Jak wyglądałaby emerytura bez oszczędności? To nie jest tak szalone pytanie, jak mogłoby się wydawać. Według wielu szacunków będziesz potrzebować co najmniej 70% swoich dochodów na emeryturze. Niestety, w naszym społeczeństwie natychmiastowej satysfakcji, gdzie nadążanie za Jonesami jest ważniejsze niż oszczędzanie pieniędzy na przyszłość, posiadanie jaja gniazdowego jest w ogóle uważane za duże osiągnięcie.
Badanie z 2019 r. Przeprowadzone przez Northwestern Mutual wykazało, że 22% dorosłych w USA zaoszczędziło mniej niż 5000 USD na emeryturę, a 46% spodziewa się pracy po ukończeniu 65. roku życia. W tym społeczeństwie zadłużonym myśl o przejściu na emeryturę może nie utrzymać się w nocy, ale wyczerpanie pieniędzy, gdy przestaniesz pracować, powinno. Spójrzmy, jakie mogłoby być życie bez niczego w banku, gdy osiągniesz koniec lat 60. i więcej.
Szybki fakt
W 2019 r. Średni miesięczny zasiłek z zabezpieczenia społecznego wynosił tylko 1 461 USD.
Ubezpieczenie społeczne może być twoim głównym dochodem
Emerytura oznacza koniec stałego dochodu, dlatego tak ważne jest posiadanie gniazda. Załóżmy, że Twój roczny dochód wynosił 100 000 USD podczas pracy. Oznacza to, że będziesz potrzebować około 70 000 USD rocznie, aby utrzymać styl życia, gdy nie będziesz mieć siły roboczej. Bez oszczędności albo musiałbyś zarobić te pieniądze, albo zmniejszyć je, jeśli zamierzasz polegać na ubezpieczeniu społecznym.
Dla wielu osób, które przechodzą na emeryturę bez żadnej zaoszczędzonej gotówki, ich jedynym źródłem dochodu jest Ubezpieczenie Społeczne. Według Centrum Budżetu i Priorytetów Polityki „Dla około połowy seniorów zapewnia co najmniej 50 procent ich dochodów, a dla około 1 na 5 seniorów zapewnia co najmniej 90 procent dochodu w wielu badaniach”.
Przy średnim miesięcznym czeku na ubezpieczenie społeczne w wysokości 1461 USD w 2019 r. Może to być wielki szok dla seniorów, którzy byli przyzwyczajeni do wnoszenia znacznie więcej. Poradzenie sobie będzie bardzo trudne, gdy ubezpieczenie społeczne będzie jedynym źródłem dochodów. Chociaż istnieją sposoby na jego maksymalizację, Ubezpieczenia Społeczne nadal działają najlepiej jako uzupełnienie oszczędności osobistych. Dodaj koszty opieki zdrowotnej, kredyt hipoteczny, dług osobisty i inne wydatki do mieszanki, a przekonasz się, że ubezpieczenie społeczne nie wystarczy.
Kluczowe dania na wynos
- Ponieważ emerytura może trwać 20 lat lub dłużej, oszczędzanie na nią jest ważniejsze niż kiedykolwiek wcześniej. Brak oszczędności emerytalnych może wymagać obniżenia stylu życia, nawet pomieszczeń mieszkalnych. Wielu seniorów bez odpowiednich funduszy emerytalnych musiałoby wziąć udział w niepełnym wymiarze godzin kontynuowanie pracy na emeryturze może mieć negatywny wpływ na twoje zdrowie.
Możesz zmniejszyć swój styl życia
Nawet jeśli dobrze sobie radziłeś w latach pracy, jeśli nie odłożyłeś wystarczającej ilości pieniędzy, możesz potrzebować skorygować swój styl życia na emeryturze. Może to oznaczać przeprowadzkę do mniejszego domu lub mieszkania; rezygnacja z dodatków, takich jak telewizja kablowa, iPhone lub członkostwo w siłowni; zamiana twojego obecnego samochodu - po wjechaniu nim w ziemię - na mniej kosztowny; lub jeśli mieszkasz w dużym obszarze metropolitalnym, możesz całkowicie zrezygnować z samochodu.
Brak wystarczającej ilości pieniędzy może nawet oznaczać zamieszkanie z dorosłymi dziećmi, co ma miejsce w przypadku wielu seniorów. W końcu, nawet jeśli osiągniesz niezły zysk ze sprzedaży domu, twoja emerytura z łatwością może trwać dłużej niż 20 lat, a także istnieje możliwość, że przeżyjesz przychody ze sprzedaży domu, podobnie jak inne aktywa, które sprzedajesz.
Przyjmowanie współlokatora może być konieczne
Często seniorzy, którzy nie oszczędzali dodatkowo na emeryturę i którzy nadal posiadają domy, zwracają się do swoich domów jako źródła dochodu. Dla niektórych może to oznaczać wynajęcie części ich powierzchni jako oddzielnego mieszkania, a dla innych może skutkować przyjęciem współlokatora, co może być obarczone ryzykiem.
Bycie właścicielem jest w porządku, jeśli nie masz nic przeciwko dzieleniu przestrzeni, ale jeśli jesteś typem emeryta, który ceni sobie spokój i ciszę i nie lubi się dzielić, to wynajęcie pokoju może być gorzką pigułką do przełknięcia. Dla innych emerytów, którzy nadal mają swoje domy, może to oznaczać zaciągnięcie odwróconej hipoteki, która nie jest filiżanką herbaty dla wszystkich i może być kosztowna i ryzykowna.
Praca w niepełnym wymiarze godzin może być koniecznością
Aby utrzymać się na emeryturze, możesz potrzebować dodatkowego strumienia dochodów. Często oznacza to, że albo wrócisz do pracy, albo dostaniesz pracę w niepełnym wymiarze godzin. Chociaż samo w sobie nie jest to złe, kiedy potrzebujesz pieniędzy, nie możesz być wybredny w kwestii tego, jaką pracę przyjmiesz. Konieczność pracy nad czymś, co czujesz, jest „pod”, możesz być szorstki w psychice.
Wzrost globalnej siły roboczej dzięki Internetowi ułatwia seniorom pracę zdalną. Detaliści są również bardziej niż chętni do zatrudniania emerytów, ponieważ wydają się być wiarygodni i lojalni. Jeśli jednak twoje zdrowie zawodzi, a praca w niepełnym wymiarze godzin nie jest wykonalna, to bez oszczędności możesz być w obliczu prawdziwych trudności finansowych.
Emerytura może nawet nie być na stole
Pracownicy w każdym wieku od dawna słyszeli o potrzebie oszczędzania na emeryturę i znaczeniu wystarczającego oszczędzania. Jednak zdecydowanie zbyt często ludzie, którzy w przeciwnym razie mogliby pozwolić sobie na zaoszczędzenie, wzruszają ramionami radę, nie wkładając nawet grosza na konto oszczędnościowe. Bez pieniędzy zaoszczędzonych na emeryturze, która może trwać 20 lub więcej lat, emeryci mogą zostać zmuszeni do zmniejszenia swojego domu i stylu życia, podjęcia współlokatora, znalezienia pracy w niepełnym wymiarze godzin, a nawet rezygnacji z emerytury.
