Spis treści
- Niektóre zalety wcześniejszego przejścia na emeryturę
- Niektóre wady przejścia na wcześniejszą emeryturę
- Środkowy grunt
- Dolna linia
Chociaż wartość netto Amerykanów wciąż nie w pełni odzyskała siły po Wielkiej Recesji w latach 2007-2009, wielu z nas nadal marzy o wcześniejszym przejściu na emeryturę. Ankieta przeprowadzona w 2019 r. Przez firmę American Advisors Group, zajmującą się odwróconą hipoteką, wykazała, że 52% Amerykanów planuje odejść z pełnego etatu przed ukończeniem 65 lat.
Oczywiście nie każdy będzie miał wybór w tej sprawie. Utrata pracy, problemy zdrowotne lub obowiązki rodzinne mogą zakłócić najlepiej ustalone plany emerytalne, zmuszając ludzi do opuszczenia siły roboczej wcześniej niż oczekiwano.
Ale jeśli masz szczęście mieć kontrolę nad tym, kiedy przejdziesz na emeryturę, warto przemyśleć zalety i wady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji. Nawet jeśli możesz sobie pozwolić na wcześniejsze przejście na emeryturę, możesz tego nie chcieć.
kluczowe dania na wynos
- Wielu Amerykanów planuje przejść na wcześniejszą emeryturę, przed przysłowiowym 65 rokiem życia. Przedwczesne przejście na emeryturę obejmuje świadczenia zdrowotne, możliwości podróżowania lub rozpoczęcia nowej kariery lub przedsięwzięcia biznesowego. Świadczenia z zabezpieczenia społecznego i przygnębiający wpływ na zdrowie psychiczne. Mogą istnieć sposoby wyznaczenia średniego kursu - ograniczenie pracy bez pełnego przejścia na emeryturę.
Niektóre zalety wcześniejszego przejścia na emeryturę
1. To może być dobre dla twojego zdrowia. Spanie później, wydostawanie się na świeże powietrze i słońce, koniec z przełykaniem posiłków przy biurku… łatwo sobie wyobrazić, jak pozostawienie zgiełku biurowego prowadzi do zdrowszych nawyków. I to nie tylko przypuszczenie. Na przykład badanie brytyjskich urzędników państwowych z 2002 r. Wykazało, że przejście na emeryturę w wieku 60 lat nie miało negatywnego wpływu na ogólne zdrowie fizyczne badanych. W rzeczywistości osoby pracujące na wyższych stanowiskach zauważyły poprawę zdrowia psychicznego, być może dlatego, że nie były już narażone na stres związany z pracą (i miały wyższe emerytury niż pracownicy z niższych stanowisk). Inne badania sugerują jednak, że przejście na emeryturę może być niebezpieczne dla zdrowia, o czym przejdziemy w następnym rozdziale.
2. Będziesz miał więcej czasu na podróżowanie. Och, miejsca, do których pojedziesz! Lub może iść, teraz, gdy nie jesteś już ograniczony przysłowiowym dwa tygodnie w roku wakacje. Ponadto, im wcześniej przejdziesz na emeryturę, tym więcej będziesz mieć lat, zanim problemy zdrowotne zaczną ograniczać twoją mobilność.
3. To okazja do rozpoczęcia nowej kariery. Jeśli marzysz o zmianie pola lub założeniu własnej firmy, wcześniej może być lepiej niż później. Będziesz bardziej pożądanym kandydatem do pracy dla wielu pracodawców, im więcej będziesz mieć lat. A jeśli chcesz być swoim własnym szefem, będziesz mieć więcej czasu na rozpoczęcie nowego przedsięwzięcia. Na przykład firma, którą założysz w wieku 60 lat, może z łatwością zmusić cię do wyzwań intelektualnych i psot przez kolejne 20 lat lub dłużej.
Zalety wcześniejszego przejścia na emeryturę
-
Potencjalnie dobry dla twojego zdrowia
-
Więcej czasu na podróż
-
Możliwość rozpoczęcia nowej kariery
Wady przejścia na wcześniejszą emeryturę
-
Możliwe spadki zdrowia psychicznego, trudne zmiany stylu życia
-
Mniejsze świadczenia z zabezpieczenia społecznego
-
Oszczędności emerytalne muszą trwać dłużej
-
Potrzebujesz znaleźć ubezpieczenie zdrowotne
Niektóre wady przejścia na wcześniejszą emeryturę
1. Może to być szkodliwe dla zdrowia. Analiza przeprowadzona w 2008 r. Przez National Bureau of Economic Research wykazała, że przejście na emeryturę prowadzi do spadku zdrowia psychicznego i mobilności oraz wzrostu innych złych wyników zdrowotnych, takich jak choroby serca i udar mózgu. Chociaż jest to jeden argument za opóźnieniem przejścia na emeryturę, problemy te nie są nieuniknione. W raporcie stwierdzono również, że emeryci, którzy pozostali aktywni fizycznie i społecznie byli mniej narażeni na jakiekolwiek skutki uboczne.
2. Twoje świadczenia z zabezpieczenia społecznego będą mniejsze. Im szybciej zaczniesz korzystać z ubezpieczenia społecznego, tym niższe będą twoje świadczenia. Na przykład, jeśli urodziłeś się w 1960 r. Lub później i zaczynasz pobierać świadczenia w wieku 62 lat, najwcześniejszego wieku, w którym jesteś uprawniony, Twoje miesięczne świadczenia będą o 30% niższe niż w przypadku oczekiwania na ukończenie 67 lat, które to ubezpieczenie społeczne określa się jako „pełny wiek emerytalny”. Za każdy rok odroczenia od 67 do 70 lat otrzymasz dodatkowe 8% miesięcznego świadczenia. Po 70. roku życia nie ma dodatkowej premii za opóźnianie.
3. Twoje oszczędności emerytalne będą musiały trwać dłużej. Jeśli przejdziesz na emeryturę w wieku 62 lat i dożyjesz 90 lat, powiedzmy, że twoje indywidualne konta emerytalne (IRA) i inne oszczędności będą musiały pokryć cię przez 28 lat. Jeśli przejdziesz na emeryturę w wieku 70 lat i żyjesz przez taki sam okres, twoje oszczędności będą musiały trwać tylko przez 20 lat. Dłuższa praca oznacza również, że będziesz mieć więcej lat na składkę na 401 (k) lub inny plan emerytalny, a pieniądze w twoim planie będą miały więcej czasu na składanie.
„Łatwą regułą do oszacowania zdolności do przejścia na emeryturę jest pomnożenie oczekiwanego remisu z portfeli inwestycyjnych, które uzupełnią ubezpieczenie społeczne i inne źródła przez 25. Jeśli masz taką kwotę na połączonych kontach, jesteś gotowy ołówek do tego. Jeśli jesteś „blisko”, zastanów się dwa razy ”- mówi Stephen J. Taddie, współzałożyciel i partner zarządzający Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz.
I nie zakładaj, że życie będzie łatwiejsze. „Jednym z powszechnych mitów jest spadek wydatków na emeryturze”, mówi Jennifer E. Myers, CFP®, prezes SageVest Wealth Management, McLean, Wirginia. „Rzadko stwierdzamy, że dzieje się tak z trzech głównych powodów. Po pierwsze, masz po prostu więcej czasu na zabawę, udział i spędzanie czasu. Po drugie, w miarę starzenia się osób, częściej zlecają na zewnątrz, nakładając nowe wydatki. Po trzecie, Twoje wydatki na opiekę zdrowotną logicznie rosną wraz z wiekiem. Ważne jest, aby upewnić się, że Twoje aktywa będą w stanie utrzymać potencjalny, a być może nieunikniony, wzrost wydatków w ciągu całego życia. ”
4. Musisz znaleźć ubezpieczenie zdrowotne. O ile Twój były pracodawca tego nie zapewni, będziesz musiał samodzielnie opłacić ubezpieczenie zdrowotne, dopóki nie będziesz uprawniony do Medicare w wieku 65 lat. Jeśli tak, bądź przygotowany na wstrząs z naklejkami: składki ubezpieczeniowe mogą być łatwo podwójne lub potrójne jesteś przyzwyczajony do płacenia za plan miejsca pracy - żadna firma nie odbiera już większości kart. I niestety, stawki ubezpieczenia zdrowotnego rosną wraz z wiekiem, gwałtownie rosnąc do czterech liczb miesięcznie, jak po 55 roku życia.
5. Możesz się nudzić i stracić pracę. Wielu emerytów ma trudności z przejściem z codziennej rutyny pełnoetatowej pracy do nieuporządkowanego życia na emeryturze. Mogą też tęsknić za dawnymi kolegami (czasem nawet szefem) i pragną powrotu. Niestety, nie jest łatwo wrócić do siły roboczej po jej odejściu, dobrowolnie lub w inny sposób. Raport rządu USA z 2012 r. Zauważył, że osoby w wieku powyżej 55 lat zwykle potrzebują więcej czasu na znalezienie nowej pracy niż ich młodsi odpowiednicy.
64
Średni wiek, w którym Amerykanie przechodzą na emeryturę w 2019 r., Zgodnie z amerykańską ankietą przeprowadzoną przez US Census Bureau.
Środkowy grunt
Dolna linia
Decyzja o przejściu na emeryturę jest złożoną decyzją, która nie dotyczy wyłącznie dolarów i centów. Twoje zdrowie, obowiązki rodzinne i indywidualny temperament składają się na to, a przynajmniej powinny. Być może najważniejsze jest to, czy zastanowiłeś się nad tym, co planujesz zrobić ze swoimi emeryturami, jakkolwiek wiele z nich czeka. Jak mówi stare mądre powiedzenie, ważne jest nie tylko wycofanie się z czegoś, ale z czegoś.
