Bankowcy prywatni pracują w pionach bankowości prywatnej dużych banków detalicznych, banków inwestycyjnych i firm zarządzających majątkiem. Zapewniają spersonalizowane usługi finansowe przede wszystkim osobom o wysokiej wartości netto (HNWI). Zasadniczo prywatni bankierzy są osobistymi doradcami finansowymi dla bardzo bogatych.
Poniżej znajduje się rzut oka na to, co pociąga za sobą praca i jakie kwalifikacje mają zostać prywatnym bankierem.
Kluczowe dania na wynos
- Prywatni bankierzy pracują w dużych bankach detalicznych lub inwestycyjnych lub firmach zarządzających majątkiem, zapewniając wyspecjalizowane usługi ultra-zamożnym. Prywatni bankierzy określają cele finansowe z klientami, opracowują plan realizacji celów z innymi ekspertami firmy, a następnie budują i zarządzają portfel klienta, aby spróbować osiągnąć te cele. Wielu prywatnych bankowców zaczyna jako analityk finansowy lub doradca finansowy, zanim zostanie bankierem prywatnym.
Czym zajmują się bankowcy prywatni
Bankowcy prywatni spotykają się z klientami, aby zdefiniować cele inwestycyjne, a następnie współpracują z analitykami finansowymi i innymi specjalistami w firmie, aby stworzyć zindywidualizowane strategie inwestycyjne, aby osiągnąć te cele.
Po zdefiniowaniu strategii prywatni bankierzy realizują strategie, wybierając odpowiednie kombinacje papierów wartościowych i produktów inwestycyjnych dla portfeli klientów, którymi następnie zarządzają i dostosowują na bieżąco.
Oprócz doradztwa inwestycyjnego i usług zarządzania portfelem wielu prywatnych bankowców nadzoruje usługi zarządzania depozytami i gotówką, usługi kredytowe i pożyczkowe, usługi planowania podatkowego, usługi zaufania, produkty emerytalne oraz renty i produkty ubezpieczeniowe.
Wiele działów bankowości prywatnej w dużych bankach obsługuje praktycznie wszystkie aspekty finansów klientów. Prywatny bankier często współpracuje ze stosunkowo niewielką liczbą klientów, aby zapewnić ukierunkowaną i spersonalizowaną obsługę, której często żądają klienci bankowości prywatnej. W niektórych firmach prywatni bankierzy koncentrują się na zarządzaniu portfelami klientów, podczas gdy menedżerowie ds. Relacji obsługują inne potrzeby klientów.
Największe prywatne banki w USA to Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup i Goldman Sachs.
Ścieżka kariery
Wielu prywatnych bankierów zaczyna pracę na stanowiskach analityków finansowych w firmach zarządzających majątkiem, bankach, biurach maklerskich lub innych organizacjach z branży papierów wartościowych. Wielu analityków finansowych bada akcje, obligacje i inne papiery wartościowe, aby opracować plany finansowe, raporty analityczne i rekomendacje dla prywatnych bankierów, zarządzających portfelami i innych starszych specjalistów ds. Inwestycji w firmie. Dzięki doświadczeniu i wysokiej wydajności analityk finansowy specjalizujący się w inwestycjach może osiągnąć pozycję prywatnego bankiera.
Inni specjaliści w tej dziedzinie zaczynają pracować jako osobiści doradcy finansowi obsługujący klientów detalicznych w bankach i innych firmach świadczących usługi finansowe. Osobiści doradcy finansowi wykonują tę samą pracę, co prywatni bankierzy, ale zazwyczaj mają do czynienia z klientami, którzy nie mają bogactwa, aby uzasadnić koszty wysoce spersonalizowanych usług, które zwykle oferują prywatni bankierzy. Sukces jako doradca na poziomie detalicznym może prowadzić do pozycji prywatnego bankiera.
102 000 USD
Według Glassdoor 102 000 USD to średnia roczna podstawowa płaca plus opłaty, premie i prowizje dla prywatnego bankiera.
kwalifikacje edukacyjne
Licencjat z dyscypliny biznesu lub innego odpowiedniego przedmiotu jest podstawową kwalifikacją do pracy jako prywatny bankier. Jednak w większości przypadków stopień licencjata musi być połączony z dużym doświadczeniem zawodowym, aby zakwalifikować się na stanowisko w tej dziedzinie.
Większość pracodawców woli zatrudniać doświadczonych kandydatów z dyplomem magistra w dyscyplinach biznesowych, takich jak finanse, księgowość lub administracja biznesowa. Wielu pracodawców poszukuje również doświadczonych kandydatów do pracy, którzy ukończyli matematykę, statystykę lub prawo. Zajęcia z przedmiotów takich jak podatki, zarządzanie ryzykiem, inwestowanie i planowanie finansowe są szczególnie cenne dla potencjalnych bankowców prywatnych.
Inne kwalifikacje
Wielu pracodawców poszukuje prywatnych bankierów posiadających co najmniej jeden profesjonalny certyfikat odpowiedni dla danej dziedziny. Wyznaczenie dyplomowanego analityka finansowego (CFA), przyznawane przez CFA Institute, jest jednym z najbardziej szanowanych profesjonalnych certyfikatów dla profesjonalistów inwestycyjnych. Jest on dostępny dla kandydatów, którzy mają co najmniej cztery lata doświadczenia kwalifikacyjnego.
Certyfikowane oznaczenie planisty finansowego (CFP), przyznane przez zarząd CFP, jest kolejnym wysoko cenionym certyfikatem powszechnym wśród prywatnych bankierów. Oznaczenie WPRyb wymaga dwóch lat doświadczenia w planowaniu finansowym lub trzech lat kwalifikującego się doświadczenia zawodowego.
Certyfikowane oznaczenie trustu i doradcy finansowego (CTFA), przyznane przez American Bankers Association, jest przeznaczone dla doradców ds. Zaufania i bogactwa. Istnieje kilka ścieżek do oznaczenia CTFA; najkrótsza ścieżka wymaga trzyletniego doświadczenia w zarządzaniu majątkiem i ukończenia zatwierdzonego programu szkoleniowego. Każde z tych certyfikatów wymaga zdania przez kandydata jednego lub kilku egzaminów.
Bankierzy prywatni zazwyczaj muszą uzyskać odpowiednie licencje od Urzędu Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA), który jest odpowiedzialny za nadzór nad firmami zajmującymi się papierami wartościowymi w Stanach Zjednoczonych. Wielu bankowców prywatnych wymaga licencji na serię 7 i serię 63. W zależności od stanowiska mogą być wymagane inne licencje. Prywatni bankierzy, którzy zamierzają zajmować się ubezpieczeniami na życie, rentami zmiennymi i pokrewnymi produktami, mogą również wymagać odpowiednich licencji od lokalnych państwowych rad ubezpieczeniowych.
