Co to jest kredyt odnawialny?
Kredyt odnawialny to rodzaj pożyczki udzielonej przez instytucję finansową, która zapewnia pożyczkobiorcy elastyczność w zakresie spłaty lub wypłaty, spłaty i ponownego wypłaty. Kredyt odnawialny jest uważany za elastyczne narzędzie finansowania ze względu na elastyczność spłaty i zaciągania pożyczek. Nie jest uważany za pożyczkę terminową, ponieważ w wyznaczonym okresie kredyt umożliwia pożyczkobiorcy spłatę pożyczki lub jej ponowne zaciągnięcie. I odwrotnie, pożyczka terminowa zapewnia pożyczkobiorcy środki, a następnie ustalony harmonogram płatności.
Jak działa kredyt odnawialny
Kredyt odnawialny jest zazwyczaj zmienną linią kredytową wykorzystywaną przez przedsiębiorstwa publiczne i prywatne. Linia jest zmienna, ponieważ oprocentowanie linii kredytowej może się zmieniać. Innymi słowy, jeśli stopy procentowe wzrosną na rynkach kredytowych, bank może podwyższyć stopę procentową pożyczki o zmiennej stopie procentowej. Stawka jest często wyższa niż stawki pobierane od innych pożyczek i zmienia się wraz ze stopą podstawową lub innym wskaźnikiem rynkowym. Instytucja finansowa zazwyczaj pobiera opłatę za przedłużenie pożyczki.
Kryteria zatwierdzenia pożyczki zależą od etapu, wielkości i branży, w której działa firma. Instytucja finansowa zazwyczaj bada sprawozdania finansowe spółki, w tym rachunek zysków i strat, rachunek przepływów pieniężnych i bilans, przy podejmowaniu decyzji, czy firma może spłacić dług. Szanse na zatwierdzenie pożyczki rosną, jeśli firma może wykazać stały dochód, duże rezerwy gotówkowe i dobrą zdolność kredytową. Saldo kredytu odnawialnego może zmieniać się od zera do maksymalnej zatwierdzonej wartości.
Kluczowe dania na wynos
- Kredyt odnawialny jest rodzajem pożyczki udzielonej przez instytucję finansową, która zapewnia pożyczkobiorcy elastyczność w zakresie spłaty lub wypłaty, spłaty i ponownego wypłaty. Kredyt odnawialny jest zazwyczaj linią kredytową o zmiennej stopie procentowej, co oznacza odsetki stopa oprocentowania linii kredytowej może się zmieniać. Kredyt odnawialny lub linia kredytu pozwala firmie pożyczać pieniądze w celu finansowania potrzeb kapitału obrotowego i kontynuowania działalności.
Jak firmy korzystają z kredytu odnawialnego?
Kredyt odnawialny lub instrument liniowy pozwala firmie pożyczać pieniądze w celu finansowania potrzeb kapitału obrotowego i kontynuowania działalności. Linia obrotowa jest szczególnie pomocna w okresach wahań przychodów, ponieważ rachunki i nieoczekiwane wydatki można opłacić poprzez zaciągnięcie pożyczki. Zaciągnięcie kredytu powoduje zmniejszenie dostępnego salda, a spłata zadłużenia powoduje zwiększenie dostępnego salda.
Instytucja finansowa może corocznie dokonywać przeglądu kredytu odnawialnego. Jeśli przychody firmy spadną, instytucja może podjąć decyzję o obniżeniu maksymalnej kwoty pożyczki. Dlatego ważne jest, aby właściciel firmy przedyskutował sytuację instytucji z instytucją finansową, aby uniknąć zmniejszenia lub rozwiązania pożyczki.
Kredyt odnawialny zapewnia zmienną linię kredytową, która umożliwia ludziom lub firmom dużą elastyczność w zakresie pożyczanych środków.
Przykład kredytu odnawialnego
Supreme Packaging zapewnia kredyt odnawialny na kwotę 500 000 USD. Firma korzysta z linii kredytowej do pokrycia listy płac, czekając na płatności z tytułu należności. Chociaż firma wykorzystuje do 250 000 USD kredytu odnawialnego każdego miesiąca, spłaca większość salda i monitoruje, ile pozostało dostępnych kredytów. Ponieważ inna firma podpisała umowę na Supreme Packaging o wartości 500 000 USD na pakowanie swoich produktów na następne pięć lat, firma pakująca wykorzystuje 200 000 USD kredytu odnawialnego na zakup wymaganych maszyn.
