Znak 1 miliona dolarów od dawna służy jako cel docelowy dla wielu emerytów. Ci, którym uda się ukryć siedem figurek, oprócz tego czują się milionerami i czują, że po zakończeniu pracy będą w stanie utrzymać się wygodnie. Czasy się jednak zmieniają, a milion dolarów już się nie rozciąga, tak jak w latach 90. i 2000.
Czy nadal można dobrze przejść na emeryturę za 1 milion USD? Odpowiedź na to pytanie zależy od wielu indywidualnych czynników, które mogą się zmieniać z czasem. Pomożemy Ci zrozumieć, w jaki sposób siła nabywcza twoich oszczędności emerytalnych może się zmieniać, dostarczając informacji potrzebnych do opracowania własnego magicznego numeru. Przeciętny człowiek może zostać milionerem z odrobiną dyscypliny i pomocą potężnych pojazdów oszczędnościowych.
Kluczowe dania na wynos
- Musisz ustalić, ile pieniędzy będziesz potrzebować rocznie, aby przejść na emeryturę w wybrany przez ciebie sposób. Opieka zdrowotna często stanowi jeden z największych kosztów emerytury. Oczekiwana długość życia, stawki podatkowe, wahania rynku i nieoczekiwane wydatki muszą być uwzględnione w twoim plan emerytalny.
Czy 1 milion dolarów wystarczy na emeryturę?
Kilka czynników decyduje o tym, jak długo Twoje oszczędności będą trwać po przejściu na emeryturę. Niektóre są dość proste, podczas gdy inne są mniej oczywiste i trudniejsze do przewidzenia. Oto niektóre z podstawowych pytań, które powinieneś sobie zadać przy określaniu właściwego celu oszczędności emerytalnych.
Styl życia
- Ile trzeba będzie wypłacać każdego roku, aby utrzymać się po przejściu na emeryturę? Czy jesteś hojnym wydawcą lub oszczędnym łowcą okazji? Ile chcesz mieć do dyspozycji na wydatki uznaniowe, takie jak wakacje?
Zdrowie
- Czy Twoje zdrowie wymaga już znacznych wydatków? Co należy odłożyć na bok, biorąc pod uwagę fakt, że koszty opieki zdrowotnej ogólnie rosną wraz z wiekiem?
Wiek
- Ile będziesz mieć lat, kiedy przejdziesz na emeryturę? Jak długo wierzysz, że będziesz żyć? Administracja zabezpieczenia społecznego publikuje aktuarialne tabele życia, które wyszczególniają średnią długość życia według wieku. Wiek, w którym żyli twoi rodzice i inni członkowie rodziny, to kolejna wskazówka.
Podatki
- Czego oczekujesz od stawki podatkowej w latach emerytalnych Czy masz plan emerytalny oferujący ulgi podatkowe?
Nieoczekiwane wydatki
- Czy masz poduszkę finansową na pokrycie potencjalnie kosztownych nieoczekiwanych zdarzeń?
Wahania rynku
- Jak będzie wyglądać zwrot portfela po przejściu na emeryturę?
Inflacja
- Ile siła nabywcza twoich dolarów ulegnie erozji w czasie?
Przy ustalaniu, ile zajmie saldo konta emerytalnego, należy wziąć pod uwagę wiele kwestii, a wiele odpowiedzi na te pytania zależy od indywidualnych wyborów stylu życia lub wyjątkowych okoliczności.
Inflacja nieuchronnie obniża siłę nabywczą twoich dolarów na przestrzeni lat.
Inflacja i siła nabywcza
To, co odłożyłeś na bok - a przychodzące z ubezpieczenia społecznego i być może emerytury - to tylko część obrazu. Następne pytanie dotyczy tego, co stanie się z tymi pieniędzmi po przejściu na emeryturę. Jak długo to potrwa? Dlatego należy uwzględnić inflację i jej wpływ na siłę nabywczą. Inflacja niszczy siłę nabywczą dolara, co oznacza, że z czasem dolar kupuje mniej, ponieważ ceny rosną wyżej. W skrajnych przypadkach gospodarka może doświadczyć hiperinflacji, chociaż Stany Zjednoczone nie doświadczyły tego w niedawnej pamięci.
Na przykład, jeśli kupisz puszkę z napojem za 1 USD w tym roku, a następnie kupisz puszkę z napojem w przyszłym roku za 1, 05 USD (tej samej marki, tej samej wielkości), inflacja wynosi pięć centów, czyli 5%, w tym rocznym okresie. Ponieważ twój dolar nie kupuje już takiej samej ilości towarów, straciłeś siłę nabywczą wartą pięć centów. Tę samą zasadę można przenieść na saldo hipotetycznego konta emerytalnego o wartości 1 miliona USD. Ponieważ ceny zwykle rosną z czasem, twoje pieniądze mogą kupić więcej 20 lat temu, a nawet 10 lat temu, niż mogłyby kupić dzisiaj.
Skutki inflacji stają się z czasem bardziej widoczne dla konsumentów. W związku z tym 1 mln USD może kupić jeszcze więcej w 1990 r. Niż w 2000 r. I więcej w 2000 r. Niż w 2010 r. Ponieważ inflacja może osłabić twoją zdolność do zakupu towarów i usług, ważne jest, aby uwzględnić inflację w swoich celach planowania emerytalnego: Im wyższa stopa inflacji, tym mniejsza siła nabywcza będzie z czasem.
Siła nabywcza w przyszłości
Spostrzeżenie, jak siła nabywcza może się zmienić w przyszłych latach, wymaga przyjęcia założeń dotyczących przyszłej stopy inflacji. Agencje rządowe, takie jak US Bureau of Labor Statistics (BLS), mierzą inflację za pomocą kilku metod, w tym wskaźnika cen konsumpcyjnych (CPI). Roczne zmiany CPI można wykorzystać do oszacowania zmian siły nabywczej w ciągu ostatnich kilku lat. Dla celów ilustracyjnych wykorzystamy średnią roczną zmianę CPI w latach 1998-2018, która wynosi 2, 2%, jako naszą „normalną” stopę inflacji.
Przy założeniu rocznej stopy inflacji wynoszącej 2, 2%, gdybyś miał milion dolarów w 2019 roku, będziesz mógł kupić towary o wartości 780.000 dolarów w 2029 roku (w dolarach 2019). Im dłuższy horyzont czasowy, tym wyraźniejsze są skutki inflacji. Ten sam milion dolarów w 2019 r. Byłby w stanie kupić towary o wartości 560 000 USD w 2039 r. (W 2019 r.). Pamiętaj, że stopa inflacji zmienia się z roku na rok, a wyższa inflacja powoduje z czasem niższą siłę nabywczą.
Dolna linia
Inflacja jest ważnym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę przy ustalaniu celów emerytalnych. Ponieważ zmiany w gospodarce światowej lub w twoich osobistych okolicznościach mogą wystąpić w dowolnym momencie, ważne jest, aby regularnie oceniać swoje założenia dotyczące celów emerytalnych (przynajmniej raz w roku).
Pamiętaj, że 1 milion dolarów nie kupuje już tego, co zrobił w 1990, a nawet 2000 roku, a ta magiczna liczba z czasem straci swój blask z powodu wzrostu cen. Nie pozwól, by Inflacja pochłonęła to, co Twoim zdaniem było bezpiecznym gniazdem. W dzisiejszych czasach, jeśli chodzi o wygodną emeryturę, parafrazując powieściopisarkę Jacqueline Susann, jest więcej niż prawdopodobne, że 1 milion dolarów to za mało.
