Co to są przejęcia?
W finansach termin „wstrzymanie” odnosi się do transakcji - zwykle czeków - które nie zostały jeszcze przetworzone. W większości przypadków okres, w którym czeki są przeprowadzane jako środki lokowane, zwykle nie przekracza jednego dnia roboczego.
Kluczowe dania na wynos
- Holdovers to transakcje, które nie zostały jeszcze przetworzone przez banki. Najczęstszym przykładem są czeki, które jeszcze nie zostały zdeponowane. Hovery mogą wywoływać zjawisko znane jako floover holdover, podczas którego pieniądze tymczasowo występują na dwóch rachunkach jednocześnie. Jednak to duplikowanie jest szybko korygowane przez banki po przetworzeniu powiązanych czeków.
Zrozumienie Holdovers
Zatrzymania zwykle występują, gdy bank nie ma wystarczającej ilości czasu na przetworzenie wszystkich otrzymanych płatności przed końcem dnia roboczego. Zazwyczaj znajdują się one w dużych bankach izb rozliczeniowych i różnią się od blokad umieszczanych przez banki na czekach poza państwem lub czekach osób trzecich. W takim przypadku czek jest zwykle wstrzymywany po prostu dlatego, że został odebrany zbyt późno w ciągu dnia na przetworzenie tego samego dnia.
Na przykład klient może przynieść dużą liczbę czeków, które zostaną zdeponowane pod koniec dnia roboczego. Taka sytuacja może skutkować czekami, jeśli bank nie będzie mógł ich przetworzyć w tym samym dniu. Te czeki przechowalnicze zostaną następnie połączone razem i zdeponowane w następnym dniu roboczym.
Gdy bank ma blokady, przekaże deponentowi bilet depozytowy przetworzony w dniu otrzymania instrumentów. Sytuacja ta może jednak spowodować powstanie liczby rezerwowej, w wyniku której środki reprezentowane przez czeki tymczasowe istnieją krótko w dwóch egzemplarzach: raz na rachunku, na który są wystawiane czeki, i drugi raz na rachunku, na którym są one zdeponowane.
Aby uniknąć zmiennego stanu posiadania, niektóre banki wysyłają polecenie zapłaty na rachunek, na którym mają zostać zdeponowane czeki. Po przetworzeniu pozycji zniesionych następnego dnia obciążenie zostanie wyzerowane. Ponadto niektóre banki wymagają od klientów, którzy często powodują przejęcie, podpisania umowy określającej warunki przejęcia. Z drugiej strony inne banki rozwiązują ten problem, w ogóle odmawiając zezwolenia na przejęcia. Zamiast tego po prostu instruują klientów, że przedmioty rezerwowe zostaną przetworzone następnego dnia roboczego.
Zarządzanie przejęciami
Banki zazwyczaj zezwalają na przechowywanie wyłącznie w imieniu klientów o dobrych ratingach kredytowych. Kiedy eksperci bankowi zauważają występowanie zatrzymań, zazwyczaj dbają o to, aby zlecenia zostały przetworzone następnego dnia roboczego i aby obciążenia związane z rezerwami były regularnie zerowane.
Przykład retuszu w świecie rzeczywistym
Chociaż zatrzymania są na ogół rzadkie w poszczególnych bankach, są stosunkowo częste, jeśli spojrzeć na nie w całym systemie finansowym. Na przykład Rezerwa Federalna zaobserwowała wzrost poziomu utrzymywania się we wtorki ze względu na zaległości czeków, które zostały zdeponowane, ale nie przetworzone w poprzedni weekend.
Podobnie, wskaźnik zatrzymania jest na ogół najwyższy w grudniu i styczniu, ze względu na nieprzetworzone czeki zdeponowane w okresie wakacyjnym. Tymczasowe zakłócenia w godzinach bankowych, takie jak ciężkie zdarzenia pogodowe, mogą również pozostawić po sobie zatory rezerwowe.
