Spis treści
- Poznaj swoje prawa
- Nie przeskakuj pistoletu
- Jak złożyć skargę
- Wybór odpowiedniego brokera
Nie można tego obejść: utrata pieniędzy wydaje się okropna, a kiedy straty zaczynają się kumulować, ludzka natura zaczyna szukać kogoś, kogo można winić. Dla wielu inwestorów oczywistym winowajcą jest broker lub doradca finansowy. W tym miejscu koncentrujemy się na możliwych sporach z profesjonalistą finansowym i sposobach rozwiązywania tych problemów.
Kluczowe dania na wynos
- Jeśli ci się to nie zdarzyło, znasz kogoś, kto czuje się, jakby został spalony przez niekompetentnego lub nieetycznego doradcę finansowego. Branża doradztwa finansowego jest ściśle regulowana, a wszyscy inwestorzy i klienci doradcy mają pewne prawa, których należy przestrzegać. czujesz, że doszło do naruszenia lub niewłaściwego zarządzania, najpierw sprawdź, czy masz nogę, na której możesz się oprzeć - po prostu utrata pieniędzy na inwestycji nie jest sama w sobie podstawą do roszczenia. Jeśli uważasz, że zostałeś słusznie skrzywdzony, złóż skargę z FINRA, SEC lub obydwoma. Jeśli twój doradca posiada profesjonalną certyfikację po imieniu, możesz również powiadomić organ poświadczający.
Poznaj swoje prawa
Gdy powierzasz swoje pieniądze profesjonalistom finansowym, ma on obowiązek spełniać określone standardy. Innymi słowy, jako inwestor masz wiele praw. Północnoamerykańskie Stowarzyszenie Administratorów Papierów Wartościowych (NASAA) wyszczególnia twoje uprawnienia w Karcie Inwestorskiej. Szanse są, jeśli którekolwiek z tych praw zostały odrzucone przez twojego brokera lub doradcę, możesz mieć sprawę.
Inwestując, masz następujące prawa:
- Prosić i otrzymywać od firmy informacje o historii pracy i pochodzeniu osoby obsługującej twoje konto, a także informacje o samej firmie Aby uzyskać pełne informacje o ryzyku, obowiązkach i kosztach każdej inwestycji przed inwestowaniem Aby otrzymać rekomendacje zgodne z Twoje potrzeby finansowe i cele inwestycyjne Aby otrzymać kopię wszystkich wypełnionych formularzy i umów Rachunki Aby otrzymać wyciągi z rachunku, które są dokładne i zrozumiałe Aby zrozumieć warunki transakcji, które podejmujesz Aby uzyskać dostęp do swoich funduszy w odpowiednim czasie i otrzymywać informacje o ograniczeniach lub ograniczeniach dostępu Aby omówić problemy z kontem z kierownikiem oddziału lub działem zgodności firmy oraz w celu uzyskania natychmiastowej uwagi i rzetelnego rozpatrzenia swoich obaw Aby uzyskać pełne informacje o prowizjach, opłatach za sprzedaż, opłatach za utrzymanie lub usługi, transakcjach lub opłatach za odkupienie oraz karach Aby skontaktować się ze stanem lub prowokować Ial Agencja Papierów Wartościowych z następujących powodów: w celu weryfikacji zatrudnienia i historii dyscyplinarnej sprzedawcy papierów wartościowych i firmy sprzedającej, aby dowiedzieć się, czy inwestycja może zostać sprzedana, i złożyć skargę (Źródło: Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego)
Nie przeskakuj pistoletu
Ważną kwestią jest to, że po prostu utrata pieniędzy na inwestycji nie oznacza, że możesz pozwać swojego doradcę o złą radę. Pamiętaj, że nigdzie w karcie praw nie jest napisane, że inwestorom gwarantuje się zwrot! Rynki są z natury ryzykowne. Inwestując, musisz wziąć na siebie ryzyko, przed którym żadne przepisy prawne nie mogą zapewnić ochrony. Powinieneś złożyć skargę tylko wtedy, gdy uważasz, że zostałeś oszukany - sama utrata pieniędzy nie wystarczy.
Według Urzędu Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA) najczęstszymi skargami na brokerów i doradców są wprowadzanie w błąd i nieodpowiednie:
- Wprowadzanie w błąd: fałsz lub pominięcie faktów w związku z inwestycją. Jest to klasyczny przypadek klienta, który wierzy, że powiedziano mu jedną rzecz, a następnie dowiaduje się po tym, że to, co rozumiał jako prawdę, nie było prawdą. Nieodpowiedni: gdy doradca finansowy lub broker inwestuje pieniądze klienta w zabezpieczenie, które nie jest odpowiednie dla celów inwestycyjnych klienta. Przykładem tego jest doradca inwestujący duże kwoty w papiery wartościowe wysokiego ryzyka dla osoby, która ma 75 lat i ma tolerancję niskiego ryzyka.
Jak złożyć skargę
Wielu specjalistów finansowych jest członkami organizacji czarterowej (zwykle można je rozpoznać po skrótach po ich nazwie). Organizacje te mają również standardy i kodeksy etyczne, dlatego też warto złożyć skargę. Na przykład, jeśli skarga dotyczy Certyfikowanego Planisty Finansowego, możesz złożyć wniosek do Rady Standardów Certyfikowanego Planisty Finansowego. Jeśli jest to sprzeczne z dyplomowanym analitykiem finansowym, możesz skontaktować się ze Stowarzyszeniem Inwestycji i Badań.
Innym rozwiązaniem jest skontaktowanie się z państwową lub wojewódzką komisją papierów wartościowych. Każde państwo lub prowincja ma dział zajmujący się skargami na brokerów, doradców i planistów finansowych. Jeśli te opcje nie działają, twoim ostatecznym działaniem jest zatrudnienie prawnika.
Wybór odpowiedniego brokera
Najlepszym sposobem na uniknięcie pozbawionych skrupułów lub oszukańczych brokerów jest wcześniejsze wykonanie pracy domowej. Zawsze sprawdzaj przeszłość firmy i pośrednika lub planisty pod kątem problemów dyscyplinarnych w przeszłości. Zapytaj planistę o jego styl inwestycyjny i jaki styl będzie dla Ciebie najlepszy. Zadanie tych pytań nie tylko daje lepsze zrozumienie brokera, ale daje ci coś, na czym można polegać, jeśli uważasz, że twoje pieniądze zostały zainwestowane w inwestycje, które nie pokrywają się z twoimi pierwotnymi celami.
Urzędy nadzoru nad papierami wartościowymi w Stanach Zjednoczonych uczyniły większość tych informacji względnie dostępnymi za pośrednictwem Centralnego Depozytu Rejestracyjnego (CRD), bazy danych dyscyplinarnych i dotyczących zatrudnienia dostępnych na podstawie rozporządzenia NASD. Na stronie FINRA możesz wyszukiwać online pewne informacje i poprosić o przesłanie szczegółowego raportu za pomocą bezpłatnego narzędzia o nazwie „BrokerCheck”.
Wreszcie, być może najważniejszą rzeczą, jaką może zrobić inwestor, jest uczciwość. Jeśli twój broker lub doradca sugeruje inwestycję, której nie rozumiesz, powiedz to. Uczciwy i wiarygodny doradca to taki, który poświęci czas, aby upewnić się, że wcześniej w pełni rozumiesz inwestycję.
