Czy wypłaty z kont emerytalnych mogą wpływać na przedział podatkowy, w którym się znajdujesz? To, czy dochód z wypłat z konta emerytalnego może popchnąć cię do wyższego przedziału podatkowego, zależy całkowicie od rodzaju konta. Wszelkie dochody, które zarobisz po przejściu na emeryturę z pracy w niepełnym wymiarze godzin lub wynajmu nieruchomości, nadal podlegają całkowitemu opodatkowaniu według normalnej stawki podatku dochodowego. Jeśli jednak większość twoich dochodów pochodzi z emerytalnych kont oszczędnościowych, takich jak 401 (k) lub indywidualnych kont emerytalnych (IRA), twój przedział podatkowy może być niższy niż myślisz.
Tradycyjne konta
Tradycyjne konta 401 (k) i IRA są finansowane z dolarów przed opodatkowaniem. Oznacza to, że odroczyłeś płacenie podatków dochodowych od części zarobków skierowanych na to konto podczas pracy. Zamiast płacenia podatków dochodowych od pełnej wypłaty w roku, w którym została zarobiona, wewnętrzna usługa podatkowa (IRS) umożliwia tradycyjnym uczestnikom rachunku odroczenie opodatkowania do momentu wypłacenia pieniędzy. Jest to świetne narzędzie dla tych, którzy myślą, że po przejściu na emeryturę znajdą się w niższych przedziałach podatkowych. Ponieważ jednak nie zapłaciłeś jeszcze podatku dochodowego od tych funduszy, wszelkie wypłaty dokonywane z tradycyjnego konta muszą być uwzględnione w dochodzie podlegającym opodatkowaniu za ten rok i mogą doprowadzić Cię do wyższego przedziału.
Rachunki Rotha
Trwa debata na temat tego, który rodzaj konta emerytalnego jest lepszy, tradycyjny czy Roth. Niezależnie od dodatkowych korzyści podatkowych tradycyjnych kont, konto Roth może pomóc utrzymać niskie podatki po przejściu na emeryturę. Wynika to z faktu, że konta Roth są finansowane z dolarów po opodatkowaniu. Płacisz podatek dochodowy od całej kwoty swoich zarobków w ciągu lat pracy, ale wszystkie składki i wszelkie odsetki od nich wypłacane są zwolnione z podatku przy wypłacie. Oznacza to, że jeśli chcesz wydać 100 000 USD w danym roku i mieć tę kwotę lub więcej na koncie Roth, cała wypłata za ten rok jest wolna od podatku.
Istnieją pewne warunki dotyczące zwolnień z podatku Roth bez podatku. Aby twoje wypłaty były całkowicie wolne od podatku, musisz mieć co najmniej 59½ lat i posiadać konto przez co najmniej pięć lat przed pierwszą wypłatą. Jeśli nie spełniasz tych wymagań, łączna kwota poprzednich składek jest nadal wolna od podatku, ponieważ nie można opodatkować tych dolarów dwa razy, ale wszelkie wypłacane odsetki są opodatkowane według normalnej stawki podatku dochodowego i mogą zostać naliczone dodatkowe 10 % rzut karny
Klasy podatkowe na lata 2019 i 2020
W odniesieniu do 2019 r. Wymogi dotyczące przedziału podatkowego zostały ponownie zmienione przez IRS. Zakładając, że złożyłeś wniosek jako pojedynczy, najniższy 10% przedział podatkowy ma zastosowanie, jeśli Twój dochód jest niższy niż 9700 USD. Jeśli zarabiasz więcej, do 39.475 USD, twój dochód podlegający opodatkowaniu podlega stawce 12%. Stawki podatkowe skaczą do 22% dla osób zarabiających od 39 476 do 84 200 USD. Górny limit dla przedziału 24% wynosi 160 725 USD, przedział 32% wynosi 204 100 USD, przedział 35% wynosi 510 301 USD, a przedział 37% dotyczy osób, które zarabiają ponad 510 301 USD. Podwoić kwoty dla małżeństw składających wnioski wspólnie.
W 2020 r. Limity górnego przedziału dla pojedynczych filtrów wzrosną do 9875 USD dla przedziału 10%, 40 125 USD dla przedziału 12%, 85 525 USD dla przedziału 22%, 163 300 USD dla przedziału 24%, 203 350 USD dla przedziału 32% i 518 400 USD dla przedziału 35% przedział. Osoby zarabiające powyżej 518, 400 USD płacą 37% podatków.
Ponieważ większość analityków szacuje, że emeryci potrzebują jedynie 80% dochodu z lat pracy, aby żyć wygodnie, korzystanie z konta Roth samodzielnie lub w połączeniu z tradycyjnym rachunkiem 401 (k) lub IRA może być kluczem do utrzymania niskiego rachunku podatkowego. Jeśli masz oba rodzaje kont, ogranicz swoje tradycyjne wypłaty z konta do kwoty, która utrzymuje Cię w niższym przedziale podatkowym, a następnie uzupełnij ten dochód środkami Roth.
