Co to jest kredyt hipoteczny na zakup?
Hipoteka na zakup pieniędzy jest hipoteką udzieloną pożyczkobiorcy przez sprzedającego dom w ramach transakcji zakupu. Znane również jako finansowanie przez sprzedającego lub właściciela, odbywa się to zwykle w sytuacjach, gdy kupujący nie może zakwalifikować się do kredytu hipotecznego za pośrednictwem tradycyjnych kanałów pożyczkowych. Kredyt hipoteczny na zakup można wykorzystać w sytuacjach, gdy kupujący przejmuje hipotekę sprzedającego, a różnica między saldem na hipotece przejętej a ceną sprzedaży nieruchomości składa się z finansowania sprzedającego.
Podstawy hipoteki na zakup pieniędzy
Hipoteka na zakup pieniędzy nie jest tradycyjną hipoteką. Zamiast uzyskać kredyt hipoteczny za pośrednictwem banku, kupujący zapewnia sprzedającemu zaliczkę i daje instrument finansowania jako dowód pożyczki. Instrument bezpieczeństwa jest zazwyczaj rejestrowany w rejestrach publicznych, chroniąc obie strony przed przyszłymi sporami.
To, czy nieruchomość ma istniejącą hipotekę, jest istotne tylko wtedy, gdy pożyczkodawca przyspieszy pożyczkę przy sprzedaży z powodu klauzuli o przeniesieniu własności. Jeśli sprzedawca ma wyraźny tytuł, kupujący i sprzedawca uzgadniają stopę procentową, miesięczną płatność i okres kredytowania. Kupujący płaci sprzedającemu za kapitał sprzedającego na raty.
Rodzaje hipotek zakupowych
Umowy gruntowe nie przenoszą tytułu prawnego na kupującego, ale dają kupującemu równy tytuł. Kupujący dokonuje płatności na rzecz sprzedawcy przez określony czas. Po ostatniej płatności lub refinansowaniu kupujący otrzymuje akt.
Umowa dzierżawy z kupnem oznacza, że sprzedawca nadaje kupującemu sprawiedliwy tytuł i wynajmuje nieruchomość kupującemu. Po wypełnieniu umowy kupna-leasingu nabywca otrzymuje tytuł i kredyt na część lub całość opłat za wynajem w stosunku do ceny zakupu, a następnie zazwyczaj otrzymuje pożyczkę na spłatę sprzedawcy.
Korzyści z zakupu hipotecznych pieniędzy dla kupujących
Nawet jeśli sprzedawca zażąda raportu kredytowego na temat kupującego, kryteria sprzedającego dotyczące kwalifikacji nabywcy są zazwyczaj bardziej elastyczne niż kryteria tradycyjnych kredytodawców. Kupujący mogą wybierać spośród opcji płatności, takich jak tylko odsetki, amortyzacja według stałej stopy procentowej, płatność niższa niż odsetki lub płatność balonowa. Płatności mogą się mieszać lub dopasowywać, a stopy procentowe mogą okresowo dostosowywać się lub pozostawać na stałym poziomie, w zależności od potrzeb pożyczkobiorcy i uznania sprzedawcy.
Zaliczki podlegają negocjacji. Jeśli sprzedawca zażąda większej zaliczki, niż ma nabywca, sprzedawca może zezwolić kupującemu na dokonywanie okresowych płatności ryczałtowych na poczet zaliczki. Koszty zamknięcia są również niższe. Bez instytucjonalnego pożyczkodawcy nie istnieją żadne punkty pożyczkowe lub dyskontowe, ani opłaty za powstanie, przetwarzanie, administrację lub inne kategorie, które pożyczkodawcy rutynowo pobierają. Ponadto, ponieważ kupujący nie czekają na pożyczkodawców na finansowanie, kupujący mogą zamknąć się szybciej i uzyskać posiadanie wcześniej niż w przypadku tradycyjnej pożyczki.
Korzyści z zakupu kredytu hipotecznego dla sprzedawców
Sprzedawca może otrzymać pełną cenę katalogową lub wyższą za dom przy udzieleniu kredytu hipotecznego na zakup. Sprzedawca może również płacić mniej podatków od sprzedaży ratalnej. Płatności od kupującego mogą zwiększyć miesięczne przepływy pieniężne sprzedającego, zapewniając dochód do wydania. Sprzedawcy mogą również posiadać wyższą stopę procentową niż na rachunku rynku pieniężnego lub innych inwestycjach o niskim ryzyku.
