Co to jest odwołane indywidualne konto emerytalne (IRA)?
Odwołane IRA to emerytalne konto oszczędnościowe, które zostało anulowane przez posiadacza rachunku siedem dni lub mniej po jego założeniu.
Gdy posiadacz IRA zdecyduje się na wycofanie konta, pełna kwota wniesiona do IRA musi zostać zwrócona posiadaczowi zgodnie z prawem.
Zrozumienie odwołanego IRA
W przypadku odwołania IRA instytucja finansowa nie może odliczyć od niej opłat ani strat inwestycyjnych. Jest to jeden z powodów, dla których większość firm inwestycyjnych nie pozwala inwestować w nic innego niż rynek pieniężny w pierwszym tygodniu po otwarciu konta IRA.
IRA jest długoterminowym planem oszczędności emerytalnych, który osoby fizyczne mogą opracować w celu wcześniejszego zaplanowania przejścia na emeryturę. Zasadniczo plan IRA umożliwia odroczenie podatków od dochodu, który wnosisz, do momentu przejścia na emeryturę i wycofania pieniędzy.
Plany IRA mają roczne limity składek ustalane przez rząd i rosnące stopniowo wraz z inflacją. Osoby w wieku 50 lat i starsze mogą nieznacznie zwiększyć składki „nadrabiające”.
W latach podatkowych 2019 i 2020 maksymalny dopuszczalny roczny wkład wynosi 6000 USD, plus dodatkowy 1000 USD w ramach składki wyrównawczej dla osób w wieku 50 lat i starszych.
Powody odwołania
Nie musisz podawać powodu, by odwołać swoje IRA. Cofnięcia mogą być dokonywane, ponieważ właściciel rachunku zdał sobie sprawę, że opłaty i prowizje były zbyt wysokie lub inwestycje były nieodpowiednie.
Większość osób, które otwierają IRA, to inwestorzy typu „zrób to sam”, więc główne koszty, jakie muszą ponieść, to opłaty handlowe i prowizje. Ale robo-doradcy zyskują popularność. Robo-doradcy to platformy cyfrowe, które zapewniają zautomatyzowane, oparte na algorytmach usługi planowania finansowego z niewielkim lub zerowym nadzorem człowieka. Typowy doradca robo zbiera informacje od klientów na temat ich sytuacji finansowej i przyszłych celów poprzez ankietę online, a następnie wykorzystuje te dane do udzielania porad lub automatycznego inwestowania aktywów klienta. Firmy te zazwyczaj pobierają opłaty w wysokości od 0, 25% do 0, 50% aktywów rocznie, ale opłaty mogą być wyższe.
Firmy IRA mają również opłaty za prowadzenie rachunku, opłaty transakcyjne lub prowizje, opłaty o niskim saldzie oraz opłaty za przelew lub zamknięcie konta. Niektórzy pobierają znacznie więcej prowizji za zakup funduszy wspólnego inwestowania, które znajdują się poza pewną grupą funduszy będących najczęściej przedmiotem obrotu. Lub mogą nie pobierać żadnych opłat za kupno lub sprzedaż wybranej grupy funduszy, często tych zarządzanych przez dom maklerski.
Mądrze jest unikać odwoływania IRA w kluczowych terminach lub w ich pobliżu, takich jak pierwszy dzień roku kalendarzowego lub dzień złożenia federalnych deklaracji podatkowych. Jeśli to zrobisz, możesz otrzymać błędny formularz 1099-R. Utrudni to składanie deklaracji podatkowych i zmusi cię do poświęcenia czasu na próbę korekty formularza przez biuro maklerskie.