Co to jest ubezpieczenie nieruchomości?
Ubezpieczenie nieruchomości jest szerokim terminem obejmującym szereg polis, które zapewniają ochronę majątkową lub ochronę odpowiedzialności właścicieli nieruchomości. Ubezpieczenie majątkowe zapewnia zwrot kosztów finansowych właścicielowi lub najemcy konstrukcji i jej zawartości w przypadku uszkodzenia lub kradzieży - oraz osobie innej niż właściciel lub najemca, jeśli ta osoba odniesie obrażenia na nieruchomości.
Ubezpieczenia majątkowe mogą obejmować szereg polis, takich jak ubezpieczenie domu, ubezpieczenie najemcy, ubezpieczenie od powodzi i ubezpieczenie od trzęsień ziemi. Mienie osobiste jest zwykle objęte polisą dotyczącą właścicieli domów lub najemców. Wyjątkiem jest własność osobista, która ma bardzo wysoką wartość i jest droga - zwykle obejmuje to zakup dodatku do polisy zwanego „jeźdźcem”. W przypadku roszczenia polisa ubezpieczenia nieruchomości zwróci ubezpieczającemu rzeczywistą wartość szkody lub koszt wymiany w celu rozwiązania problemu.
Kluczowe dania na wynos
- Ubezpieczenie nieruchomości odnosi się do szeregu polis, które oferują ochronę mienia lub ochronę od odpowiedzialności cywilnej. Ubezpieczenie nieruchomości może obejmować między innymi ubezpieczenie domu, najemcę, ubezpieczenie od powodzi i trzęsienie ziemi. Trzy rodzaje ubezpieczenia nieruchomości obejmują koszt wymiany, faktyczne wartość gotówkowa i przedłużone koszty wymiany.
Jak działa ubezpieczenie nieruchomości
Zagrożenia objęte ubezpieczeniem majątkowym obejmują zazwyczaj wybrane dolegliwości związane z pogodą, w tym szkody spowodowane przez pożar, dym, wiatr, grad, uderzenie śniegu i lodu, błyskawice i inne. Ubezpieczenie mienia chroni również przed wandalizmem i kradzieżą, obejmując konstrukcję i jej zawartość. Ubezpieczenie majątkowe zapewnia również ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w przypadku odniesienia obrażeń przez osobę inną niż właściciel nieruchomości lub najemca w trakcie pobytu na terenie nieruchomości.
Polisy ubezpieczenia nieruchomości zwykle wykluczają szkody wynikające z różnych zdarzeń, w tym tsunami, powodzi, kopii zapasowych kanalizacji i ścieków, wyciekających wód gruntowych, stojących i wielu innych źródeł wody. Pleśń zwykle nie jest objęta ochroną, podobnie jak szkody spowodowane trzęsieniem ziemi. Ponadto większość polityk nie obejmuje ekstremalnych okoliczności, takich jak zdarzenia nuklearne, działania wojenne lub terroryzm.
Ważny
Ubezpieczenie nieruchomości obejmuje ubezpieczenie domu, ubezpieczenie najemcy, ubezpieczenie od powodzi i ubezpieczenie od trzęsień ziemi.
Zrozumienie ubezpieczenia mienia
Istnieją trzy rodzaje ochrony ubezpieczeniowej nieruchomości: koszt odtworzenia, faktyczna wartość gotówkowa i przedłużone koszty wymiany.
- Koszt wymiany obejmuje koszt naprawy lub wymiany nieruchomości o tej samej lub równej wartości. Ubezpieczenie opiera się na wartości kosztów odtworzenia, a nie na wartości gotówkowej produktów. Rzeczywiste pokrycie wartości gotówkowej pokrywa właściciel lub najemcę koszt odtworzenia pomniejszony o amortyzację. Jeśli zniszczony przedmiot ma 10 lat, otrzymasz wartość 10-letniego przedmiotu, a nie nowego. Przedłużone koszty wymiany zapłacą więcej niż limit ubezpieczenia, jeśli koszty budowy wzrosną; jednak zwykle nie przekracza 25% limitu. Kiedy kupujesz ubezpieczenie, limit to maksymalna kwota świadczenia, które towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci za daną sytuację lub zdarzenie.
Uwagi specjalne
Większość właścicieli domów kupuje polisy hybrydowe, które rekompensują straty fizyczne lub szkody spowodowane 16 niebezpieczeństwami, w tym pożarem, wandalizmem i kradzieżą. Zakres, znany jako polisa HO3, ma pewne warunki i wyłączenia. Istnieje określony limit pokrycia niektórych kosztowności i przedmiotów kolekcjonerskich, w tym złota, obrączek ślubnych i innej biżuterii, futer, gotówki, broni palnej i innych przedmiotów. W HO3 zwykle nie zapewnia się pokrycia przypadkowego uszkodzenia / zniszczenia i tajemniczego zniknięcia (zagubienia, zgubienia) kosztowności, w tym dzieł sztuki i antyków.
Ochrona właścicieli domów HO5 obejmuje wszystko w polisie HO3, ale jest ukierunkowana na samą strukturę i własność w domu, w tym meble, sprzęt AGD, odzież i inne przedmioty osobiste. HO5 nie obejmuje trzęsień ziemi ani powodzi. Polisy ubezpieczeniowe HO5 są dostępne dla domów, które zostały zbudowane w ciągu ostatnich 30 lat lub odnowione w ciągu ostatnich 40 lat i zazwyczaj pokrywają wszelkie szkody po koszcie wymiany.
Ubezpieczenie majątku HO4 jest zwykle znane jako ubezpieczenie najemcy - obejmuje ono najemców od utraty majątku osobistego i ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. Nie obejmuje rzeczywistego wynajmowanego domu lub mieszkania, które powinny być objęte polisą ubezpieczeniową właściciela.
Należy pamiętać, że żaden z tych poziomów ochrony nie zwraca właścicielowi domu majątku, który psuje się lub jest uszkodzony w bardziej normalnych warunkach zużycia, takich jak dach, który zaczyna przeciekać bez uszkodzeń spowodowanych wiatrem i gradem. W tym przypadku pomocne mogą być gwarancje domowe - inny sposób ochrony własności.
