Co to jest grupa zatrzymania ryzyka (RRG)
Grupa zatrzymująca ryzyko (RRG) jest państwową firmą ubezpieczeniową, która ubezpiecza firmy komercyjne i podmioty rządowe od ryzyka odpowiedzialności. Grupy zatrzymujące ryzyko zostały utworzone przez federalną ustawę o zatrzymaniu ryzyka, ustawę federalną utworzoną w 1986 r. Członek grupy zatrzymującej ryzyko musi być przedsiębiorstwem.
PRZEŁAMANIE Grupa zatrzymania ryzyka (RRG)
Grupy zatrzymujące ryzyko są traktowane inaczej niż tradycyjne towarzystwa ubezpieczeniowe. Są zwolnieni z obowiązku uzyskania licencji państwowej w każdym stanie, w którym działają, a także zwolnieni są z przepisów stanowych regulujących ubezpieczenia. Na przykład grupa zatrzymująca ryzyko jest zwolniona z obowiązku wniesienia wkładu do państwowych funduszy gwarancyjnych, co może obniżyć koszty składek, ale może również zwiększyć prawdopodobieństwo, że ubezpieczający nie będą mieli dostępu do funduszy państwowych w przypadku awarii grupy. Wszystkie polisy wydane przez grupę przechowywania ryzyka muszą federalnie zawierać ostrzeżenie wskazujące, że polisa nie jest regulowana tak samo jak zwykłe polisy.
Grupy zatrzymujące ryzyko są spółkami wzajemnymi, co oznacza, że są własnością członków grupy. Mogą być licencjonowani jako standardowy towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych, ale mogą być również licencjonowani jako ubezpieczyciel wewnętrzny, który jest spółką organizowaną przez spółkę dominującą specjalnie w celu zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej spółce dominującej. Przykłady ryzyk chronionych przez polisy RRG obejmują błąd w sztuce lekarskiej i prawnej, jednak szkody majątkowe spowodowane przez powódź nie są objęte ryzykiem. Polisy mogą być własnością grupy osób, takich jak kancelaria prawna, ale można je również nabyć przez uniwersytety publiczne lub administrację hrabstwa. Członkowie RRG muszą być zaangażowani w podobne działania lub związane z ekspozycjami na zobowiązania na mocy wszelkich powiązanych lub wspólnych ekspozycji biznesowych, handlu, produktu, usługi lub przesłanki.
Liczba grup zatrzymujących ryzyko prawdopodobnie wzrośnie, gdy ubezpieczenie będzie niedostępne lub niedostępne. Chociaż mogą być popularne w niektórych klimatach biznesowych, nadal muszą przestrzegać określonych przepisów państwowych, w tym wymogów dotyczących niedyskryminacji i zwalczania nadużyć finansowych. Grupy zatrzymania ryzyka mogą być również zobowiązane do dostarczenia organom regulacyjnym większej ilości informacji o swoich finansach w celu zapewnienia ich wypłacalności finansowej.
Korzyści z grup zatrzymywania ryzyka
- Kontrola programu Długoterminowa stabilność stóp Niestandardowe praktyki kontroli strat i zarządzania ryzykiem Różnicowanie w celu uzyskania dobrych strat Strata dostępu do rynków reasekuracji Stabilne źródło pokrycia zobowiązań po przystępnych stawkach Operacje wielostanowe
Historia grup zatrzymujących ryzyko
Zgodnie z ustawą McCarrana-Fergusona większość kwestii związanych z ubezpieczeniami jest regulowana na szczeblu stanowym, a nie federalnym. Jednak pod koniec lat 70. wiele firm nie było w stanie uzyskać ubezpieczenia od odpowiedzialności za produkt za wszelką cenę, a sytuacja wymagała podjęcia działań przez kongres. Po kilku latach badań uchwalił ustawę o zatrzymaniu ryzyka związanego z odpowiedzialnością za produkt z 1981 r., Która zezwoliła osobom lub przedsiębiorstwom o podobnej lub pokrewnej ekspozycji na ryzyko na utworzenie „grup zatrzymujących ryzyko” w celu samoubezpieczenia. Ustawa dotyczyła tylko odpowiedzialności za produkt i ubezpieczenia operacji zakończonych.
Pod koniec lat 80. XX wieku, kiedy firmy miały podobne problemy z uzyskaniem innych rodzajów ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, Kongres ponownie podjął decyzję o przyjęciu ustawy o zatrzymaniu ryzyka odpowiedzialności cywilnej (LRRA), która rozszerzyła zakres pierwotnej ustawy o zatrzymaniu ryzyka odpowiedzialności cywilnej za produkt na ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej. Zgodnie z LRRA państwo domowe jest odpowiedzialne za regulację tworzenia i działania grupy zatrzymującej ryzyko.
LRRA uprzedza „wszelkie przepisy stanowe, regulacje prawne lub nakazy w zakresie, w jakim takie przepisy, reguły, regulacje lub zarządzenia uczynią niezgodnym z prawem lub regulują, bezpośrednio lub pośrednio, działalność grupy zatrzymującej ryzyko”. LRRA zabrania także stanom ustanawiania przepisów dyskryminujących grupy zatrzymujące ryzyko.
