DEFINICJA Depozytu Zastrzeżonego
Depozyt rezerwowy to każdy depozyt bankowy podlegający wymaganiom dotyczącym rezerw nałożonym przez Bank Rezerw Federalnych w Stanach Zjednoczonych. Depozyty rezerwowe obejmują rachunki transakcyjne, konta oszczędnościowe i nieosobowe depozyty terminowe. Konta transakcyjne to konta depozytowe, które są łatwo dostępne dla właściciela konta, takie jak konto czekowe lub współdzielenie rachunku wstępnego, i można do nich uzyskać dostęp poprzez wypłaty gotówki, użycie kart debetowych lub czeków lub przelewy elektroniczne.
Z kont transakcyjnych korzystają zarówno osoby fizyczne, jak i instytucje. Depozyty terminowe niepersonalne to rachunki będące własnością instytucji, a nie osób fizycznych, które płacą stopę procentową i mają określoną datę wymagalności, przed którą deponent musi uiścić opłatę za wypłatę środków. Przykładem niepersonalnego rachunku depozytów terminowych jest certyfikat depozytowy będący własnością korporacji.
ZŁAMANIE Depozytu rezerwowego
Rada Gubernatorów Banku Rezerw Federalnych określa stopę rezerwy obowiązkowej, która jest nakładana na całkowitą wartość depozytów rezerwowych instytucji depozytowej. Jeżeli posiadacze rachunków zwiększą ilość środków pieniężnych przechowywanych na ich rezerwowych rachunkach depozytowych, wymóg rezerwy instytucji depozytowej wzrośnie. Kwotę tego rezerwy obowiązkowej należy przechowywać w gotówce w skarbcu instytucji lub jako depozyt w najbliższym banku Rezerwy Federalnej. Ta praktyka znana jest jako bankowość rezerw cząstkowych, ponieważ tylko niewielka część depozytów klientów jest przechowywana pod ręką do natychmiastowego wycofania. Pozostała wartość depozytów klientów jest pożyczana, aby bank mógł uzyskać zwrot z tego tytułu.
Konta zamiatania
Wiele instytucji depozytowych korzysta z kont zamiatania. Konta Sweep to niezastrzeżone konta depozytowe, takie jak fundusze rynku pieniężnego, które generalnie generują wyższe oprocentowanie niż rezerwowe konta depozytowe. Instytucje depozytowe mogą analizować rezerwowe rachunki depozytowe w celu ustalenia, czy istnieją nadwyżki środków, które można przenieść z konta, i będą automatycznie przekazywać te środki, czasami tak często, jak codziennie, na rachunek zamiatania, taki jak fundusz rynku pieniężnego, który nie podlega do wymogów rezerwy federalnej. Korzystając z rachunków zamiatania, instytucja depozytowa obniża ilość pieniędzy, które musi przechowywać w gotówce, aby spełnić wymogi dotyczące rezerw, zwiększając w ten sposób kwotę pieniędzy, które może pożyczyć lub zainwestować, aby uzyskać stopę procentową lub wyższą stopę zwrotu.
