Co to jest przepis 9?
Prawidło 9 to polityka, która pozwala bankom krajowym otwierać i obsługiwać wewnętrzne departamenty zaufania i działać jako powiernicy. Rozporządzenie umożliwia bankom krajowym zarządzanie działaniami związanymi z inwestycjami i zarządzanie nimi. Mogą rejestrować akcje, obligacje i inne papiery wartościowe oraz działać jako powiernicy.
Kluczowe dania na wynos
- Przepis 9 jest konieczny, aby banki mogły prowadzić departamenty powiernicze jako powiernicy. Jeśli bank chce inwestować w imieniu innych, obowiązują zasady zapewniające zgodność. Przepis 9 zapobiega samozatrudnieniu i konfliktom interesów.
Zrozumienie prawidła 9
Chociaż przepis 9 zezwala bankom na prowadzenie działalności związanej z zaufaniem na szczeblu federalnym, banki muszą nadal przestrzegać również statutów państwowych. Przepis ten został wydany przez Urząd Kontrolera Waluty (OCC).
Prawidło 9 dotyczy tylko banków krajowych, a nie podmiotów regionalnych lub lokalnych. Banki narodowe mogą działać w wielu stanach i pełnić funkcje powiernicze w dowolnym państwie, chyba że państwo to zabrania swoim bankom lokalnym prowadzenia tej konkretnej działalności.
Sposoby Przepis 9 pozwala bankom służyć jako powiernicy
Bank narodowy, który chce sprawować funkcje i uprawnienia powiernicze na mocy art. 9, który zezwala bankowi na dokonywanie inwestycji w imieniu innych, musi stosować się do pisemnych zasad zapewniających zgodność jego działalności jako powiernika. Obowiązujące zasady powinny obejmować praktyki pośrednictwa banku, a także sposoby zapewnienia, aby urzędnicy powierniczy i pracownicy banku nie wykorzystywali informacji poufnych przy podejmowaniu decyzji lub zaleceniach dotyczących sprzedaży lub zakupu papierów wartościowych. Polityka banków musi również określać metody zapobiegania samozatrudnieniu i konfliktom interesów.
Co najmniej raz w roku banki muszą przeprowadzić oficjalny przegląd wszystkich aktywów przechowywanych na rachunkach powierniczych w imieniu klientów inwestycyjnych, co do których bank ma swobodę inwestycyjną. Przeglądy te, zwane corocznymi przeglądami inwestycji, mają na celu wyjaśnienie, czy decyzje inwestycyjne podejmowane przez powierników banku są właściwe i leżą w najlepszym interesie klientów.
Skuteczny proces corocznego przeglądu zapewnia, że cele inwestycyjne są odpowiednie i aktualne, a inwestycje są dokonywane zgodnie z tymi celami; że każdy portfel jest weryfikowany w całości; że wyjątki są dokładnie śledzone; że każdy składnik aktywów jest odpowiednio wyceniany; oraz że wydajność jest dokładnie śledzona i istnieje proces radzenia sobie z wartościami odstającymi.
Banki te powinny również zachować radcę prawnego, który może doradzać bankowi, jego funkcjonariuszom i pracownikom w sprawach powierniczych. Banki dokonają inwestycji funduszy utrzymywanych jako powiernicze. Dotyczy to inwestycji krótkoterminowych i środków, które mają zostać zainwestowane.
Inne przepisy
Istnieją dalsze ograniczenia zgodnie z art. 9 dotyczące inwestowania funduszy przez banki. O ile odpowiedni urzędnik nie zezwoli na takie działania, banki krajowe nie mogą inwestować środków z rachunku powierniczego, w odniesieniu do którego banki mają swobodę inwestowania w zapasy, zobowiązania lub aktywa nabyte z niektórych źródeł. Źródła te obejmują sam bank, jego dyrektorów, kierowników i pracowników. Dotyczy to również organizacji i osób, które mają interesy, które mogą wpłynąć na osąd banku. Innymi słowy, ci, którzy pełnią rolę powierniczą, nie mogą wykorzystywać tych funduszy inwestujących klientów do dokonywania inwestycji w aktywa pod własną kontrolą lub wpływem.
Takie postanowienia dotyczą również pożyczek, sprzedaży lub transferu aktywów z rachunków powierniczych, nad którymi banki mają swobodę inwestowania. Ma to na celu zapewnienie, aby działania banku nie kolidowały z najlepiej pojętym interesem obsługiwanych klientów.
