Co to jest odnawialny termin?
Odnawialny termin to klauzula w polisie ubezpieczeniowej, która pozwala beneficjentowi przedłużyć okres ochrony na określony czas bez konieczności ponownej kwalifikacji do nowej ochrony. Odnowienie terminu zależy od aktualności płatności składek, a także od opłacenia składki za przedłużenie przez beneficjenta.
Jak działa ubezpieczenie odnawialne
W kontekście umowy ubezpieczenia na życie korzystna byłaby klauzula odnawialnego terminu, ponieważ przyszłe warunki zdrowotne są nieprzewidywalne. Chociaż początkowe składki prawdopodobnie będą wyższe niż składki na ubezpieczenie na życie bez klauzuli odnawialnej (towarzystwo ubezpieczeniowe musi otrzymać rekompensatę za to zwiększenie ryzyka), ten rodzaj ubezpieczenia jest zwykle w najlepszym interesie beneficjenta.
Większość doradców finansowych zaleca uzyskanie polis ubezpieczeniowych z odnawialnymi warunkami, o ile to możliwe. Większość terminowych polis na życie jest odnawialna, ale nie wszystkie.
Odnawialność jest ważna, ponieważ zwykle ubezpieczający będzie chciał odnowić polisę po upływie terminu, zakładając, że sytuacja życiowa nie zmieni się drastycznie, na przykład w przypadku pogorszenia się stanu zdrowia, czyniąc kogoś nieubezpieczonym. Odnawialność umożliwia ubezpieczającemu utrzymanie aktualnej ochrony ubezpieczeniowej (choć prawdopodobnie przy znacznie wyższej składce) bez konieczności ponownej kwalifikacji.
Ogólnie rzecz biorąc, posiadanie odnawialnego terminu na ubezpieczenie na życie zapewnia spokój ducha w przypadku najgorszego scenariusza. W rocznej polityce życiowej na odnawialny okres (ART) pierwotna umowa jest zawarta na jeden rok i odnawia się co roku. Takie polisy gwarantują ubezpieczenie przez określoną liczbę lat, a także poziom świadczenia z tytułu śmierci. Składki polisy są poddawane ponownej ocenie co roku, a ubezpieczający prawdopodobnie zapłaci więcej w miarę starzenia się. Głównym powodem wyboru ART byłoby, jeśli ktoś szybko potrzebuje krótkoterminowego ubezpieczenia na życie.
Kluczowe dania na wynos
- Odnawialny termin odnosi się do klauzuli w wielu długoterminowych polisach ubezpieczenia na życie, która pozwala na jego odnowienie bez potrzeby nowego ubezpieczenia. W przypadku odnawialnego okresu ubezpieczenie może zostać przedłużone, nawet jeśli stan zdrowia ubezpieczonego pogorszy się, ale nowe składki będą odzwierciedlać ich starszy wiek. Okres odnawialności często ma pewien limit, w którym odnowienie nie jest już opcją, na przykład do wieku 70 lat.
Odnawialne życie a zamienne życie
Ludzie często mylą odnawialne ubezpieczenie na życie z wymienialnym ubezpieczeniem na życie. Podczas gdy odnawialna polisa ubezpieczeniowa na życie pozwala po prostu rozszerzyć obecne ubezpieczenie, posiadanie wymienialnej polisy ubezpieczeniowej na życie oznacza, że w dowolnym momencie okresu lub przed 70. urodzinami (w zależności od tego, co nastąpi wcześniej), ubezpieczający może zmienić okres ubezpieczenia na życie zasięg do całego życia.
Dwa rodzaje ubezpieczeń są podobne, ponieważ ubezpieczony, niezależnie od jego stanu zdrowia lub zdrowia, nie musi przekwalifikowywać się ani przechodzić dodatkowej kontroli. Różnią się tym, że odnawialnego okresu życia nie można zamienić na całe życie, podczas gdy zmiennego okresu życia można zmienić na całe ubezpieczenie na życie.
