Co to jest prowizja?
Prowizja to opłata za usługę naliczana przez brokera lub doradcę inwestycyjnego za doradztwo inwestycyjne lub obsługę zakupów i sprzedaży papierów wartościowych dla klienta.
Istnieją istotne różnice między prowizjami i opłatami, przynajmniej w sposobie, w jaki te słowa są używane do opisania profesjonalnych doradców w branży usług finansowych. Doradca lub broker prowizyjny zarabia pieniądze, sprzedając produkty inwestycyjne, takie jak fundusze wspólnego inwestowania i renty, oraz przeprowadzając transakcje z pieniędzmi klienta. Opłacalny doradca pobiera zryczałtowaną stawkę za zarządzanie pieniędzmi klienta. Może to być kwota w dolarach lub procent zarządzanych aktywów (AUM). Sprzedaż między członkami rodziny to często darowizny kapitału własnego, które nie są oparte na prowizjach.
Zrozumieć Komisję
Pośrednie biura maklerskie czerpią większość zysków z pobierania prowizji od transakcji klientów. Prowizje różnią się znacznie od pośredników do pośredników, a każda z nich ma swój własny harmonogram opłat za różne usługi.
Prowizje mogą być naliczane, jeśli zamówienie jest wypełnione, anulowane lub zmodyfikowane, a nawet jeśli wygasa. W większości sytuacji, gdy inwestor składa niezrealizowane zamówienie rynkowe, prowizja nie jest naliczana. Jeśli jednak zamówienie zostanie anulowane lub zmodyfikowane, inwestor może znaleźć dodatkowe opłaty dodane do prowizji. Zamówienia z limitem, które są częściowo wypełnione, często będą obciążone opłatą, czasem proporcjonalnie.
Koszty prowizji
Prowizje mogą pochłonąć zwroty inwestora. Załóżmy, że Susan kupuje 100 akcji Conglomo Corp. za 10 USD każda. Jej makler pobiera 2, 5% prowizji od umowy, więc Susan płaci za akcje 1000 $ plus 25 $. Sześć miesięcy później jej akcje wzrosły o 10%, a Susan je sprzedaje. Jej broker pobiera 2% prowizji od sprzedaży lub 22 USD. Inwestycja Susan przyniosła jej zysk w wysokości 100 USD, ale zapłaciła 47 USD prowizji od obu transakcji. Jej zysk netto wynosi tylko 53 USD.
Z tego powodu internetowe biura maklerskie i doradcy robo zyskują popularność w XXI wieku. Usługi te zapewniają dostęp do akcji, funduszy indeksowych, funduszy giełdowych (ETF) i innych na przyjaznej dla użytkownika platformie dla inwestorów samodzielnie. Większość pobiera zryczałtowaną opłatę za transakcje, zwykle 4, 95 USD. Takie usługi zapewniają bogactwo wiadomości i informacji finansowych, ale spersonalizowane porady są niewielkie lub nie mają ich wcale. Może to być kłopotliwe dla początkujących inwestorów.
Prowizje a opłaty
Doradcy finansowi często reklamują się jako płatni, a nie prowizyjni. Doradca płatny pobiera zryczałtowaną stawkę za zarządzanie pieniędzmi klienta, niezależnie od rodzaju produktów inwestycyjnych, które klient ostatecznie kupuje. Ta stawka zryczałtowana będzie stanowić kwotę w dolarach lub procent zarządzanych aktywów (AUM).
Doradca prowizyjny czerpie dochody ze sprzedaży produktów inwestycyjnych, takich jak fundusze wspólnego inwestowania i renty, oraz z transakcji z pieniędzmi klienta. W ten sposób doradca otrzymuje więcej pieniędzy, sprzedając produkty, które oferują wyższe prowizje, takie jak renty lub powszechne ubezpieczenie na życie, i częściej przenosząc pieniądze klienta.
Na profesjonalnym doradcy spoczywa obowiązek powierniczy oferowania inwestycji, które najlepiej służą interesom klienta. To powiedziawszy, doradca prowizyjny może próbować nakierować klientów na produkty inwestycyjne, które płacą hojne prowizje.
Kluczowe dania na wynos
- Pośrednie biura maklerskie czerpią większość zysków z pobierania prowizji od transakcji klientów. Doradcy na podstawie prowizji zarabiają na zakupie i sprzedaży produktów w imieniu swoich klientów. Rozważając pośrednictwo lub doradcę, spójrz na pełną listę prowizji za usługi.
