wspólnego inwestowania są wyłączone z reguły po luzie w branży inwestycyjnej, która twierdziła, że klienci musieliby płacić więcej podatków i prawdopodobnie byliby bardziej skłonni do utrzymywania zapasów na dłużej.
„Zasadniczo oznacza to wyższe podatki dla inwestorów, ponieważ mają oni mniejszą kontrolę” - powiedział ostatnio CNBC Alex Benke, wiceprezes ds. Doradztwa i inwestowania w robo-doradcy Betterment. Dyrektor powiedział, że Betterment będzie musiał zmienić swój algorytm, jeśli reguła przejdzie.
To, czy ta część rachunku podatkowego faktycznie przechodzi, jest już w powietrzu, ponieważ republikanie wciąż debatują, co należy uwzględnić w ostatecznej propozycji, która przechodzi przez biurko prezydenta Donalda Trumpa. Celem jest podpisanie umowy do końca 2017 r. Potencjalna nowa zasada pojawia się, gdy brokerzy online, szczególnie TD Ameritrade, podkreślają nowe narzędzie do odzyskiwania strat podatkowych, aby wyróżnić się na tle konkurencji.
Na początku tego miesiąca TD Ameritrade wprowadził nową usługę odzyskiwania strat podatkowych dla inwestorów ETF, którzy utrzymują swoje inwestycje poza korzystnymi podatkowo kontami emerytalnymi. Chociaż łatwo jest znaleźć zwycięzców i przegranych w portfelach akcji, trudniej jest zidentyfikować te możliwości dla inwestorów ETF. Aby pomóc w tym procesie, TD Ameritrade wprowadził bezpłatną usługę dla osób posiadających rachunki podlegające opodatkowaniu zainwestowane w podstawowe portfele i portfele selektywne TD Ameritrade Investment Management.
Klienci zarejestrowani w usłudze windykacyjnej otrzymują codziennie przegląd swojego portfela w internetowym domu maklerskim w celu określenia możliwości odzyskania strat podatkowych. Jeśli nie ma żadnych zysków kapitałowych lub jeśli straty przewyższają zyski, inwestorzy mogą wykorzystać te straty, aby zrekompensować 3000 USD innego dochodu podlegającego opodatkowaniu każdego roku. Po skompensowaniu zysków kapitałowych inwestorzy mogą przenosić dodatkowe straty również na przyszłe lata.
