DEFINICJA Powracającego Długu
Zadłużenie powtarzalne to każda płatność służąca do obsługi zobowiązań dłużnych, które występują w sposób ciągły. Zadłużenie powtarzające się obejmuje płatności, których nie można łatwo anulować na żądanie płatnika, w tym alimenty, alimenty i spłaty pożyczek.
PRZEŁAMANIE Powracającego zadłużenia
Niektóre rachunki, takie jak subskrypcje, nie liczą się jako zadłużenia cykliczne, ponieważ płatności te mogą zostać zakończone. Salda kart kredytowych nie są liczone jako część miesięcznego zadłużenia konsumenta, jeżeli saldo jest wypłacane w całości co miesiąc. Kredytodawcy uważają alimenty (alimenty) i alimenty na dzieci jako długoterminowe zobowiązania dłużne przy obliczaniu kwalifikowalności do kredytu mieszkaniowego. Niższe miesięczne poziomy zadłużenia ogólnie poprawią zdolność kredytową danej osoby, umożliwiając jej uzyskanie niższych stóp procentowych w liniach kredytowych.
Powtarzający się dług jednostki jest silnym czynnikiem przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny. Stosowane w stosunku zadłużenia do dochodu pożyczkodawcy porównują dochody pożyczkobiorcy z bieżącą kwotą spłat zadłużenia. Koncepcja ta polega na ustaleniu, czy po uwzględnieniu powtarzających się długów pozostaje wystarczający dochód, aby pożyczkobiorca mógł wygodnie spłacać miesięczne płatności hipoteczne. Wskaźnik zadłużenia do dochodu oblicza się najpierw poprzez zsumowanie wszystkich miesięcznych zobowiązań lub powtarzających się długów, takich jak kredyty samochodowe, kredyty studenckie, minimalne miesięczne spłaty zadłużenia z karty kredytowej i wszelkie inne spłaty kredytu. Następnie suma jest dzielona przez dochód przed opodatkowaniem lub dochód brutto i jest wyrażana procentowo.
Dwa rodzaje wskaźników zadłużenia do dochodu
Kredytodawcy mają tendencję do patrzenia na dwa różne wskaźniki zadłużenia do dochodu, stosunek front-end i back-end. Wskaźnik front-end, znany również jako wskaźnik gospodarstwa domowego, to łączna kwota wydatków związanych z domem - proponowany miesięczny kredyt hipoteczny, podatek od nieruchomości, ubezpieczenie i opłaty stowarzyszeniowe właścicieli domów - podzielona przez miesięczny dochód brutto. Kredytodawcy zazwyczaj wolą, aby ten stosunek wynosił 28% lub mniej. Wskaźnik zadłużenia obejmuje wszystkie długi spłacane co miesiąc, tj. Karty kredytowe, kredyty studenckie, kredyty osobiste i kredyty samochodowe, a także proponowane wydatki na gospodarstwo domowe. Wskaźniki zadłużenia są zwykle nieco wyższe, zwykle 36% lub niższe, ponieważ uwzględniają wszystkie miesięczne zobowiązania dłużne.
